Der einfache Weg, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen
Je nach Lebensphase des Anlegers können für jedes Portfoliosegment unterschiedliche Asset Allokationen gewählt werden. Jüngere Anleger können risikoreicheren Aktien einen höheren Kapitalbetrag zuweisen, während ältere Anleger eher auf sicherere Obligationenanlagen setzen. Im Laufe der Zeit können sich diese Asset-Allokationen verschieben, um effektiv sicherzustellen, dass der Anleger das für sein Alter angemessene Risikoniveau beibehält.
In diesem Artikel werden wir uns anschauen, wie wir die richtigen Fonds auswählen können, wenn wir ein Portfolio aufbauen, um langfristig risikoadjustierte Renditen zu optimieren.
Wie man Fonds auswählt
Das Drei-Fonds-Portfolio mag oberflächlich betrachtet ein einfaches Konzept sein, aber mit Tausenden von verschiedenen Fonds zur Auswahl, kann es für einzelne Anleger schnell zu einer einschüchternden Aufgabe werden. Glücklicherweise gibt es einige einfache Regeln, die Anleger verwenden können, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot erhalten, was es einfacher macht, das Universum von Fonds innerhalb ihrer Zieldemographie einzugrenzen.
Die Kernfunktionen, auf die Sie in einem Indexfonds achten sollten, sind:
- Kostenquote - Der Betrag, den der Fondsmanager als Prozentsatz der Vermögenswerte pro Jahr berechnet, wird als Kostenquote bezeichnet (idealerweise sollte diese Zahl niedrig sein).
- Liquidität - Es sollte täglich eine ausreichende Anzahl von Aktien gehandelt werden, um das Risiko zu verringern , dass Sie Ihre Aktien nicht verkaufen können .
- Tracking Error ( Tracking Error) - Der Fonds sollte den zugrunde liegenden Index genau abbilden, insbesondere bei internationalen ETFs.
Viele Anleger, die die Drei-Fonds-Portfoliostrategie umsetzen, bleiben bei der Auswahl der Fonds bei einem einzelnen ETF-Anbieter. Zum Beispiel sind Vanguard und Schwab zwei kostengünstige ETF-Anbieter, die eine Reihe von großartigen Optionen haben. Der Vorteil der Nutzung desselben Anbieters besteht darin, dass die Fonds im Laufe der Zeit leicht nachverfolgt werden können, da die Prospekte zur gleichen Zeit und zu jedem Zeitpunkt eintreffen.
Ein gutes Beispiel könnte ein Vanguard-Portfolio sein, das aus dem Vanguard S & P 500 Indexfonds (NYSE: VOO), dem Vanguard FTSE All-Welt Ex-US ETF (NYSE: VEU) und dem Vanguard Total Bond Markt ETF (NYSE: BND) besteht ). Diese Fonds weisen alle eine sehr niedrige Kostenquote , eine relativ hohe Liquidität und einen geringen Tracking Error auf, was den Anlegern ein abgerundetes Engagement in den Märkten bietet.
Welche Fonds zu wählen
Es gibt viele verschiedene Arten von Index-ETFs, aus denen Sie wählen können, wenn Sie ein Drei-Fonds-Portfolio aufbauen. Zum Beispiel können Anleger einen S & P 500 ETF , wie den SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) oder einen breiteren Markt Russell 2000 ETF, wie den Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM), wählen.
Beide bieten ein Engagement in US-Aktien, jedoch auf sehr unterschiedliche Weise, was es schwierig macht, zu entscheiden, was am besten ist.
Einige Tipps zur Auswahl des Fondstyps umfassen:
- Diversifizierung - Anleger sollten Fonds bevorzugen, die eine größere Diversifizierung aufweisen, sowohl hinsichtlich der Anzahl der Wertpapiere als auch hinsichtlich der Streuung zwischen verschiedenen Wirtschaftssektoren. Darüber hinaus möchten Anleger möglicherweise Fonds berücksichtigen, die nicht nach Marktkapitalisierung gewichtet sind, da dies die größten Unternehmen begünstigt.
- International Bond ETFs - Anleger sollten internationale Anleihe-ETFs in Betracht ziehen, da sie in jedem Zinsumfeld Vorteile bieten, anstatt sich auf den Staat der US-Wirtschaft zu verlassen. Anleger, die sich dem Rentenalter nähern, bevorzugen jedoch eine Stabilität gegenüber dem US-Dollar, was inländische Anleihe-ETFs zur besten Option machen würde.
- Ex-US International ETFs - Anleger sollten sicherstellen, dass ihr internationales Engagement keine US-Aktien umfasst, da sie in einem Drittel ihres Portfolios bereits Aktien in diesem Markt haben. So machen sogenannte "ex-US" internationale ETFs oft Sinn.
Die Quintessenz
Anleger sollten einen breiten US-Aktien-ETF, einen Ex-US-Aktien-ETF und einen internationalen Anleihen-ETF besitzen. Web-Portale wie ETFdb.com können hilfreich sein, um die besten Optionen in jeder dieser Kategorien zu bestimmen, während Investoren die oben genannten Ratschläge bei Entscheidungen berücksichtigen sollten, um ihre langfristigen risikoadjustierten Renditen zu erhöhen.