Diversifikation ist oft der Schlüssel zum finanziellen Erfolg
Viele Leute taten das gleiche und wurden sehr reich auf dem Papier.
Irgendwann Ende des Jahres 2000 gab es einen Gong, der einen Höhepunkt für den Tech-Markt bedeutete, der damals als dot.com oder Tech-Bub bekannt war. Der Wert dieser Aktien fiel so schnell, dass viele Leute nicht glauben konnten, dass dies geschah. Sie sahen zu, wie es fiel und beobachteten, wie ihre Ersparnisse damit einhergingen.
In der Investmentwelt gab es Spekulationsblasen, seit die Holländer Tulpen verkauften. Aber als diese Blasen platzten, waren es die Anleger, die am meisten unter diesen Vermögenswerten litten. Leute, die etwas wie Asset Allocation in ihren Portfolios anwandten, waren in der Regel viel besser.
Verbreite den Reichtum
Bei der Vermögensallokation geht es darum, ein Anlageportfolio auf verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen und Barmitteln zu verteilen. Es ist eine grundlegende Methode, um gegen das Risiko des Verlusts Ihres Geldes zu schützen, das in der Investition inhärent ist. Für sozial verantwortliche Anleger könnte man auch eine Vermögensverteilung zwischen Aktien und Gemeinschaftsinvestments als eine Form der Asset Allocation betrachten.
Wie Sie Ihre Assets unter Kategorien verteilen, hängt davon ab, wo Sie sich in Ihrem Leben befinden. Sie müssen zwei Fragen stellen: Was ist mein Zeithorizont für meine Investitionen und wie viel Risiko kann ich tolerieren.
Zeithorizont
Gibt es ein bestimmtes finanzielles Ziel, in Bezug auf das Sie sparen? Ruhestand ? Hochschulunterricht ? Ein Haus kaufen ?
Dann ist die Anzahl der Monate oder Jahre, die Sie von dieser Ausgabe entfernt sind, Ihr Investitionszeithorizont. Je länger Sie haben, bevor Sie diesen Punkt erreichen, desto größer ist Ihre Fähigkeit, ein höheres Risiko einzugehen, und desto größer ist Ihr Belohnungspotenzial. Ein langer Zeithorizont ermöglicht es einem Anleger, das Auf und Ab des Konjunkturzyklus und der Märkte zu überstehen. Eine Person in ihren 20ern, die für den Ruhestand spart, hat 40 Jahre, um ein Nest Ei zu bauen. Ein Elternteil, der einen College-Fonds für ein 10-jähriges Kind gründet, hat nur acht oder neun Jahre.
Risikotoleranz
Aggressive Investoren sind Menschen, die mit der größeren Möglichkeit leben können, Geld zu verlieren, im Gegenzug für das Potenzial höherer Ergebnisse. Diese Person würde mehr Geld zum Beispiel in Wachstumsaktien investieren als in eine zinslose Schatzwechselrechnung. Ein konservativer Anleger ist jemand mit einer geringen Risikotoleranz, der Anlagen bevorzugt, die garantierte Erträge bieten, wie etwa Anleihen gegenüber Kurssteigerungen. Rentner, die nicht am Arbeitsplatz arbeiten und sich auf ihre Investitionen verlassen, haben typischerweise einen hohen Anteil an Anleihen oder anderen einkommensgenerierenden Anlagen in ihren Portfolios.
Historisch gesehen haben sich die drei Hauptklassen von Vermögenswerten - Aktien, Obligationen und Bargeld - während der Marktbewegungen nicht zusammenbewegt.
Was auch immer in der Wirtschaft passiert, die einen gut macht, wirkt sich oft negativ auf den anderen aus. Wenn Sie alle drei in ein Portfolio aufnehmen, können Sie alle ernsthaften Rückgänge ausgleichen, die in einer Klasse auftreten können. Um mit der Asset Allocation Geld zu verdienen, müssen Sie Ihren Zeithorizont bestimmen, Ihre Risikotoleranz verstehen und dann Ihre Mittel auf aggressive oder konservative Vermögenswerte verteilen. Je länger der Zeithorizont, desto aggressiver sollte ein Portfolio sein.