Wussten Sie, dass Sie, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, wenn Sie Ihr Betriebsrentenkonto auf eine IRA umstellen möchten, aber die Unterlagen nicht korrekt ausfüllen, am Ende ungerechtfertigte Steuern zahlen könnten? (Bei ordnungsgemäß durchgeführten Rollovers sind keine Steuern fällig.)
01 Eine IRA machen Rollieren Sie den falschen Weg
Was ist, wenn das passiert und Sie nicht die $ 40.000 herumliegen haben, um in die IRA zurückzukehren, um die Steuereinbehaltung auszugleichen, die jetzt an die IRS gesendet wurde? Nun, diese 40.000 US-Dollar einbehaltenen Steuern gelten dann als steuerpflichtige Ausschüttung von Ihrem Konto, und Sie müssen Steuern dafür bezahlen - selbst wenn Sie das alles als IRA-Rollover bezeichneten. (Bei einem Steuersatz von 25 Prozent sind das 10.000 Dollar an Steuern für das Jahr, die hätten vermieden werden können.)
Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre alt sind und dies Ihnen zusteht, müssen Sie zusätzlich eine Strafgebühr von 10 Prozent zahlen. Huch!
Wie vermeiden Sie diesen großen Steuerfehler? Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, müssen Sie Ihr Geld korrekt umlegen .
02 Keine Kenntnis von RMDs (erforderliche Mindestausschüttungen)
Das ist wahr. Sobald du 70 ½ Jahre alt bist, wenn du Geld in traditionellen IRAs oder anderen formellen Rentenplänen wie 401 (k) s oder 403 (b) s hast, dann musst du Ausschüttungen vornehmen. Der Betrag, den Sie abheben müssen, wird anhand einer Formel ermittelt, die auf Ihrem Alter und Ihrem Kontostand am 31. Dezember des Vorjahres basiert.
Wenn Sie älter werden, müssen Sie für jedes Jahr, in dem Sie älter werden, einen höheren Prozentsatz des verbleibenden Restbetrags abheben als im Jahr zuvor.
Wenn Sie nicht die erforderliche Menge herausnehmen? Sie können eine Strafsteuer von bis zu 50 Prozent des Betrags schulden, den Sie einnehmen sollten!
Erforderliche Verteilungen können auch für vererbte IRAs und vererbte Roth IRAs gelten, selbst wenn Sie jünger als 70 1/2 sind.
03 Keine Quellensteuer auf Renten und soziale Sicherheit
Die meisten Formen von Ruhestandseinkommen sind steuerpflichtig . Zum Beispiel ist Renteneinkommen steuerbares Einkommen, und Ihr Sozialversicherungseinkommen kann auch Steuern unterliegen! Darüber hinaus melden Sie Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne auf Konten, die nicht im Ruhestand sind.
Wenn Sie in Rente gehen, wenn Sie nicht den richtigen Betrag Steuern von Ihrer Rente oder Sozialversicherungseinkommen einbehalten haben, können Sie eine große Überraschung sein, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Sie müssen eine Steuerprognose erstellen, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen und Ihren Steuersatz zu schätzen, und sicherstellen, dass Sie die richtigen Beträge einbehalten haben.
04 Keine Steuerplanung vor dem Ruhestand machen
Die Steuerplanung ist nicht gut, wenn das Jahr einmal vorbei ist. Geringe Einkommensjahre können besonders nützlich sein und Sie sollten sie zu Ihrem Vorteil nutzen. Eine Arbeit zu verlieren oder auf andere Weise weniger Einkommen zu haben, ist nie gut - aber es kann eine Steuerplanungsmöglichkeit bieten.
Wenn Sie ein Jahr mit hohen Abzügen haben, wie zum Beispiel Hypothekenzinsenabzug und gesundheitsbezogene Ausgaben - und ein niedriges Einkommen in diesem Jahr - können Sie es vielleicht zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie einige Ihrer IRA in eine Roth IRA umwandeln und wenig zahlen zu keiner Steuer.
Dies kann Ihnen Tausende von Dollar sparen - aber es passiert nicht, wenn Sie Ihre Steuerplanung nicht vor Ende des Jahres vornehmen . Steuerplanung kann helfen, dass dein Nest Ei länger hält.
05 Die IRAs nicht nutzen
Lernen Sie die IRA-Regeln kennen und sehen Sie jedes Jahr, ob Sie berechtigt sind, einen IRA, einen nicht abzugsfähigen IRA oder einen Roth IRA-Beitrag zu leisten.
Sie sollten auch herausfinden, ob Ihr Firmenrentenplan die Möglichkeit bietet, Roth-Beiträge zu leisten (es wird als Designated Roth-Konto über Ihren 401 (k) -Plan bezeichnet).
Roth-Beiträge gehen in die Nachbesteuerung ein, also reduzieren sie nicht das steuerpflichtige Einkommen Ihres laufenden Jahres, aber wenn Sie das Geld von einem Roth im Ruhestand verwenden, sind die Verteilungen steuerfrei.
Darüber hinaus sind Roth IRA Abhebungen nicht in der Formel enthalten, die festlegt, wie viel von Ihrem Einkommen der sozialen Sicherheit steuerpflichtig sein wird.
06 Nicht strategisch entscheiden, wie und wann Einkommen zurückzuziehen
Warum ist das ein Steuerfehler? Wenn Sie Ihr Ruhestandsgeld in falscher Reihenfolge verwenden, können Sie jedes Jahr Tausende mehr an Steuern zahlen, als wenn Sie Dinge neu geordnet hätten, die auf der Strategie basieren, die Ihnen das meiste Einkommen nach Steuern bringen würde.
Dies gilt insbesondere, wenn Sie keine Rente haben und der Großteil Ihres Renteneinkommens aus Sozialversicherungs- und IRA-Geld stammt. Ein erfahrener Pensionsplaner kann bei dieser Art von Planung helfen - und es kann für Sie mehr Einkommen nach Steuern zur Folge haben.