Sie müssen nicht in einer 100-jährigen Aue leben, um eine Hochwasserversicherung zu benötigen
Wer braucht eine Hochwasserversicherung?
Da Überschwemmungen überall passieren können, sollten Sie eine Hochwasserversicherung in Betracht ziehen. Es ist nicht teuer.
Wenn Sie in einem hochriskanten Überschwemmungsgebiet leben und ein Haus mit einem Darlehen erwerben, das durch eine bundesgesicherte Hypothek gestützt wird, verlangt Ihr Verleiher, dass Sie Hochwasserversicherung kaufen.
Wo kann man Hochwasserversicherung kaufen?
Wenn Ihre Gemeinde teilnimmt, können Sie bei Ihrem Versicherungsvertreter eine Hochwasserversicherung über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm abschließen. Dieses Programm wird von der US-Regierung unterstützt. Beachten Sie, dass ein Verkäufer einem neuen Käufer auch eine bestehende Hochwasserversicherungspolice zuweisen kann; es ist frei übertragbar.
Deckt Hausbesitzer Versicherung Überschwemmung?
Eine Standardwohnung für Hausbesitzer deckt keine Überschwemmungen. Sie benötigen eine separate Hochwasserversicherung. Ihre Prämien werden viel niedriger sein, wenn das Haus nie einen Hochwasseranspruch hatte.
Hier sind drei Möglichkeiten, herauszufinden, ob ein Haus, das Sie kaufen möchten, einen Flood-Anspruch hatte:
- Bestellen Sie einen CLUE-Bericht
CLUE steht für Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Der Bericht gibt Ihnen die fünfjährige Geschichte eines Hauses. Ihr Versicherungsagent kann diesen Bericht für Sie erhalten, Sie können eine Kopie online kaufen, oder Sie können ihn in Verbindung mit einem Naturgefahren-Offenlegungsbericht bestellen. CLUE Berichte kosten ungefähr 20 $.
- Fragen Sie nach der Offenlegung des Verkäufers oder TDS
In vielen Staaten sind Verkäufer gesetzlich verpflichtet, frühere Eigentumsprobleme offenzulegen, und diese Angaben umfassen frühere Überschwemmungen. Übermittlungsvermerke (TDS) und Verkäufereigenschaftsfragebogenformulare bitten Verkäufer, diese Art von Informationen offenzulegen.
- Holen Sie sich eine Hausinspektion
Ein qualifizierter Hausinspektor kann eine Sichtprüfung des Hauses durchführen und nach Anzeichen von Wasserschäden oder Schimmel suchen. Typischerweise sind Verträge von einer Hausbesichtigung abhängig, was bedeutet, dass Käufer, wenn sie mit den Ergebnissen der Inspektion unzufrieden sind, das Recht haben, die Rückzahlung ihrer Anzahlung zu verlangen und die Transaktion zu stornieren .
Sie können auch Rabatte erhalten, wenn Ihr Gebiet am Community Rating System (CRS) teilnimmt.
Wie entstehen Überschwemmungen?
Die meisten Menschen denken, dass Überschwemmungen aufgrund von Hurrikanen oder tropischen Stürmen auftreten, aber diese Naturkatastrophen sind nicht die einzigen Ursachen. Manche Gebiete können auch durch steigende Flusswasser, Sturzfluten durch heftige Regenfälle oder schnelle Schneeschmelze überschwemmt werden. Eine Überschwemmung ist für Laien die plötzliche Ansammlung von Wasser oder Schlamm in einem Gebiet, das normalerweise nicht nass ist.
Während wir weiter Bäume fällen, neue Unterteilungen bauen und Parkplätze und Straßen pflastern, gibt es weniger natürliche Böden, um Wasser aufzunehmen. Darüber hinaus sind einige Wohnanlagen auf den Feuchtgebieten gebaut, weil das Land billig ist. Wenn Wasser keinen Platz mehr hat, um in die Erde zu sinken, wird es eine Flut geben.
Ein starker Regen kann leicht ein paar Meter Wasser abwerfen. In zwei Fuß Wasser kann ein Auto schwimmen.
Hochwasserrisiko und 100-jährige Überschwemmungsgebiete
Erstens, wenn Sie in einer 100-jährigen Aue leben, bedeutet das nicht, dass Ihre Chancen auf eine Überschwemmung in 100 Jahren liegen. Es ist ein verwirrender Begriff, aber eine 100-jährige Überschwemmungsbewertung bedeutet, dass Sie jedes Jahr eine Wahrscheinlichkeit von 100% für eine Überschwemmung oder eine Chance von 1% pro Jahr haben.
Bitten Sie Ihren Versicherungsvertreter, sich die Überflutungskarten der Region anzusehen, um festzustellen, ob sich Ihr Haus in einer Aue befindet, und wenn ja, welche Art von Überschwemmungsgebiet und Risikograd.
Wie viel kostet Hochwasserversicherung?
Die Frage ist wirklich, wie viel kostet es keine Hochwasserversicherung zu haben. Ein Zoll Wasser kann erheblichen Schaden anrichten und zu Zehntausenden von Dollars führen.
- Küstenpolitik
Wenn Sie an der Küste leben, wird die Prämie hoch sein. Sie können das Gebäude und seinen Inhalt bis zu einem Höchstbetrag von $ 250.000 ohne vorherige Ansprüche für etwa $ 5.000 pro Jahr versichern. Die Abdeckung des Mieters für Inhalte von nur $ 100.000 beträgt ungefähr $ 2.200.
- Richtlinien mit hohem Risiko
Ohne eine vorherige Behauptung, Prämien sind ungefähr $ 2.400 für $ 250.000 Abdeckung. Die reine Inhaltsabdeckung von 100.000 US-Dollar beträgt ungefähr 1.000 US-Dollar. Nach Angaben der Regierung überschwemmen in Hochrisikogebieten 25 Prozent der Häuser während der Laufzeit einer 30-jährigen Hypothek.
- Bevorzugte Risikorichtlinien
$ 250.000 Abdeckung, ohne eine vorherige Forderung, wird Sie über $ 317 pro Jahr führen. Die reine Inhaltsabdeckung von 100.000 US-Dollar beträgt 196 US-Dollar. Wenn das Haus jedoch einen früheren Hochwasseranspruch hatte, springt diese Prämie für $ 250.000 auf $ 1.251 pro Jahr.
Ich habe eine Überprüfung des Weißen Hauses durchgeführt. Sie können erleichtert sein, zu wissen, dass es sich in einem Bereich mit mittlerem bis niedrigem Risiko befindet. Um die Schätzung für eine Prämie für Ihre Immobilie zu erhalten, gehen Sie zu FloodSmart.gov und geben Sie Ihre Adresse ein.
Warten Sie nicht auf einen Sturm, bevor Sie einen Versicherungsagenten anrufen, um eine Hochwasserversicherung abzuschließen. Die meisten Richtlinien erfordern eine Wartezeit von 30 Tagen.
Zu diesem Zeitpunkt ist Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.