Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Verschieben von Bankkonten
Befolgen Sie die unten stehende Checkliste, um so schnell und schmerzfrei wie möglich zu Ihrer neuen Bank zu gelangen.
1. Öffnen Sie Ihr neues Bankkonto
Machen Sie Ihr neues Konto verfügbar - je früher, desto besser. Du kannst die Bank nicht wechseln, wenn du nicht irgendwo hingehen musst.
Das Öffnen eines Kontos ist ein kleiner Schritt, den Sie in 10 Minuten oder weniger online abschließen können. Machen Sie eine Einzahlung auf Ihr neues Konto, warten Sie, bis das Guthaben aufgebraucht ist , und prüfen Sie, ob alles gut aussieht.
Erhalten Sie einen Vorsprung: Öffnen Sie Ihr Konto mindestens ein oder zwei Wochen, bevor Sie den endgültigen Wechsel planen. Dadurch können Sie das Konto bei Bedarf verwenden. Sie möchten Ihre Debitkarte (die möglicherweise per Post kommt) sowie den Online-Zugang, ein funktionierendes Passwort und die mobile App Ihrer Bank haben.
Konten verknüpfen : Richten Sie eine elektronische Verbindung zwischen Ihren alten und neuen Konten ein. Dies ist der einfachste und günstigste Weg, um Geld zu bewegen, und Sie müssen möglicherweise Gelder ein- oder zweimal umschalten, bis alles eingewählt ist. Sehen Sie, wie Sie Ihre Bankkonten verknüpfen . Wenn beide Ihre Bank benutzen , haben Sie Glück - das ist oft der schnellste Weg, Geld umsonst zu bewegen.
2. Identifizieren Sie monatliche Ausgaben
Machen Sie eine Liste : Notieren Sie alle Rechnungen, die Sie automatisch von Ihrem Bankkonto bezahlen.
Sie können Ihr altes Bankkonto erst dann schließen (oder leeren), wenn Sie eine alternative Zahlungsmethode eingerichtet haben.
Vielleicht möchten Sie für eine Weile auf altmodische Rechnungszahlungen umsteigen, damit nichts beim Shuffle verloren geht. Sie können Rechnungen immer noch mit Online-Rechnungsbezahlung bezahlen , aber Sie "schieben" das Geld raus, anstatt dass Ihre Dienstanbieter Zahlungen "ziehen", wenn Sie es nicht erwarten.
Parallele Konten? Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie beide Konten mit genügend Geld versorgen, um die Rechnungen zu begleichen , und die Rechnungszahlungen auf das neue Konto umstellen, sobald die Rechnung fällig wird .
Im Idealfall verlassen Sie sich so gut wie möglich auf Ihr neues Konto. Wenn Sie Schecks schreiben oder Online-Rechnungsbezahlung verwenden möchten , beginnen Sie , Schecks aus dem neuen Konto zu schreiben, und finanzieren Sie diese Zahlungen, indem Sie Geld von Ihrem alten Konto überweisen.
Vollansicht: Überprüfen Sie das gesamte Jahr der Transaktionen in Ihrem alten Konto. Die Aussage des letzten Monats ist nicht genug - drei Monate sind ein absolutes Minimum. Sie können bestimmte Zahlungen nur jährlich oder vierteljährlich vornehmen, und dies sind in der Regel wichtige Zahlungen (beispielsweise Lebensversicherungsprämien). Andere Zahlungen können selten sein, z. B. PayPal-Überweisungen von Ihrem Girokonto für seltene eBay-Käufe.
Erstellen Sie eine Liste aller Ausgaben und überprüfen Sie diese einzeln, wenn Sie Vorkehrungen treffen, um sie auf Ihr neues Bankkonto umzustellen.
3. Leite dein Einkommen um
Wenn Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr altes Konto haben, bitten Sie Ihren Arbeitgeber, die Zahlungen auf das neue Konto umzustellen . Natürlich müssen Sie diese Änderung mit allen Ausgaben, die aus Ihrem alten Konto kommen, zeitlich anpassen. Seien Sie wieder bereit, Geld zwischen Ihrem alten und Ihrem neuen Konto zu transferieren (möglicherweise durch einen Scheck oder eine elektronische Überweisung), bevor Sie fertig sind.
