Sie müssen nicht einen minimalen Zeitraum warten, bevor Sie Ihren Autokredit refinanzieren. In der Tat können Sie sofort nach dem Kauf refinanzieren - noch bevor Sie Ihre erste monatliche Zahlung leisten.
Seien Sie einfach sicher, dass Sie tatsächlich einen besseren Deal haben und dass Sie am Ende nicht mehr für Ihr Fahrzeug bezahlen.
Um zu refinanzieren, benötigen Sie:
- Ein neues Darlehen mit besseren Konditionen oder Preisen als Ihr bestehendes Darlehen.
- Informationen zu Ihrem bestehenden Darlehen, einschließlich des aktuellen Kreditgebers und Darlehensbestands.
- Informationen zu Ihrem Fahrzeug
- Dokumentation Ihrer Rückzahlungsfähigkeit
Refinanzierung ist nicht immer sinnvoll - selbst wenn Sie eine niedrigere Zahlung erhalten. Aber es gibt mehrere Situationen, in denen eine Refinanzierung eine gute Idee ist.
Ein besserer Zinssatz
Wenn Sie zu einem niedrigeren Zinssatz leihen können, könnte es sinnvoll sein, sich zu refinanzieren. Dieser niedrigere Satz (unter der Annahme, dass alle anderen Dinge gleich sind) bedeutet, dass Sie nach Berücksichtigung der Zinskosten weniger für Ihr Auto bezahlen müssen. Da der Zinssatz auch Teil Ihrer monatlichen Zahlungsberechnung ist , sollte Ihre erforderliche Zahlung sinken. Als Ergebnis haben Sie jeden Monat einen etwas besseren Cashflow.
Wenn Sie Ihren bestehenden Kredit mit dem gleichen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz ersetzen können, ist es am besten, so schnell wie möglich zu refinanzieren. Die meisten Autokredite sind amortisierende Kredite , was bedeutet, dass Sie eine feste monatliche Zahlung mit in die Zahlung integrierten Zinskosten bezahlen.
Sie werden Ihre Schulden im Laufe der Zeit abzahlen, aber der Großteil Ihrer Zinskosten wird zu Beginn des Kredits bezahlt - also senken Sie diesen Zinssatz früher als später, um mit der Kostensenkung zu beginnen.
Eine Tilgungstabelle kann Ihnen zeigen, wie viel Sie sparen.
Bessere Kredit-Scores
Wenn Ihr Kredit sich verbessert hat, seit Sie Ihren bestehenden Kredit erhalten haben, haben Sie die Möglichkeit, einen besseren Kredit zu bekommen. Sie können sich für einen niedrigeren Satz qualifizieren, einen niedrigen festen Zinssatz sperren oder einen Mitunterzeichner aus dem Kredit entfernen lassen .
Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten (oder negative Posten nach sieben oder mehr Jahren von Ihren Kreditauskünften abfallen), verbessert sich Ihr Guthaben. Diese erfolgreichen Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit so steigern , dass Sie mehr Optionen haben. Selbst ein Jahr oder so ist genug Zeit, um Verbesserungen zu sehen - es lohnt sich also herauszufinden, ob sich Ihre Punktzahlen so weit verbessert haben, dass Sie sich für einen besseren Kredit qualifizieren können.
Niedrigere monatliche Zahlungen?
Refinanzierung kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, aber das ist nicht immer eine gute Sache. Wenn Sie aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes niedrigere Zahlungen erhalten, können Sie am Ende Geld sparen (solange Sie sich zu Beginn Ihrer Leihfrist refinanzieren). Wenn Sie Ihr Darlehen nur um Jahre verlängern, zahlen Sie mehr.
Wie man refinanziert
Um einen neuen Kredit zu erhalten, müssen Sie sich mit einem neuen Kreditgeber bewerben. In den meisten Fällen ist der Prozess relativ schmerzlos - Ihre Kreditgeber werden zusammenarbeiten, um alles hinter den Kulissen zu behandeln, und Sie müssen nur eine Bewerbung einreichen.
Um vorbereitet zu sein:
- Sammeln Sie Informationen über Ihr bestehendes Darlehen. Ihre letzte Aussage von Ihrem Kreditgeber wird alles Notwendige haben.
- Informieren Sie sich über Ihr Fahrzeug (wenn Sie das Fahrzeug nicht bei sich haben). Ihre Fahrgestellnummer, Marke, Modell und Jahr sind alle hilfreich, um zur Hand zu haben.
- Erhalten Sie einen Nachweis über das Einkommen, damit Kreditgeber überprüfen können, ob Sie die Möglichkeit haben, Ihr neues Darlehen zurückzuzahlen. Einige aktuelle Paystubs sollten ausreichen, aber erkundigen Sie sich bei Ihrem neuen Kreditgeber nach Details.
