Was ist ein Geldauftrag und wie funktioniert man?
Egal, ob Sie etwas kaufen oder verkaufen, eine Zahlungsanweisung könnte Ihre beste Option (oder Ihre einzige Option) für die Zahlung sein. Sie gelten als "sichere" Zahlungsform und sind damit eine beliebte Alternative zu Schecks. Aber es ist wichtig, die Vor- und Nachteile der Verwendung von Zahlungsanweisungen zu verstehen - und wenn andere Zahlungsmethoden die bessere Wahl sind.
Was ist eine Zahlungsanweisung?
Eine Zahlungsanweisung ist ein Papierdokument, ähnlich einem Scheck, der für Zahlungen verwendet wird.
Zahlungsanweisungen werden im Voraus bezahlt, so dass sie erst ausgestellt werden, nachdem ein Käufer die Zahlungsanweisung mit Bargeld oder einer anderen Form von Garantiefonds bezahlt hat.
Garantierte Mittel: Da die Emittenten im Voraus Zahlungen verlangen, gelten die Zahlungsanweisungen als relativ sichere oder "garantierte" Zahlungsformen. Sie sollten nicht hüpfen - wie persönliche Schecks .
Spezifischer Zahlungsempfänger: Der Name eines Zahlungsempfängers (der Empfänger der Zahlungsanweisung) und der Name eines Finanzinstituts, das die Zahlungsanweisung ausgestellt hat, erscheinen auf jeder Zahlungsanweisung. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, geben Sie an, wer das Geld erhalten soll, indem Sie den Namen der Person oder Organisation eingeben, die Sie bezahlen möchten. Dies macht es für Diebe schwierig, das Instrument zu stehlen und das Geld zu bekommen.
Risiken: Seien Sie sich bewusst, dass Geldanweisungen manchmal in Betrügereien verwendet werden , aber sie werden auch für legitime Zwecke verwendet. Wir werden unten einige häufige Betrügereien beschreiben.
Bezugsquellen : Geldanweisungen sind aus verschiedenen Quellen erhältlich, darunter:
- Supermärkte und Läden
- Banken und Kreditgenossenschaften
- Scheckeinlösung, Überweisung und Zahltagdarlehen Geschäfte
- Vereinigte Staaten Postämter
Weitere Informationen finden Sie unter Wo bekomme ich einen Geldauftrag?
So kaufen Sie: Um eine Zahlungsanweisung zu kaufen, müssen Sie mit garantierten Mitteln bezahlen.
- Zahlung: Bei Ihrer Bank können Sie Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto überweisen. Bei einem Händler zahlen Sie mit Bargeld, einer Debitkartentransaktion mit Ihrer PIN oder einer Vorauszahlung Ihrer Kreditkarte. Beachten Sie, dass Kreditkarten-Barvorschüsse teuer sind, weil Sie zusätzliche Gebühren und hohe Zinsen für diese Guthaben zahlen , also versuchen Sie, diese Option zu vermeiden.
- Betrag und Zahlungsempfänger: Informieren Sie den Herausgeber des Zahlungsauftrags, für wie viel Sie eine Zahlungsanweisung erhalten möchten, und sie drucken das Dokument für Sie aus. Sie müssen den Namen Ihres Zahlungsempfängers in der Zeile "Pay to the order of" eingeben. Ausführliche Anweisungen zum korrekten Ausfüllen einer Zahlungsanweisung finden Sie hier.
- Aufzeichnungen aufbewahren: Bewahren Sie Ihre Quittung und andere Details zu Ihrem Kauf auf. Wenn etwas schief geht, benötigen Sie diese Informationen, um die Zahlungsanweisung zu verfolgen oder zu stornieren .
Kosten: Erwarten Sie, eine kleine Gebühr zu bezahlen, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten. Die Preise sind in der Regel am niedrigsten in Supermärkten und Convenience-Stores-um $ 1 oder so pro Zahlungsanweisung. Banken und Kreditgenossenschaften verlangen oft 5 bis 10 Dollar. Weitere Informationen zu Gebühren finden Sie in einer Liste der Standorte mit Preisen .
Kaufbeträge: Geldanweisungen haben ein Höchstlimit, oft 1.000 $ pro Zahlungsanweisung. Dies macht sie für kleinere Einkäufe geeignet, aber wenn Sie mehr benötigen, können Sie mehrere Zahlungsanweisungen kaufen (und mehrere Gebühren bezahlen). Alternativ können Sie eine andere Methode wie einen Kassenscheck verwenden .
