Welche Schritte werden benötigt, um ein Darlehen zu refinanzieren?
Macht Refinanzierung Sinn?
Bevor Sie überhaupt mit dem Refinanzierungsprozess beginnen , sollten Sie herausfinden, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist.
Der Prozess kostet Geld (auch wenn Sie keinen Scheck schreiben) und es kostet viel Zeit. Wenn die Vorteile der Refinanzierung minimal sind, kann dies eine schlechte Wahl sein. Bestimmen Sie genau, wie viel Geld Sie sparen und wie Sie Ihre Situation verbessern werden.
Sobald Sie sich sicher sind, dass die Refinanzierung eine gute Wahl ist, ist es an der Zeit, voranzukommen.
Achten Sie auf Ihren Kredit
Ihr Kredit ist wichtig, wenn Sie einen Kredit beantragen - vor allem ein großes Darlehen wie eine Hypothek. Da Sie wissen, dass Sie sich bewerben werden; Es ist eine gute Idee, Ihr Guthaben so schnell wie möglich zu überprüfen. Sie sollten sicher sein, dass Ihre Kreditberichte keine Fehler oder Überraschungen enthalten, die den Prozess entgleisen. Es ist am besten, sich über diese Dinge zu informieren, bevor Sie beginnen, sich um Darlehen zu bewerben; Es kann eine Weile dauern, bis die Fehler behoben sind. Sie müssen also so schnell wie möglich daran arbeiten.
Sie dürfen Ihre Kreditberichte kostenlos einsehen, und diese Berichte enthalten alles, was Sie wissen müssen.
Lesen Sie sich einfach durch und stellen Sie sicher, dass Sie alle angezeigten Konten erkennen, und halten Sie Ausschau nach Konten mit verspäteten Zahlungen.
Hüten Sie sich davor, mit Ihrem Kredit zu hantieren, bevor Sie sich refinanzieren. Wenn Sie kurz vor der Refinanzierung einen Kredit beantragen (beispielsweise um ein neues Auto zu kaufen), werden die Kreditgeber feststellen, dass Sie in letzter Zeit mehr Schulden aufgenommen haben.
Plötzlich werden Sie ein riskanter Kreditnehmer, weil Sie anderen Kreditgebern mehr schulden. Sie müssen entscheiden, was am wichtigsten ist - die Fähigkeit, Ihr Darlehen zu refinanzieren oder die Möglichkeit, einen neuen Kauf zu tätigen. Sie müssen möglicherweise ohne das eine oder das andere leben, wenn Ihr Kredit und Einkommen nicht stark genug ist, um beides zu unterstützen.
Kreditgeber kontaktieren
Sobald Sie wissen, dass Ihr Kredit in guter Verfassung ist, ist es Zeit, um herum zu fragen. Kontaktieren Sie verschiedene Arten von Kreditgebern: Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber, große Banken und kleine Banken. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, von wem sie sich in der Vergangenheit geliehen haben und wo sie gute Erfahrungen gemacht haben.
Sammeln Sie so viele Informationen wie möglich über jedes Kreditprogramm, Zinssätze und Gebühren. Vielleicht möchten Sie sogar mehrere Angebote von jedem Kreditgeber erhalten. Einige werden versuchen, Sie mit so genannten No-Closing-Kosten-Darlehen zu verleiten, die heute ansprechend sein können, aber am Ende kostet viel mehr im Laufe der Zeit. Fragen Sie nach anderen verfügbaren Optionen.
Beschränken Sie das Feld auf zwei oder drei Kreditgeber und beginnen Sie, sich um Kredite zu bewerben.
Beantragen Sie Kredite
Der Bewerbungsprozess ist einfach, aber zeitaufwendig. Fragen Sie Ihre Kreditgeber, wie man sich bewirbt, und sie werden Anweisungen geben. Möglicherweise müssen Sie Online-Formulare ausfüllen, oder Sie erhalten einen Stapel Papier.
Erwarten Sie, eine Menge Details über sich und Ihre Finanzen zur Verfügung zu stellen. Sie müssen Datensätze ausgraben, die Ihre Identität, Ihr Einkommen und Ihre Vermögenswerte dokumentieren. Kreditanträge verlangen nach spezifischen Informationen, und es ist am besten, so genau wie möglich zu antworten - andernfalls könnte der Deal durchfallen.
Es mag verlockend sein, mit Kreditgebern zu arbeiten, die nicht viele Fragen stellen. Allerdings erhalten Sie möglicherweise nicht das beste Angebot, wenn Sie diese Route nehmen. Ja, es ist leichter, den Prozess zu durchlaufen (und es ist auch leichter, einen Kredit zu erhalten), wenn der Papierkram minimal ist, aber was sagt Ihnen das über Ihren Kreditgeber? Es deutet darauf hin, dass sie Kreditantragsteller nicht sehr genau betrachten, und sie haben keine sehr gute Idee, ob Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden oder nicht. In vielen (aber nicht allen) Fällen bedeutet dies, dass sie auch höhere Sätze verlangen, um dieses Risiko zu kompensieren.
Leser fragen oft, ob die Beantragung von Krediten mit mehreren Kreditgebern Kredit-Scores verletzen wird. Jede Anwendung wird Ihr Kredit ein wenig, aber Kreditgeber wissen, dass Sie einkaufen können (sie erwarten sogar, dass von versierten Verbrauchern). Für bestimmte Darlehensarten, wie Hypotheken und Autokredite, werden Sie nicht mehr Schaden durch die Anwendung mit mehreren Kreditgebern tun. Die Kredit-Scoring- Programme ermöglichen es Ihnen, innerhalb eines Zeitfensters (irgendwo zwischen ein paar Wochen und 45 Tagen) ohne Strafe zu kaufen, also seien Sie sicher, alle Ihre Einkäufe in kurzer Zeit zu erledigen.
Triff eine Entscheidung
Kreditgeber werden auf Ihre Bewerbung reagieren - manchmal sehr schnell - mit Details über alle Darlehen für Sie verfügbar. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um alle Angebote zu vergleichen, lesen Sie das Kleingedruckte und führen Sie einige Zahlen aus. Finden Sie heraus, wie jedes Darlehen funktioniert, indem Sie es mit einem Kreditkalkulator modellieren. Sobald Sie festgestellt haben, welches Darlehen am besten ist, ist es nur eine Frage von ein paar Unterschriften für den Kreditgeber, und Sie sind fertig.