Wie man für die Inflation investiert und sichert
Die Inflation gilt als einer der schlimmsten Feinde eines Investors. Es kann jedoch auch gesagt werden, dass ein mangelndes Verständnis der Inflation für das Anlageportfolio eines Anlegers schädlich sein kann. Erfahren Sie, wie Sie investieren und sich gegen inflationäre wirtschaftliche Rahmenbedingungen absichern können.
Definition und Beispiel der Inflation
Inflation ist ein wirtschaftlicher Begriff, der sich auf ein Umfeld allgemein steigender Preise von Gütern und Dienstleistungen innerhalb einer bestimmten Wirtschaft bezieht. Wenn die allgemeinen Preise steigen, sinkt die Kaufkraft des Verbrauchers. Das Maß der Inflation über die Zeit wird als Inflationsrate bezeichnet. In der gängigen Terminologie bezeichnen viele Menschen Inflation als "Lebenshaltungskosten".
Zum Beispiel sind die Preise für viele Konsumgüter doppelt so hoch wie vor 20 Jahren. Wenn Sie Ihre Großeltern sich erinnern hören: "Ein Film und eine Tüte Popcorn kosteten nur $ 1,00, als ich in Ihrem Alter war", machen sie im Laufe der Zeit eine Beobachtung über die Inflation - die Kosten für Waren und Dienstleistungen.
Investieren, um der Inflation voraus zu bleiben
Ohne es zu wissen, investieren die meisten Menschen ihre Ersparnisse in Anlagevehikel wie Investmentfonds, weil sie die Inflation schlagen wollen. Wenn Sie Ihr Geld sparen, indem Sie es in Krügen in Ihrem Garten vergraben oder es unter Ihre Bettmatratze stopfen, werden Sie an der Inflation verlieren, weil die Lebenshaltungskosten wachsen, während der Wert Ihres Geldes nicht wächst (auch wenn Sie vielleicht "gepflanzt" haben) "Es ist in den Boden)!
In der Tat, Sie können immer noch zu Inflation verlieren, auch wenn Sie Ihr Geld auf einem Bankkonto oder Certificate of Deposit (CD) speichern.
Zum Beispiel beträgt die durchschnittliche historische Inflationsrate ungefähr 3,20%. Nehmen wir an, Sie fühlen sich finanziell verantwortlich und legen Ihr hart verdientes Geld auf eine CD und verdienen 2,00% bei der örtlichen Bank.
Wenn Sie schnell rechnen, können Sie die Differenz berechnen (3,20 - 2,00 = 1,40) und sehen, dass Sie immer noch 1,20% an Inflation verlieren. Dies berücksichtigt nicht einmal die Auswirkungen von Steuern auf Ihre Ersparnisse, die Ihren realen Zinssatz (nach Inflation und Steuern) auf etwa 0,10% senken würden, unter der Annahme eines Spitzensteuersatzes von 25%. Daher könnten Sie in einem Niedrigzinsumfeld Geld in einer CD sparen, aber immer noch Wert aufgrund von Inflation und Steuern - Sie tun, was ich "Geld sicher verlieren" nenne.
Der beste Weg für die meisten Menschen, die Inflation zu übertrumpfen - um Renditen von durchschnittlich mehr als 3,20% zu erzielen - besteht darin, in eine Kombination von Aktien- und Rentenfonds zu investieren. Die Frage ist nun: "Welche Fonds sind die besten für die Inflation?"
Inflation Investment- und Hedge-Strategien
Was die meisten Leute denken, wenn sie an Inflation denken (ein allmählicher Anstieg der Lebenshaltungskosten), ist aus der Sicht des Anlegers keine schlechte Sache. Inflation kann gut sein. Ökonomen haben als "Goldlöckchen-Wirtschaft" auf ein gesundes Gleichgewicht von Inflation und Wirtschaftswachstum hingewiesen, weil es ein Gleichgewicht ist, das "genau richtig" für Investitionen und Verbraucheraktivitäten ist. In diesem idealen Gleichgewicht ist die Inflationsrate durchschnittlich bis unterdurchschnittlich, sagen wir 3% oder weniger, und das Wirtschaftswachstum beträgt 3% oder mehr.
In diesem Umfeld können die Aktienkurse steigen und die Anleihekurse stabil bleiben, da keine externen Anreize (Geld- oder Fiskalpolitik) erforderlich sind.
Im Allgemeinen werden Aktien gegenüber Anleihen in inflationären Umgebungen bevorzugt, da die Anleihekurse mit steigenden Zinssätzen fallen. Wenn die Inflation über Goldilocks Niveau (2% bis 3%) steigt, kann der Wert des US-Dollar fallen. Daher können ausländische Aktienfonds als automatische Absicherung dienen, da Geld, das in ausländische Währungen investiert wird, zu Hause in mehr Dollar umgerechnet wird.
Zu den Kategorien von Investmentfonds , die sich in einem inflationären Umfeld gut behaupten können, gehören Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) und Rentenfonds, die am besten für steigende Zinsen geeignet sind , wie beispielsweise kurzfristige Rentenfonds.
Tipps und Hinweise zum Thema Inflation
Der Versuch, die Markt- und Wirtschaftsbedingungen mit Anlagestrategien zu verstehen, ist eine Form des Market Timing, die ein signifikantes Risiko birgt, Wert auf einem Anlagekonto zu verlieren.
Für die meisten Anleger ist der Aufbau eines diversifizierten Portfolios von Investmentfonds die beste Strategie für alle Markt- und Wirtschaftsumfelder.
Siehe auch: Hyperinflation, Stagflation , Deflation und Reflation .
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