Das Geld bekommen: Wenn Sie eine Geldanweisung erhalten, können Sie sie wie einen Scheck einlösen oder einzahlen . Um dies zu tun, unterstützen Sie im Allgemeinen die Rückseite der Zahlungsanweisung, indem Sie Ihren Namen unterzeichnen. Es ist am besten, Geldanweisungen am selben Ort zu bezahlen, an dem sie gekauft wurden (ein Western Union- oder MoneyGram-Schalter oder die Bank oder die Kreditgenossenschaft, die sie ausgestellt hat).
Wenn Sie momentan kein Bargeld benötigen, ist es ratsam, das Geld zur sicheren Aufbewahrung auf ein Bankkonto einzuzahlen.
Warum Geldanweisungen verwenden?
Zahlungsanweisungen sind eine von vielen Möglichkeiten, Zahlungen zu tätigen. Wann ist es am sinnvollsten, eine Zahlungsanweisung zu verwenden?
Alternative zum Bargeld: Eine Zahlungsanweisung kann an eine bestimmte Person gezahlt werden, was das Diebstahlrisiko reduziert. Wenn eine Zahlungsanweisung verloren geht oder gestohlen wird, können Sie sie stornieren und einen Ersatz erhalten.
Wenn Sie Geld verlieren, ist es für immer verloren. Das Versenden von Bargeld ist einfach zu riskant, daher sind Zahlungsanweisungen eine gute Option, wenn Sie eine Zahlung senden. Darüber hinaus können Sie die Zahlung verfolgen und nachweisen, dass Ihr Empfänger tatsächlich bezahlt wurde.
Kein Bankkonto erforderlich: Wenn Sie kein Bankkonto haben - ob Sie kein Konto haben möchten oder sich nicht für One-Money-Bestellungen qualifizieren können, ist dies möglicherweise die beste Zahlungsmethode.
Sie können Rechnungen wie Stromrechnungen, Versicherungsprämien und Handygebühren mit Geldanweisungen jeden Monat bezahlen. Die Kosten für den Kauf von Zahlungsanweisungen summieren sich jedoch. Diese Kosten und die Zeit, die Sie Monat für Monat zum Kauf von Geldbestellungen benötigen, könnten Sie dazu motivieren, ein lokales Bankkonto zu eröffnen .
Halten Sie Ihre Informationen geheim: Wenn Sie einen persönlichen Scheck schreiben, enthält dieser Scheck vertrauliche Informationen. Bei Überprüfungen werden beispielsweise häufig Ihre Privatadresse, Telefonnummer, Bankkontonummern und die Namen aller Inhaber eines gemeinsamen Kontos angezeigt (z. B. Ihr Ehepartner oder Partner, falls vorhanden). Wenn Sie die Person, die Sie bezahlen, nicht kennen oder ihr vertrauen, verbirgt ein Geldauftrag diese Information.
Vom Verkäufer verlangt : Einige Verkäufer verlangen, dass Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlen. Sie wollen nicht die Chance nutzen , einen persönlichen Scheck zu akzeptieren , und es ist ziemlich üblich, Geldanweisungen zu verlangen. Ein Kassenscheck würde die gleiche Sicherheit bieten, aber Geldanweisungen scheinen bevorzugt zu sein, und sie sind für Käufer weniger teuer.
Senden Sie Geld nach Übersee: Wenn Sie Geld ins Ausland senden müssen , sind Zahlungsanweisungen eine sichere und kostengünstige Möglichkeit, dies zu tun. Der Empfänger kann eine Geldanweisung leicht in die lokale Währung umwandeln, und USPS-Zahlungsanweisungen werden in zahlreichen Ländern auf der ganzen Welt gut bewertet.
Alternativen zu Money Orders
Zahlungsanweisungen sind nicht die einzige Zahlungsart. Andere Optionen bieten "garantierte" Mittel, und einige sind sogar sicherer als Geldanweisungen.
Kassierer Schecks sind ähnlich wie Zahlungsanweisungen. Es handelt sich um Papierdokumente, die an einen bestimmten Zahlungsempfänger ausgegeben und vom Emittenten garantiert werden. Banken und Kreditgenossenschaften geben jedoch Kassierer aus - keine Convenience-Stores und Money-Shops. Für größere Beträge sind auch Bankschecks verfügbar, so dass sie eine bessere Wahl für große Zahlungen sind. Erfahren Sie mehr darüber, wie Kassierer Schecks mit Zahlungsanweisungen vergleichen .
