Schlechte Investitionen für den College-Fonds Ihres Kindes
Die meisten schlechten Planungen scheinen sich aus dem Wunsch der Menschen zu ergeben, entweder die vertrauenswürdigeren Anlageentscheidungen zu übertreffen oder zu versuchen, eine "sichere Sache" zu finden. Beide Ideen, obwohl edel, enden normalerweise genau das Gegenteil von dem, was beabsichtigt war.
Eltern, die ihre Eier in diese unkonventionellen "Körbe" legen, finden oft nur wenig Geld, wenn es darum geht, Geld zu kassieren und den Unterricht zu bezahlen.
Auch wenn die Versprechen von Sicherheit und Ertrag groß sein mögen, sollten Sie sorgfältig überlegen, bevor Sie den College-Fonds Ihres Kindes in eine der folgenden Anlagen investieren.
Lebensversicherung oder Annuitäten
Einer der häufigsten Fehler bei der Einrichtung eines College-Fonds ist die Verwendung eines Lebensversicherungsvertrags als zugrunde liegende Anlage. Insbesondere werden Lebensversicherungen und variable Lebensversicherungen sowie Annuitäten oft fälschlicherweise als geeignete Fahrzeuge ausgewählt.
Oftmals werden Versicherungsmakler Sie ermutigen, die Tatsache zu nutzen, dass Lebensversicherung oder Annuitäten steuergestützte Akkumulation ermöglichen. Ihre Theorie ist, dass, wenn Sie die gleichen Investmentfonds auf einem regulären steuerpflichtigen Konto kaufen, Sie jedes Jahr Steuern auf das Wachstum zahlen würden. So schützt der Versicherungsvertrag oder die Annuität Ihren wachsenden College-Fonds vor Uncle Sam.
Auch wenn dies teilweise korrekt ist, wird von Personen, die den Gebrauch von Lebensversicherungen fördern, nicht erwähnt, dass Sie beim Einziehen des Geldes noch Einkommenssteuern auf Ihre Gewinne zahlen müssen, sowie eine mögliche 10-prozentige Strafe, wenn Sie jünger als 59 Jahre sind 1 / 2.
Sie erwähnen auch nicht, dass Sie in einem Section 529-Konto oder Coverdell ESA (Education IRA) sogar noch bessere Steuervorteile erzielen können , mit jährlichen Kosteneinsparungen von 1-2 Prozent gegenüber einem Versicherungs- oder Rentenvertrag.
Sammlerstücke und Kunstwerke
Während die Wertschöpfung, die mit Kunstwerken und Sammlerstücken verbunden ist, erheblich sein kann, kann dies auch den Nachteil haben. Im Gegensatz zu Aktien- oder Renteninvestments, die einen realen Anspruch auf reale finanzielle Vermögenswerte darstellen, basiert der Wert von Kunst und Sammlerstücken ausschließlich auf den Meinungen der Menschen.
Der Wert von Kunstwerken und Sammlerstücken kann sich über Nacht dramatisch verändern, da es für einen bestimmten Gegenstandstyp keine Käufer mehr gibt. Daher sind sie extrem anfällig für Dinge wie Modeerscheinungen, Trends und Rezessionen.
Es mag zwar Spaß machen, Ihre Wertschätzung für die schönen Dinge mit dem Wachstum Ihres Nettovermögens zu kombinieren, doch sollte dies nur einen kleinen Teil Ihres Gesamtportfolios ausmachen und keine Ihrer Ersparnisse .
Gold und andere Edelmetalle
Für viele Menschen ist Gold der Höhepunkt der Sicherheit. Es ist real, greifbar und ist so lange gefragt, wie sich die Menschheit erinnern kann.
Doch genau diese Eigenschaft kann Edelmetalle zu einer schlechten Anlagewahl machen. Die Kosten für die Beschaffung und Lagerung von Gold, insbesondere in relativ kleinen Mengen, können eine Wertsteigerung schnell zunichte machen. Darüber hinaus macht das Aufbewahren von Gold in Ihrem Besitz, selbst in einem Safe, Sie zu einem Ziel für Diebstahl.
Angesichts der Tatsache, dass Gold in den letzten zwanzig Jahren nur 6-7 Prozent pro Jahr verdient hat, scheint diese Art von Investitionen viel mehr Arbeit zu machen, als es wert ist. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie ein Engagement in Edelmetallen benötigen, sollten Sie einen Investmentfonds kaufen, der in etablierte Goldminenunternehmen investiert.
High-Risk / High-Return-Aktienmarkt-Investitionen
Obwohl das Versprechen einer großen Belohnung verlockend ist, sollten Sie risikofreie Anlagen und Strategien wie Optionen, kleine Unternehmen und internationale Märkte vermeiden. Der Hauptgrund dafür ist, dass Sie sehr wenig Zeit haben werden, um Investitionsfehler auszugleichen, wenn sich der Beginn des College nähert.
Insbesondere sollten Sie jede Art von Anlage vermeiden, bei der Ihr "Nachteil" das Potenzial für einen Totalverlust ist. Dies ist der Fall bei vielen Arten von Optionen wie ungedeckten Puts und Calls sowie bei Investitionen in kleine Unternehmen in instabilen Volkswirtschaften der Dritten Welt.
Dein 401k
Obwohl Ihr 401k ein großartiges Anlagevehikel für den Ruhestand ist, und sogar Investment-Optionen enthält, die Ihres College-Fonds würdig sind, sollten Sie es vermeiden, es als eine Quelle von College-Vermögenswert anzusehen. Auch wenn die zugrunde liegenden Anlagen akzeptabel sind, könnten die Kosten und der Zeitpunkt für den Zugriff auf das Geld für Ihr finanzielles Gesamtbild katastrophal sein.
Für die meisten Menschen werden ihre Kinder innerhalb von 10 bis 20 Jahren nach ihrer erwarteten Pensionierung aufs College gehen. Eine signifikante Verteilung von dem Vermögen der meisten Rentner kann sie auf Platz eins mit wenig Zeit zurückholen. Selbst wenn ein Kredit gegen den Wert von 401k aufgenommen wird, wird das Wachstum der zugrunde liegenden Vermögenswerte im Allgemeinen eingefroren, bis der Kredit zurückgezahlt ist.
Noch schlimmer als ein Kredit ist die Idee, eine tatsächliche Verteilung von Ihrem 401k zu nehmen, um College-Kosten zu bezahlen. Dabei zahlen Sie bei der Auszahlung Bundes- und Landeseinkommensteuern sowie eine Strafgebühr von 10 Prozent, wenn Sie unter 59 1/2 sind. Dies könnte leicht eine $ 10.000-Verteilung auf $ 5.000 oder weniger reduzieren.
Zusammenfassung
In den letzten Jahren hat die Regierung die Eltern ermutigt, mit der Schaffung einiger sehr attraktiver Investitionskonten wie den Plänen der Section 529 und der Coverdell ESA für das College zu sparen. Zusätzlich zu den attraktiven Steuervorteilen, die mit diesen Konten verbunden sind, können Sie aus einer breiten Palette von Investitionen auswählen, die von garantierten CD-Daten bis hin zu aggressivem Wachstum reichen. Bevor Sie sich anderswo umsehen, geben Sie diesen Optionen einen guten Blick. Sie sollten mehr als ausreichend sein, um zukünftige College-Kosten zu decken, wenn sie mit regelmäßigen Einsparungen kombiniert werden.