Reichen Sie Ihren Antrag zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen ein und beantworten Sie Fragen des Kreditgebers. Die meisten Kreditgeber können Ihnen eine Antwort am selben Tag geben, an dem Sie sich bewerben, aber einige Institutionen benötigen möglicherweise einen oder zwei Tage, um Ihre Bewerbung zu überprüfen.
Zu vermeidende Fehler
Refinanzierung mag verlockend sein, aber es ist leicht, am Ende mehr Geld auszugeben als nötig.
Vermeiden Sie die häufigsten Fallstricke - vor allem, wenn Sie nur noch wenige Jahre auf Ihrem Autokredit haben.
Ausstrecken: Ein längerfristiger Kredit bedeutet normalerweise, dass Sie am Ende mehr für Ihr Auto bezahlen. Es könnte verlockend sein, von einem 48-monatigen Darlehen zu einem 72-monatigen Darlehen zu wechseln, aber Sie werden wahrscheinlich mehr Zinsen für das Leben dieses längeren Darlehens zahlen, als wenn Sie die Dinge so lassen, wie sie sind. Längere Laufzeiten führen zu niedrigeren Zahlungen - was in Ihrer Cash-Flow-Situation eine sinnvolle Entlastung bringen kann. Aber die Gesamtkosten dieser Darlehen sind höher (das ist nicht einleuchtend, da Sie eine niedrigere Zahlung sehen). Auch hier kann eine Tilgungstabelle zeigen, wie sich Ihre Zinskosten im Laufe der Zeit summieren.
Auf den Kopf gestellt: Die Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens führt auch dazu, dass Ihr Kredit auf dem Kopf steht . Anders gesagt, Sie würden mehr auf Ihr Auto schulden als es wert ist. Um das Auto loszuwerden, müssten Sie einen Scheck an Ihren Kreditgeber schreiben oder mit einem Auto, das Sie nicht mehr benutzen, Zahlungen leisten, und das ist nie ein guter Ort für Sie.
Sie müssen weiterhin Zahlungen leisten (um Schäden an Ihrem Kredit zu vermeiden), selbst wenn das Auto ausfällt und unbrauchbar wird. Es ist am besten, Kredite schnell zu bezahlen, so dass Sie leicht verkaufen können (und möglicherweise ein anderes, günstiges Auto kaufen), wenn die Notwendigkeit auftritt.
Prepayment Strafen: Obwohl selten mit den meisten Autokrediten in diesen Tagen, Prepayment Strafen gibt es noch . Stellen Sie sicher, dass es nicht kostet, dass Sie Ihren bestehenden Kredit vorzeitig abbezahlen. Strafen können alle Einsparungen verschlingen, die Sie durch einen niedrigeren Zinssatz erzielen würden.
Warten zu lange, um sich zu refinanzieren: Wenn Sie die Zahlen laufen lassen und Sie wissen, dass es sinnvoll ist, einen Autokredit zu refinanzieren, kann das Warten Sie kosten. Die Preise sind im Allgemeinen für neuere Fahrzeuge am besten, und einige Kreditgeber werden Kredite für Autos ab einem bestimmten Alter (beispielsweise sieben Jahre) nicht refinanzieren. Sie können sogar einen "Neuwagen" -Rate erhalten, wenn Sie sofort nach dem Kauf von einem Händler refinanzieren und Händler Anreize nutzen. Gebrauchtwagen Darlehen Preise sind in der Regel höher als Neuwagen Preise.
Fehlende Zahlungen: Bleiben Sie während des Refinanzierungsprozesses involviert und gehen Sie davon aus, dass nichts abgeschlossen ist. Sie könnten meinen, Ihr bestehendes Darlehen sei zurückgezahlt worden, und Sie können mit dem Senden von Zahlungen aufhören, aber jede Verzögerung im Prozess kann zu einer "verpassten" Zahlung führen, die Ihrem Kredit und Ihrer Refinanzierungsfähigkeit schadet. Bestätigen Sie mit beiden Kreditgebern, bevor Sie aufhören, Geld zu senden.
Wo zu refinanzieren
Jeder Kreditgeber mit wettbewerbsfähigen Preisen und Gebühren ist einen Blick wert. Für viele Kreditnehmer ist eine lokale Bank oder eine kleine Kreditgenossenschaft eine gute Option . Diese Institutionen neigen dazu, niedrige Zinssätze anzubieten, und sie sind oft flexibler in Bezug auf Kreditgröße und Kreditprobleme. Online-Kreditgeber sind eine weitere gute Quelle - Sie können sich um alles kümmern, wenn es am bequemsten ist und einen guten Preis online bekommen.
Erhalten Sie Preise von mindestens drei Kreditgebern, und machen Sie alle Ihre Einkäufe innerhalb weniger Wochen. Wenn Kreditgeber Fragen zu Ihrem Kredit, Ihre Kredit-Scores leicht fallen. Zahlreiche Anfragen werden im Laufe der Zeit zu einem Problem, aber Sie werden nicht für die Einkaufspreise bestraft - reichen Sie einfach alle Ihre Bewerbungen innerhalb von 14 bis 30 Tagen ein.