Sind Sie bereit für höhere Zinssätze?
Alle kurzfristigen Zinssätze folgen dem Leitzins. Das verlangen die Banken für Übernachtkredite von Fed-Fonds . Der Federal Open Market Committee hat den Fed Funds Rate am 21. März 2018 um 1/4 Punkt erhöht.
Der Ausschuss wird durch stetiges Wirtschaftswachstum, positive Beschäftigungsberichte und eine gesunde Inflationsrate ermutigt. Der aktuelle Fed Funds Rate beträgt 1,75 Prozent. Der Ausschuss begann die Zinsen im Dezember 2015 anzuheben, nachdem die Rezession überwunden war. Es erwartet, dass der Leitzins im Jahr 2018 auf 2 Prozent angehoben wird.
Die langfristigen Zinsen folgen der 10-jährigen Treasury-Rendite . Am 21. März 2018 waren es 2,89 Prozent. Wenn sich die Wirtschaft verbessert, sinkt die Nachfrage nach Treasurys. Die Renditen steigen, da Verkäufer versuchen, die Anleihen attraktiver zu machen. Höhere Treasury-Renditen erhöhen die Zinssätze für langfristige Kredite, Hypotheken und Anleihen. Aber es gibt fünf Schritte, die Sie vor höheren Zinsen schützen .
Sparkonten und CDs
Die Zinssätze für Sparkonten und Einlagenzertifikate entsprechen der London Interbank Offer Rate . Das ist der Zinssatz, den Banken einander für kurzfristige Kredite berechnen. Banken zahlen Ihnen etwas weniger als Libor, damit sie Gewinn machen können.
Sparkonten folgen dem einmonatigen Libor-Satz, während CDs den längerfristigen Zinssätzen folgen. Der Libor liegt normalerweise einige Zehntelpunkte über dem Leitzins.
Kreditkarten-Preise
Die Basiskreditkartenraten basieren auf dem Basiszinssatz . Das verlangen sie ihren besten Kunden für kurzfristige Kredite. Es stieg auf 4,50 Prozent, unmittelbar nachdem der Leitzins gestiegen war.
Banken können zwischen 8 Prozent und 17 Prozent mehr für Kreditkartenraten berechnen, abhängig von Ihrem Kredit-Score und der Art der Karte .
Home Equity-Kreditlinien und anpassbare Darlehen
Die Fed Funds Rate steuert variabel verzinsliche Kredite . Dazu gehören Kreditlinien für Wohneigentum und Darlehen mit variablen Zinssätzen.
Auto- und kurzfristige Kredite
Festzinssätze für 3- bis 5-jährige Kredite folgen nicht dem Leitzins, dem Libor oder dem Leitzins. Stattdessen sind sie um 2,5 Prozent höher als die Renditen für ein, drei oder fünf Jahre Treasury Bills . Renditen sind die Gesamtrendite, die Anleger erhalten, um die Rechnungen zu halten.
Das US-Finanzministerium verkauft sie bei einer Auktion zu einem festen Zinssatz, der den Leitzins der Fed locker abbildet. Anleger können sie dann auf dem Sekundärmarkt verkaufen. Viele andere Faktoren beeinflussen ihre Erträge. Dazu gehört die Nachfrage nach dem Dollar von Forex-Händlern. Wenn die Nachfrage nach dem Dollar steigt, steigt auch die Nachfrage nach Treasurys. Anleger werden mehr bezahlen, um sie zu kaufen. Da sich der Zinssatz nicht ändert, sinkt die Gesamtrendite.
Die Nachfrage nach Treasurys steigt auch bei globalen Wirtschaftskrisen . Denn die US-Regierung garantiert die Rückzahlung. All diese Faktoren bedeuten, dass die Zinssätze für langfristige Schulden nicht so leicht vorherzusagen sind wie jene, die auf dem Leitzins basieren.
Hypothekenzinsen und Studentendarlehen
Die Banken setzten feste Zinssätze für konventionelle Hypotheken und etwas höher als die Renditen für 10-, 15- und 30-jährige Schatzanweisungen und Anleihen . Das bedeutet, dass die Zinssätze für langfristige Kredite mit diesen Renditen steigen. Das gleiche gilt für Studentendarlehen. Hypothekenzinsen haben eine enge Beziehung zu den Renditen von Schatzanweisungen .
Fesseln
Staats-, Kommunal- und Unternehmensanleihen konkurrieren mit US Treasurys um die Dollars von Investoren. Da sie riskanter sind als US-Staatsanleihen, müssen sie höhere Zinsen zahlen. Hier sind mehr Arten von Anleihen .
Standard & Poor's schätzt das Ausfallrisiko ein. Anleihen mit dem höchsten Risiko, sogenannte High-Yield-Anleihen , zahlen die höchste Rendite . Wenn die Treasury-Renditen steigen, bleiben diese Anleihen wettbewerbsfähig.