Lassen Sie sich nicht von Steuern auf Erbschaften überraschen.
Fehler 1: Keine Ahnung von Steuern auf vererbte Konten
Bevor Sie eine Erbschaft einlösen, vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, wenn Sie Steuern zahlen müssen, und wie viel. Vermeiden Sie die häufigsten Fallen für Erbschaftssteuer, die unten aufgeführt sind.
Steuern auf vererbte IRA / 401k-Pläne
Einer der größten Fehler, die Leute machen, wenn sie ein Ruhestandskonto erben, erforscht nicht alle ihre Wahlen, bevor sie es einlöst. Das meiste Ruhestand Kontogeld ist noch nicht besteuert worden, also, wenn Sie diese Art von Konto einziehen, ist der Betrag, den Sie zurückziehen, eingeschlossen Ihre Steuererklärung als steuerbares Einkommen.
Sobald Sie das verstanden haben, können Sie entscheiden, wann und wie Sie das Geld herausnehmen und strukturieren, so dass Sie den geringsten Steuerbetrag zahlen. Zum Beispiel könnten Sie einige im Dezember und einige im Januar zurückziehen, um die Verteilung über zwei Steuerjahre zu verteilen.
Eine weitere Option: Bei den meisten Plänen können Sie das Konto auf ein geerbtes IRA-Konto übertragen, so dass Sie jedes Jahr nur noch so genannte Mindest-Mindestausschüttungen vornehmen müssen. In vielen Fällen können Sie so das Einkommen und die Steuern auf Ihr Erbe über Ihre Lebenserwartung hinaus ausdehnen.
Wenn Sie eine 401 (k) erben , müssen Sie sich beim Planadministrator erkundigen, welche Optionen Sie haben.
Die meiste Zeit können Sie die Mittel in eine geerbte IRA rollen.
Steuern auf vererbte Investmentfonds / Aktien
Für Investmentfonds oder Aktien, die nicht im Besitz von Rentenkonten oder IRAs sind, unterscheiden sich die Steuervorschriften. Ihr Wert für diese Vermögenswerte für Steuerzwecke wird der Wert des Todesdatums der verstorbenen Person sein (oder der Wert sechs Monate nach dem Tod, aber Sie müssen dieses alternative Bewertungsdatum für alle Vermögenswerte oder für keines auswählen).
Ab diesem Zeitpunkt haben Sie entweder einen Kapitalgewinn oder einen Verlust, abhängig vom Wert des Vermögenswerts, wenn Sie es verkaufen.
Um die Steuern bei der Einzahlung in geerbte Konten jeder Art zu schätzen, können Sie eine Steuerprojektion machen , die Ihnen zeigt, was Sie bezahlen werden, wenn Sie etwas einlösen oder nicht.
Steuern auf Lebensversicherungseinnahmen
Die gute Nachricht: Wenn Sie Lebensversicherungen erhalten, ist dieser Betrag fast immer steuerfrei. Sie müssen die Auszahlungen von Lebensversicherungen, die Sie als steuerpflichtiges Einkommen erhalten haben, nicht auf Ihrer Steuererklärung melden.
Fehler 2: Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, Schulden zu bezahlen, die Sie nicht beachten
Viele Gläubiger werden versuchen, Schulden von Familienangehörigen einer verstorbenen Person einzutreiben. Diese Ansprüche sollten gegen den Nachlass, nicht gegen Sie geltend gemacht werden. Sie sind nicht persönlich für die Schulden einer Person verantwortlich, von der Sie eine Erbschaft erhalten. Betrachten Sie solche Forderungen mit Skepsis.
Fehler 3: Nicht alle Optionen auswerten, wenn Sie ein Haus erben
Wenn Sie ein Haus erben, sollten Sie sich vor allem Gedanken darüber machen, wie Sie das Haus sichern und instand halten können, bis Sie entscheiden, was damit zu tun ist. Können Familie oder Nachbarn helfen? Müssen Sie ein Sicherheitssystem installieren? Kann jemand zuhause bleiben? Das Haus zu erhalten ist wichtig, um seinen Wert zu schützen.
Als nächstes bestimmen Sie, was das Haus wert ist. Sie können eine Online-Ressource wie Zillow verwenden, um eine ungefähre Schätzung des Wertes des Hauses zu erhalten. Online-Websites verfügen jedoch möglicherweise nicht über aktuelle Informationen zu der Eigenschaft. Ein Makler, der mit der Gegend vertraut ist, wird Ihre beste Ressource sein.
Hat das Haus eine Hypothek? Wenn das Haus weniger wert ist als der Restbetrag der Hypothek, können Sie entscheiden, die beste Vorgehensweise ist, das Haus zur Zwangsversteigerung gehen zu lassen, in diesem Fall würden Sie nicht fortfahren, die Hypothekenzahlungen zu machen. Wenn der Immobilienwert abzüglich der Verkaufskosten (Maklergebühren) mehr wert ist als die Hypothek, dann sollten Sie die Hypothekenzahlungen beibehalten, während Sie die Immobilie zum Verkauf vorbereiten. Wenn Sie die Hypothekenzahlungen nicht machen, hat der Kreditgeber das Recht, auf dem Eigentum auszuschließen.
Was ist mit Steuern?
Wenn Sie ein Heim erben, wird der Wert des Heims am Todesdatum des Erblassers die Kostenbasis für steuerliche Zwecke. Wenn das Haus also ungefähr 100.000 US-Dollar wert war und Sie es acht Monate später für 110.000 US-Dollar verkauft haben, können Sie über 10.000 US-Dollar Kapitalgewinne verfügen, um über Ihre Steuererklärung zu berichten. Ich sage "may have", weil Sie in der Lage sein könnten, bis zu 250.000 US-Dollar an Zuwendung auszuschließen, wenn der Verstorbene für mindestens zwei der letzten fünf Jahre in der Wohnung gelebt hat. Wenn es einen Verlust beim Verkauf gibt, können Sie ihn nicht als Abzug verwenden. Ein guter Steuerberater kann Ihnen helfen, dies herauszufinden.
Sie können auch in Erwägung ziehen , das Haus zu vermieten . Vielleicht als Anlageobjekt bietet es Ihnen mehr Nutzen als Sie erzielen können, wenn Sie es verkaufen und den Erlös investieren.
Fehler 4: Sprechen Sie nicht über den Kauf von Finanzprodukten
Es gibt über 350.000 Menschen, die sich in den USA Finanzberater nennen. Über 90% von ihnen verdienen ihren Lebensunterhalt mit dem Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten. Einige dieser Leute sind wie Geier, und wenn Sie herausfinden, dass Sie Geld haben und nicht sicher sind, was Sie damit machen sollen, werden Sie Ihnen eine Investition geben und Ihnen sagen, wie wundervoll es ist.
Investieren oder kaufen Sie keine Versicherungsprodukte, ohne einen umfassenden Finanzplanungsprozess durchlaufen zu haben. Wenn Sie wissen, dass Sie eine Erbschaft erhalten, ist dies der perfekte Zeitpunkt, um Ihre Suche nach einem planungsorientierten Finanzberater zu starten, der Ihnen basierend auf Ihrer Situation und Ihren zukünftigen Zielen helfen kann, zu entscheiden, was zu tun ist.