Vorteile des Besitzes eines Hauses
Sehen wir uns zunächst einige der Vorteile eines Hauskaufs an. Der offensichtlichste Vorteil ist, dass es dir gehört. Sie können Ihre Küche pink anmalen, die Landschaft verändern, einen Basketballkorb einbauen oder Ihren unvollendeten Keller in ein Kino verwandeln. Vorausgesetzt, Sie arbeiten innerhalb eines Gebäudes oder einer Zonenordnung, können Sie mit Ihrem Zuhause fast alles machen, was Sie wollen.
Ein weiterer großer Vorteil des Hauses ist, dass einige Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung in Form von Eigenkapital zurück zu Ihnen kommt. Wenn Sie Miete zahlen, werden Sie nie wieder etwas von diesem Geld sehen. Auf der anderen Seite wird ein Teil Ihrer Hypothekenzahlung teilweise auf den Kreditbetrag angerechnet, der Eigenkapital bildet.
Da Ihr Haus ein Vermögenswert werden kann, haben Sie auch das Potenzial, Geld zu verdienen, wenn Sie es für mehr verkaufen können, als Sie ursprünglich bezahlt haben. In einigen Fällen kann dieser Gewinn sogar steuerfrei sein. Darüber hinaus können Sie in der Lage sein, das Eigenkapital des Hauses zu nutzen, während Sie noch darin leben, um Verbesserungen vorzunehmen oder Schulden zu konsolidieren.
Schließlich sollten wir nicht vergessen, dass es auch zusätzliche Steuervorteile geben kann, wenn man ein Haus besitzt. In vielen Fällen sind die Hypothekenzinsen und Grundsteuern, die Sie zahlen, abzugsfähig, was bedeutet, dass Sie Ihre Gesamtsteuerbelastung senken werden.
Nachteile des Besitzes eines Hauses
Auch wenn es viele positive Aspekte beim Kauf eines Hauses gibt, sollten wir auch die möglichen Nachteile nicht übersehen.
Erinnerst du dich an eine Zeit, als ein Großgerät in deiner Wohnung kaputt ging? Sie mussten wahrscheinlich nur Ihr Büro oder Ihren Vermieter anrufen, und sie wollten es innerhalb von Stunden oder Tagen kostenlos reparieren oder ersetzen. Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, kann es viele unerwartete Reparatur- und Wartungskosten geben, die Sie sonst nicht hätten, wenn Sie mieten würden.
Eine andere Sache, die man beachten sollte, ist das Potenzial, tatsächlich Geld am Haus zu verlieren. Während Immobilien im Laufe der Zeit im Allgemeinen an Wert gewonnen haben, gibt es Zeiten, in denen der Immobilienmarkt relativ flach bleibt oder sogar abnimmt. Abhängig von den Kosten, die mit dem Verkauf verbunden sind, und dem tatsächlichen Betrag, für den Sie das Haus verkaufen, können Sie Geld verlieren.
Schließlich ist der Kauf eines Hauses ein langfristiger Vorschlag. Wenn Sie mieten, sind Sie möglicherweise nur an eine monatliche oder jährliche Miete gebunden, so dass das Abholen und Umziehen relativ kurzfristig erfolgen kann. Sobald Sie ein Haus kaufen, ist es nicht so einfach, es aufzuheben und zu bewegen. Sie haben eine erhebliche finanzielle Verpflichtung, und der Verkauf eines Hauses kann mehrere Monate dauern.
Also, wenn Sie ein Haus kaufen, nehmen Sie sich die Zeit, um die Vor- und Nachteile zu verstehen, und stellen Sie sicher, dass Sie es aus den richtigen Gründen tun.
Bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können
Wenn Sie entschieden haben, dass der Kauf eines Hauses für Sie richtig ist, ist der erste Schritt zu bestimmen, was Sie sich leisten können . Eine der zu verwendenden allgemeinen Richtlinien ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Die meisten Kreditgeber schlagen vor, dass Ihr Gesamt-Schulden-Einkommen-Verhältnis 36% nicht überschreiten sollte, und Ihre Hypothekenschuld allein sollte weniger als 28% Ihres monatlichen Einkommens sein.
