Wie funktioniert die Unterstützung von Downpayment-Geschenken?

Einige Hypothekenprodukte erlauben den Käufern, ein Bargeldgeschenk für die Anzahlung zu verwenden

Anzahlungsgeschenk-Hilfsprogramme helfen Hauskäufern, die Anzahlungs- und Schließungskosten zu decken. Potenzielle Hauskäufer, die ohne Schwierigkeiten eine Hauszahlung leisten können, können manchmal kein Haus kaufen, weil sie nicht die erforderlichen Mittel für eine Anzahlung und Schließungskosten haben. Zukünftige Käufer, die nicht die Mittel haben, um auf einem Haus zu schließen, könnten erwägen, ein Anzahlung-Geschenkhilfeprogramm zu verwenden, das manchmal ein Anzahlungsgratifikationsprogramm genannt wird.

Anzahlung Geschenkhilfe erklärt

Hausverkäufer können den Käufern helfen, die Schlusskosten zu bezahlen, indem sie einen Teil ihrer Erlöse beim Schließen an den Käufer zurückgeben. Die Höhe der Verkäuferunterstützung hängt vom Kredit des Käufers ab .

Es ist den Verkäufern verboten, Eigenheimkäufern Anzahlungsgelder zu geben , aber Geschenkhilfeprogramme bieten eine "Arbeitsumgebung".

1. Die Verkäufer registrieren ihr Haus in einem geeigneten Programm und leisten einen Betrag, der der Unterstützung entspricht, die ihr Käufer zum Zeitpunkt des Abschlusses erhält - zuzüglich einer Gebühr, typischerweise 0,75 Prozent des Verkaufspreises des Hauses.
2. Wenn die Transaktion abgeschlossen ist, werden die Anzahlungsgelder vom Geschenkhilfeprogramm an den Schließungsagenten weitergeleitet. Der Verkäufer hat keinen Anteil an der Überweisung von Geldern.

HUD und Geschenkunterstützungsfirmen

Ja und nein. Hier ist, was HUD über die Programme sagt:

• "HUD genehmigt keine" Geschenk "-Programme, die von wohltätigen Organisationen verwaltet werden, und bietet daher keine formelle Genehmigung Ihres Programms. Hypothekengeber sind dafür verantwortlich sicherzustellen, dass das Geschenk des Wohltäters an den Eigenheimkäufer den im HUD-Handbuch beschriebenen Anweisungen entspricht 4155.1 REV-4, CHG-1 Paragraph 2-10 (C) (z. B. keine Rückzahlung impliziert, etc.) Diese Wohltätigkeitsorganisationen, die bestehenden Vorschriften und Richtlinien entsprechen, dürfen an berechtigte Immobilienkäufer Geldgeschenke geben und nicht benötigen vorherige FHA-Genehmigung, dies zu tun. "

Das HUD erteilt keine formellen Genehmigungen für Geschenkprogramme - es belastet den Kreditgeber, mit einem legitimen Programm zu arbeiten. Die großen Programme scheinen alle den HUD-Anforderungen zu entsprechen. Ihr Kreditgeber kann überprüfen, ob das von Ihnen gewählte Programm akzeptabel ist.

Anzahlungs-Geschenk-Unterstützungsprogramme FAQ
Die Programmspezifikationen können sich unterscheiden, aber sie bieten alle dieselben grundlegenden Dienste.

• Hauskäufer müssen sich für einen Kredit qualifizieren, der Geschenkfonds erlaubt.
• Es gibt keine Mindest- oder Höchsteinkommensanforderungen für Käufer, aber es kann Höchstgrenzen für den Verkaufspreis von Häusern geben.
• Typische Hilfe scheint zwischen 1 und 7 Prozent zu liegen.
• Mittel können für die Anzahlung und für die Schließungskosten verwendet werden.
• Geschenkgutscheine können für neue oder bestehende Häuser verwendet werden.
• Nicht verwendete Mittel müssen an das Geschenkprogramm zurückgegeben werden.
• Hilfsprogramme können nicht zur Refinanzierung eines Hauses oder zur Verbesserung der eigenen Wohnung verwendet werden.
• Verkäufer können das Geschenk nicht als eine wohltätige Spende verwenden, aber es kann als Verkaufskosten absetzbar sein. Sprechen Sie mit einem Steuerfachmann.

Verkäufer Incentive

Hausverkäufer bewerten ihre Häuser in der Regel mit etwas Verhandlungsspielraum. Was den Verkäufern wichtig ist, ist das Endergebnis - wie viel Geld sie am Schlusstisch wegnehmen. Ein Käufer, der die Mittel zum Schließen hat, kann ein besseres Angebot für das Haus bekommen, während ein Käufer, der Hilfe benötigt, näher an (oder mehr als) den geforderten Preis zahlt, aber im Gegenzug Hilfe vom Verkäufer aushandeln kann.

Dies ist, was wir als Verkäufer-Hilfsprogramm bezeichnen. In der Regel erlaubt der Kreditgeber eine Verkäuferunterstützung von bis zu 3% des Verkaufspreises. In einer Handvoll Darlehen kann diese Verkäuferunterstützung 6% sein. Das bedeutet, wenn Sie ein Haus im Wert von 300.000 $ kaufen, kann ein Verkäufer-Assist von 3% Ihnen 9.000 $ gutschreiben, um die Abschlusskosten zu bezahlen.

Abschlusskosten werden als separate Kosten der Transaktion bezahlt und sind nicht Bestandteil des Kaufpreises.

Eine Sache, die Sie beachten müssen, ist der Schätzwert des Hauses . Der Kreditgeber erlaubt keine Geschenkmittel, die zu einem Kredit führen, der den geschätzten Wert des Hauses übersteigt. Wenn Sie mit einem Immobilienmakler arbeiten , kann sie Ihnen helfen zu bestimmen, ob das Haus realistisch bewertet ist und wo es sollte.

Ihr Kreditgeber kann Ihnen helfen, ein Programm zur Unterstützung der Anzahlung auszuwählen und zu erklären, wie Ihr Kaufangebot formuliert werden sollte, um die Einhaltung der Zeichnungsrichtlinien sicherzustellen.

Herausgegeben von Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert. Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub eine Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien, CalBRE # 00697006.