Vorteile von umgekehrten Hypotheken

Reverse Mortgages Tap Eigenkapital für den Ruhestand

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Die umgekehrte Hypothekenindustrie wurde im Laufe der Jahre von Verwirrung geplagt, die mit Berichten von räuberischen Kreditgebern, die auf ältere Menschen schikanierten, überlagert war. Heute verlangen seriöse Kreditinstitute, dass die Kreditnehmer eine Beratung über die Risiken und Fallstricke erhalten, bevor sie eine umgekehrte Hypothek eingehen. Leider garantiert das immer noch nicht, dass ein Eigenheimbesitzer nicht abgerissen wird.

Wie funktioniert eine umgekehrte Hypothek?

Reverse Hypotheken erlauben einem Eigenheimbesitzer, Eigenkapital zu leihen.

Anstatt Zahlungen an den Kreditgeber zu leisten, leistet der Kreditgeber Zahlungen an den Kreditnehmer. Zahlungen können wie folgt geleistet werden:

Wer kann sich für eine umgekehrte Hypothek qualifizieren?

Jeder, der älter als 62 Jahre alt ist und ein Haus besitzt, kann sich für eine umgekehrte Hypothek qualifizieren, wenn im Haus ausreichend Eigenkapital vorhanden ist. Das ist der Kicker, genügend Eigenkapital zu haben, um die Hypothek zu bekommen, denn normalerweise ist eine 20% ige Eigenkapitalposition nicht ausreichend. Wenn genug Eigenkapital vorhanden ist, was passiert als nächstes?

Wie viel kosten Reverse Mortgages?

Wie bei einem normalen Kredit zahlen Kreditnehmer Gebühren, um das Geld zu bekommen. Diese Gebühren können in das Darlehen eingebracht und finanziert werden. Da es keine "Standardgebühren" gibt, variieren die Gebühren je nach Kreditgeber, Drittanbieter und der Art des ausgewählten Kredits.

Normalerweise sind die Gebühren sehr hoch. Grundsätzlich zahlen Kreditnehmer für:

  1. Hypothekenversicherungsprämien. Diese Versicherung zahlt einen Verlust für den Kreditgeber, wenn Ihr Haus weniger wert ist als der Betrag am Ende Ihres Darlehens geschuldet.
  2. Monatliche Kreditgebergebühren. Kreditgeber verlangen normalerweise den Kreditnehmer, monatliche Zahlungen auszuzahlen.
  3. Darlehenspunkte oder Antragsgebühr. Diese Gebühr erhöht die Kapitalrendite des Kreditgebers. Es sind diese Gebühren, die einer genauen Prüfung unterzogen werden.
  1. Normale Abschlusskosten Die zu schließenden Gebühren beinhalten Gebühren für die Aufnahme, den Treuhand- oder den Schließer, die Titelrichtlinie usw.

Wie viel kannst du leihen?

Die Höhe des verfügbaren Kredits hängt von der Art des gewählten Kreditprogramms ab, davon, wie viel Eigenkapital nach der Auszahlung der bestehenden Hypotheken übrig bleibt und vom Alter des Kreditnehmers. Wells Fargo ist ein führender Urheber von umgekehrten Hypotheken.

Ich habe einen praktischen Online-Rechner auf der Wells Fargo Website gefunden: Wells Fargo Loan Calculator. Ich steckte ein Alter von 65 Jahren ein und ein freies und klares Haus im Wert von 500.000 Dollar. Für eine jährliche Anpassung der HECM (Home Equity Conversion Mortgage) gab der Rechner geschätzte Abschlusskosten in Höhe von 20.943 US-Dollar zurück, wobei eine Pauschalzahlung von 129.614 US-Dollar mit jährlichen Zinsen von 8,67% möglich war, die bis zu 13,67% über die Laufzeit des Fonds steigen konnten Darlehen. Die monatliche Zahlung für dieses Darlehen beträgt 949 US-Dollar. Mit 75 Jahren springt diese monatliche Zahlung jedoch auf 1.401 Dollar.

Welche Arten von Programmen sind verfügbar?

Eine Handvoll Kreditgeber bieten Festhypotheken an. Der Großteil der anderen Reverse-Mortgage-Programme wird durch ein Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung finanziert . Die Zinsen können monatlich oder jährlich angepasst werden.

Die beliebteste Art der umgekehrten Hypothek ist heute die Home Equity Conversion Mortgage, die vom US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung versichert wird.

Die "HomeKeeper Mortgage" stammt von Fannie Mae. Fannie Mae kauft konventionelle Hypotheken, packt sie neu und verkauft sie als Wertpapiere an Investoren. Mit dem Wells Fargo Reverse Mortgage Calculator und dem vorherigen Szenario, im Alter von 65, würde die HomeKeeper Hypothek 587 $ pro Monat und 1.381 $ im Alter von 75 zahlen.

Wo können Sie eine umgekehrte Hypothek bekommen?

Viele Hypothekenmakler und große Kreditinstitute bieten Reverse-Mortgage-Produkte.