Um Ihr persönliches Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie zunächst Ihr gesamtes monatliches Bruttoeinkommen. Sobald Sie diese Zahl haben, multiplizieren Sie sie mit 36% oder 0,36. Diese Anzahl ist der Höchstbetrag der monatlichen Schuldenzahlungen, die Sie haben sollten, einschließlich Ihrer Hypothek.
Als nächstes summieren Sie alle Ihre aktuellen monatlichen nicht hypothekarischen Schuldenzahlungen und subtrahieren Sie sie von der vorherigen Summe, die Sie gerade berechnet haben. Diese Nummer gibt Ihnen eine ungefähre maximale Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können.
Idealerweise sollte dieser Betrag 28% oder weniger Ihres monatlichen Einkommens betragen.
Auch bei diesen Richtlinien ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre persönliche Situation letztlich das bestimmt, was Sie sich wirklich leisten können. Berücksichtigen Sie daher alle Aspekte Ihrer Situation.
Die richtige Hypothek finden
Nachdem Sie festgestellt haben, wie viel zu Hause Sie sich leisten können, ist es Zeit für die richtige Hypothek zu kaufen. Da Sie wahrscheinlich einen Kredit für Hunderttausende von Dollar finanzieren, ist es wichtig, dass Sie eine kluge Entscheidung treffen. Eine schlechte Hypothek kann Ihre Finanzen im Laufe der Zeit erheblich beeinflussen.
Die gute Nachricht ist, dass es für fast jede Situation eine Art Hypothek gibt. Die schlechte Nachricht ist, dass die Wahl des falschen Sie Zehntausende von Dollar Zinsen über die Laufzeit des Darlehens kosten kann. Die gebräuchlichsten Darlehen gibt es in zwei Arten: fixe und variable Zinsdarlehen.
Ein Festzinsdarlehen sorgt für Stabilität für Sie. Der Zinssatz ändert sich für die Laufzeit des Darlehens nicht, sodass Ihre Zahlungen stabil bleiben. Ein Vorteil mit einem Festzinskredit ist, dass, wenn die Zinssätze steigen, Sie weiterhin Ihren gleichen niedrigeren Satz bezahlen. Auf der anderen Seite, wenn die Zinsen sinken, zahlen Sie möglicherweise mehr als die aktuelle Rate, obwohl es möglich ist, für eine niedrigere Rate zu refinanzieren.
Mit einem Darlehen mit variabler Verzinsung opfern Sie einige der Stabilität in Zahlungen für die Fähigkeit der Hypothek, mit den vorherrschenden Zinssätzen anzupassen. Wenn die Zinssätze sinken, kann dies zu Ihrem Vorteil sein. Aber wenn die Raten steigen, können Sie sich mit einer höheren monatlichen Zahlung finden.
Die Anzahlung
Zusätzlich zu verstehen, welche Art von Darlehen zu suchen, sollten Sie die Anzahlung betrachten . In einer traditionellen Hypothek würden Sie eine Anzahlung von zwanzig Prozent oder mehr des Preises des Hauses zur Verfügung stellen. Zwanzig Prozent ist die magische Zahl, denn für die meisten Kreditgeber ist dies die Menge an Eigenkapital, die sie benötigen, so dass Sie PMI oder Private Mortgage Insurance vermeiden können.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, zwanzig Prozent herabzusetzen, verlangt der Kreditgeber in der Regel, dass Sie auch die PMI-Prämie bezahlen, die jeden Monat zwischen zwanzig Dollar und ein paar hundert Dollar betragen kann. Bedenken Sie beim Kauf einer Hypothek, ob es Alternativen zur Zahlung von PMI gibt, wenn Sie nicht die volle Anzahlung leisten können.