Alles auf einmal? Sie können auch versuchen, alles perfekt zu synchronisieren und an einem bestimmten Datum eine vollständige und vollständige Änderung vorzunehmen. Aber es ist leicht, Dinge zu vergessen, und Pannen können selbst die am besten organisierten Pläne in den Wahnsinn treiben.
Wann wechseln: Schauen Sie sich Ihren Transaktionsverlauf an und finden Sie ein Datum, das Ihnen viel Vorlaufzeit bietet. Wenn Sie beispielsweise zwischen dem 2. und 12. eines jeden Monats keine automatischen Transaktionen haben, ändern Sie am 2. Tag alles, damit Ihre Serviceanbieter (Elektrizitätsgesellschaft, Hypothek, Versicherung usw.) und Ihr Arbeitgeber Zeit haben, Ihre Daten zu aktualisieren Kontoinformationen.
Verzögerungen: Es kann mehrere Zahlungszeiträume oder Abrechnungszyklen dauern, bis Zahlungen auf ein neues Bankkonto umgestellt werden. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wie lange der Prozess dauert, und planen Sie die Dinge entsprechend.
Achten Sie darauf, alle Ihre Einkommensquellen zu berücksichtigen, einschließlich:
- Sozialversicherungsleistungen
- Renten- und Renteneinkommen
- Investitionserträge und systematische Zahlungen
4. Erwarte Fehler
Es besteht eine gute Chance, dass jemand - möglicherweise Sie - einen Fehler macht, wenn Sie die Bank wechseln.
Halten Sie ein paar Dollar in Ihrem alten Konto, um den Schaden zu minimieren. Wenn es einen zusätzlichen Monat dauert, bis Ihre elektronische Rechnung überwiesen wird, ist es besser, von dem alten Konto zu zahlen, als eine Zahlung zu verpassen oder zu spät zu bezahlen. Verspätete Zahlungen auf Darlehen können zu Strafgebühren ( von Ihrer Bank und Ihren Dienstleistern) führen und sogar Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen .
5. Halten Sie Ihr altes Konto offen (für eine Weile)
Schließen Sie Ihr altes Konto nicht zu schnell. Es kann länger als erwartet dauern, die Anweisungen für die direkte Einzahlung und die automatische Rechnungsstellung zu aktualisieren. Warten Sie mindestens ein oder zwei Monate, um sicherzustellen, dass alle Ihre neuen Kontoinformationen verwenden. Wenn Sie Banken wegen Gebühren wechseln , möchten Sie wahrscheinlich Ihr Konto schließen. Wenn Sie jedoch aus anderen Gründen wechseln (z. B. wegen einer geographischen Verschiebung), ist es am sichersten, Ihr altes Konto eine Weile geöffnet zu lassen.
Saldieren Sie Ihr Scheckbuch ein letztes Mal, um sicherzugehen, dass keine ausstehenden Schecks vorhanden sind oder Ihre Zahlungen in Ihrem alten Konto übersehen wurden.
6. Schließen Sie schließlich das alte Konto!
Schließen Sie Ihr Konto, sobald Sie sicher sind, dass Sie es nicht benötigen. Kontaktieren Sie die Bank und fragen Sie, wie Sie den Account endgültig schließen können. In vielen Fällen können Sie einfach einen Brief senden (hier ist ein Musterbrief, um Konten zu schließen, wenn Sie es brauchen), aber gemeinsame Konten können zusätzliche Anforderungen haben.
Nimm das Geld: Ziehe das restliche Geld ab. Sie können dies in bar (wenn es sich um einen geringen Betrag handelt) oder um einen Scheck des Kassierers bitten. Das Schreiben eines persönlichen Schecks ist nicht so sicher, da Sie den Scheck möglicherweise nicht verarbeiten können, bevor Ihre Bank das Konto schließt. Wie auch immer, mach es offiziell. Geben Sie der Bank formelle Anweisungen, so dass sie aufhören, Zinsen zu zahlen, Erklärungen abzugeben und Gebühren zu erheben, und ihnen sagen, wohin sie das restliche Geld schicken sollen.