Senken Sie Ihre Steuerpflicht durch intelligente Allokation
So funktioniert die Platzierung von Assets
Bei der Investition kommt es darauf an, dass die jährliche Rendite nach Steuern und die inflationsbereinigte Rendite, die ein Investor für sein Kapital verdient, zusammengerechnet werden. Lesen Sie diesen Satz noch einmal: nach Steuern . Erfahren Sie, wie Sie die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) berechnen . Diejenigen von euch, die mit den Zeit-Wert-Geld- Gleichungen vertraut sind, wissen, dass scheinbar kleine Beträge sich zu beträchtlichen Haufen von Geld summieren können, wenn sie alleine gelassen werden. Wenn Sie monatliche Beträge von weniger als 100 USD oder weniger pro Monat haben, gibt es Möglichkeiten, ein sinnvolles Anlageportfolio zu erstellen . Jedes Mal, wenn ein Teil Ihrer Erträge an Uncle Sam abgeführt wird, ist der zukünftige Wert des Vermögenswerts stark verringert, da Sie nicht nur das Geld selbst verloren haben, sondern auch den gesamten Gewinn, den Sie durch die Anlage dieses Geldes verdient hätten.
Asset-Placement funktioniert, weil verschiedene Arten von Anlagen eine unterschiedliche steuerliche Behandlung erfahren. Je nachdem, wie lange ein Vermögenswert gehalten wird, werden zum Beispiel Erträge aus Kapitalgewinnen zu wesentlich niedrigeren Zinsen besteuert als Dividenden und Anleihezinsen.
In Haushalten mit höherem Einkommen kann die Steuer auf diese Art von Einkommen manchmal bis zu 35% betragen. Durch die einfache Platzierung aller seiner hochverzinslichen Aktien und Unternehmensanleihen in seinen steuerbegünstigten Konten kann ein Investor sofort erhebliche Steuereinsparungen erzielen, die manchmal Zehntausende von Dollar pro Jahr betragen können, und letztlich Millionen weiterer Vermögenswerte im Laufe einer erfolgreichen Investitionsdauer.
Ein einfaches Beispiel, wie Sie mit der Platzierung von Vermögenswerten Geld sparen können
Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Portfolio im Wert von 100.000 $. Die Hälfte Ihres Vermögens, oder $ 50.000, besteht aus Anleihen mit Investment-Grade- Rating, die 8% verdienen, was zu jährlichen Zinserträgen von $ 4.000 führt. Fünfundzwanzig Prozent des Portfolios oder 25.000 Dollar bestehen aus Stammaktien mit hohen Dividenden , die 1.000 Dollar pro Jahr generieren. Die verbleibenden fünfundzwanzig Prozent oder 25.000 Dollar bestehen aus Stammaktien, die keine Dividenden zahlen.
In diesem Szenario würde ein Anleger in der Steuerklasse von 35% sofort $ 1.750 pro Jahr einsparen, indem er die hochverzinslichen Aktien und Unternehmensanleihen auf seine steuerbegünstigten Konten legt. (Um das zu berechnen, addieren Sie die Zinseinkünfte von $ 4.000 und die Dividendenerträge von $ 1.000 zusammen, um $ 5.000 zu erhalten. 35% Steuern auf $ 5.000 sind $ 1.750.) Es macht für ihn keinen Sinn, seine nicht dividendenberechtigten Stammaktien auf ein solches Konto zu legen, da er keine Steuern auf den Gewinn zahlen wird, bis er sich entscheidet, die Anlage zu verkaufen; selbst dann wird er zu einem Satz voll zur Hälfte besteuert, was er ansonsten bezahlt hätte! Für die meisten Anleger werden Kapitalerträge mit 15% besteuert.
Ein Leitfaden zur Asset-Platzierung
Bei der Entscheidung, welche Art von Konten Sie für Ihre Vermögenswerte wie Unternehmensanleihen und Stammaktien verwenden sollten, sollten Sie diese wenigen einfachen Richtlinien im Allgemeinen bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen:
Vermögenswerte, die in steuerbegünstigten Konten ( 401k , IRA , etc.) platziert werden sollten:
- Ergiebige Stammaktien mit langer Geschichte der Dividendenzahlungen
- Unternehmensanleihen
- Risikoarbitrage- Transaktionen
- Anteile an Immobilieninvestmentgesellschaften (REITs)
Vermögenswerte, die in reguläre, nicht steuerbegünstigte Konten ( Brokerage , Direktbeteiligungen usw.) eingestellt werden sollen:
- Stammaktien mit geringer oder keiner Dividendenausschüttung, die Sie voraussichtlich länger als ein Jahr halten werden
- Steuerfreie Kommunalanleihen (da sie bereits steuerfrei sind, müssen sie nicht in steuerbegünstigte Konten eingestellt werden)