Eine Überweisung ist eine elektronische Übertragung von Garantiefonds. Wiederum können Verkäufer zuversichtlich sein - sogar selbstbewusster als wenn sie eine Zahlungsanweisung erhalten -, dass sie bezahlt werden. Überweisungen sind teurer (in den meisten Fällen etwa 35 US-Dollar) und mühsamer, aber sie können nicht wie Zahlungsanweisungen gefälscht oder storniert werden. Erfahren Sie mehr über die Verwendung von Überweisungen, um Geld zu senden .
Elektronische Zahlungen von nicht garantierten Mitteln sind ebenfalls eine Option. Wenn Sie nur Rechnungen bezahlen, kann der Online-Rechnungszahlungsservice Ihrer Bank nahezu überall Geld senden - normalerweise kostenlos. Selbst wenn Sie kein Bankkonto haben, bieten viele Prepaid-Debitkarten den gleichen Service oder Sie können mit Ihrer Kartennummer bezahlen. Online-Dienste und -Apps können auch kostenlos Geld senden (vorzugsweise nur an Personen, denen Sie vertrauen ).
Persönliche Schecks , obwohl altmodisch, sind oft gut genug. Rechnungssteller wie Versorgungsunternehmen und Telefondienstanbieter akzeptieren weiterhin persönliche Schecks. Online-Verkäufer und andere (z. B. Fremde, mit denen Sie auf Craigslist zu tun haben) verlangen möglicherweise eine Zahlungsanweisung für zusätzliche Sicherheit.
Achten Sie auf Scams
Geldanweisungen gelten im Allgemeinen als sicher, aber sie können in Betrugsfällen verwendet werden. In der Tat ist die Wahrnehmung, dass sie sicher sind, genau das, was sie perfekt für Betrügereien macht .
Wenn Sie auf rote Flaggen achten, können Sie Ärger vermeiden. Sicher sein:
- Senden Sie niemals "extra" Geld an jemanden zurück, der mit einer Zahlungsanweisung zu viel bezahlt - es ist fast sicher ein Betrug. Seien Sie vorsichtig bei der Weiterleitung von Extra-Geld an "Versender".
- Überprüfen Sie die Geldbeträge bei jeder Zahlungsanweisung , an der Sie Zweifel haben, bevor Sie sie zu Ihrer Bank bringen.
- Vermeiden Sie es, jemanden mit einer Geldanweisung zu bezahlen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Zahlung rückgängig machen müssen. Sie können Geldanweisungen nur stornieren, bevor sie eingelöst wurden.
Einschränkungen von Zahlungsanweisungen
Jetzt, da Sie die Grundlagen kennen, können Sie die Vor- und Nachteile der Verwendung von Zahlungsanweisungen erkennen. Einige der Hauptnachteile von Zahlungsanweisungen sind unten beschrieben.
Höchstgrenzen: Geldanweisungen werden in der Regel mit einem Maximum von 1.000 $ ausgegeben. Einige Zahlungsauftragsemittenten verwenden ein noch niedrigeres Limit (zum Beispiel sind internationale USPS-Geldaufträge auf 700 $ begrenzt). Wenn der Kaufbetrag mehr als 1.000 US-Dollar beträgt, benötigen Sie mehrere Zahlungsanweisungen. Dann wird es mühselig - und genauso teuer wie andere Formen der Bezahlung.
Bequemlichkeit: Geldanweisungen sind leicht zu bekommen. Gehen Sie einfach zum Kundendienst in einem Supermarkt oder besuchen Sie eine Bankfiliale. Andere Zahlungsmethoden sind jedoch viel einfacher zu handhaben. Um eine Zahlungsanweisung zu kaufen, müssen Sie oft Bargeld erhalten, in der Schlange warten, auf einen Kundendienstmitarbeiter warten (der sein Bestes gibt), um die Transaktion abzuschließen, und die Geldanweisung in die Post bringen. Persönliche Schecks und elektronische Zahlungen beseitigen die meisten oder alle dieser Schritte.
Vertrauen: Die meisten Menschen glauben, dass Geldanweisungen sicher sind. Verkäufer zählen auf den Emittenten (anstelle einer Einzelperson), um Geld zu liefern. Geldanweisungen können jedoch rote Flaggen auslösen, weil sie oft für Betrug verwendet werden. In einigen Fällen sind Zahlungsanweisungen verboten, oder sie verursachen zusätzlichen administrativen Aufwand und Verzögerungen. Zum Beispiel akzeptieren einige Finanzinstitute (wie Versicherungsgesellschaften und Maklerfirmen) keine Geldanweisungen, weil sie in Geldwäscheoperationen verwendet werden können. Ebenso können Banken Ihnen nicht erlauben, Ihr mobiles Gerät zu benutzen, um Geldanweisungen zu deponieren , aber Schecks sind kein Problem.