Wie ein Darlehensgeber Ihnen helfen kann, das beste Darlehen zu erhalten

Finde die richtige Passform

Ein Kreditgeber ist mehr als nur eine Finanzierungsquelle, wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren. Ein guter Urheber kann wertvolle Ratschläge geben, Kreditprogramme identifizieren, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, und Ihnen helfen, eine niedrige Rate zu sichern. Suchen Sie für die beste Erfahrung den richtigen Partner und behandeln Sie die Beziehung als mehr als nur einen notwendigen Schritt in einer Kredittransaktion.

Was macht ein Kreditgeber?

Ein Originator arbeitet mit Kreditnehmern zusammen, um Kredite zu bewerten und hilft sicherzustellen, dass der Kredit bei Bedarf finanziert wird.

Um dies zu tun, finden Kreditgeber Kreditgeber Programme, die die Situation des Kreditnehmers entsprechen, und sie führen Antragsteller durch den Prozess. Sie helfen Kunden beim Sammeln von Informationen, die zum Schließen eines Kredits benötigt werden, überprüfen diese Informationen und koordinieren bei Fragen, die beim Underwriting auftreten .

Wenn Sie auf dem Markt für einen Kredit sind oder innerhalb der nächsten ein oder zwei Jahre sind, informieren Sie sich über die verfügbaren Services und Optionen. Wenn Sie die Konversation früh beginnen, können Sie den richtigen Kreditgeber finden, Fallstricke vermeiden und andere finanzielle Schritte unternehmen, die Ihnen helfen, sich zu qualifizieren. Oft gibt es eine Kreditveranlagungsgebühr , die Sie ebenfalls bezahlen müssen.

Sie lernen Ihre Bedürfnisse und Umstände

Ein guter Kreditgeber sollte viele Fragen stellen. Um den richtigen Kredit zu finden und den besten Preis zu bekommen, müssen sie so viel wie möglich wissen.

Beschäftigungssituation: Kreditgeber benötigen ein Verständnis für Ihr Einkommen. Wenn Sie ein W2-Mitarbeiter sind, sind die Dinge relativ einfach.

Aber Ihre Arbeitsgeschichte, Bonuseinkommen und andere Faktoren können die Angelegenheit komplizieren. Für Selbstständige oder solche, die als selbstständige Unternehmer arbeiten, ist es besonders wichtig, die Einzelheiten Ihrer Beschäftigung zu besprechen - wie lange Sie berufstätig waren, welche Arten von Abzügen Sie verwenden und mehr.

Die Immobilie, die Sie kaufen: Je nachdem, was Sie kaufen, sind Ihre Kreditoptionen möglicherweise begrenzt. Es ist wichtig, die Details über jede Eigenschaft zu besprechen, die Sie mit Ihrem Kreditgeber im Auge haben. Zum Beispiel können Eigentumswohnungen mit bestimmten Eigenschaften möglicherweise nicht für einige Darlehen Programme - aber andere Optionen sind immer verfügbar. Wenn Sie keine bestimmte Immobilie ausgewählt haben, lassen Sie Ihren Kreditgeber wissen, wonach Sie suchen.

Sie kennen Ihre Darlehensoptionen

Sie können zahlreiche Darlehensprogramme zur Auswahl haben, und ein erfahrener Urheber wird alle Puzzleteile zusammenpassen, um den Kredit zu finden, den Sie brauchen. Ihre Möglichkeiten hängen ab von:

Ausführliche Vor- und Nachteile: Ein guter Kreditgeber weiß, welche Kredite zu verschiedenen Kreditnehmern passen, und die besten Kreditgeber helfen Ihnen zu verstehen, wie sich Ihre Entscheidungen auf Ihre Finanzen auswirken. Sie präsentieren mehrere Darlehen Optionen und diskutieren die Vor- und Nachteile von jedem, so dass Sie wählen können, was für Sie richtig ist.

Ein anschauliches Beispiel stammt von Lynn Whipple, einer lizenzierten Kreditgeberin in Montrose, CO.

Wie sie erklärt, ermöglichen Regierungsprogramme wie FHA-Darlehen für Anzahlungen so niedrig wie 3,5 Prozent, aber eine Zahlung so niedrig erfordert, dass Sie eine monatliche Hypothek Versicherungsprämie für die Lebensdauer des Darlehens bezahlen. Bei einem Darlehen von 30 Jahren sind diese Versicherungskosten erheblich. Bei anderen herkömmlichen Programmen können Sie eine ähnliche Anzahlung leisten - Sie müssten also immer noch eine private Hypothekenversicherung abschließen -, aber Sie können die Versicherung kündigen, sobald Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben.

Welche Option ist am besten? Es hängt von Ihrer Situation und Ihren Vorlieben ab. Nachdem ein Darlehensgeber Ihre Bedürfnisse kennengelernt hat, kann er detaillierte Projektionen bereitstellen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Route Sie wählen sollten. Sie werden genau wissen, wie Ihre monatlichen Zahlungen, Zinskosten und Versicherungskosten für die Immobilie aussehen, für die Sie Kredite aufnehmen.

Anstatt zu erraten, welches Programm am besten ist, können Sie Monat für Monat alles in Dollar und Cent sehen. "Die Zahlen helfen", sagt Whipple.

Wie man einen guten Urheber findet

Sie haben die beste Kreditaufnahme Erfahrung, wenn Sie mit einem hilfsbereiten, zuverlässigen und ehrlichen Kreditgeber arbeiten. Um einen zu finden, fragen Sie Freunde, Familienmitglieder und vertrauenswürdige Experten, die sie empfehlen. Immobilienmakler haben typischerweise Erfahrung mit lokalen Kreditgebern, damit sie wissen, wer das Leben leichter macht - und wer nicht.

Seien Sie vorsichtig bei jemandem, der Ihre Anfragen nicht ernst nimmt oder der schnell verspricht, dass alles gut wird. Wie Whipple feststellt, "Überraschungen sind nie gut" in der Kreditwelt. In der Tat, Sie wollen nicht zusammenpacken und aus Ihrem bestehenden Haus ausziehen, nur um herauszufinden, dass es ein Problem mit Ihrer Finanzierung gibt. Originatoren sollten proaktiv sein und Sie während des gesamten Bewerbungsprozesses auf dem Laufenden halten.

Es ist ratsam, um zu kaufen, und Sie können Darlehen aus einer Vielzahl von Quellen finden.

Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften bieten in der Regel Hypothekendarlehen an. Sie haben vielleicht ein begrenztes Angebot, aber Sie finden vielleicht, was Sie brauchen. Sie können auch niedrige Preise und Gebühren erhalten, wenn Sie erhebliche Einlagen bei diesen Institutionen haben.

Hypothekenmakler kaufen unter zahlreichen Kreditgebern ein, anstatt sich einer bestimmten Institution anzuschließen. Bei Brokern kann mehr Platz für die Verhandlung von Gebühren sein. Die endgültige Kreditentscheidung ist jedoch weit entfernt von dem Broker, mit dem Sie eine Beziehung eingehen.

Unabhängige Kreditgeber kommen in verschiedenen Formen. Sie können ihre eigenen Kredite finanzieren und lokale Niederlassungen und lokale Underwriter nutzen, oder sie können ausschließlich online arbeiten. Diese Kreditgeber haben in den letzten Jahren Marktanteile hinzugewonnen und sind dafür bekannt, dass sie Kredite schnell schließen, was hilfreich sein kann, wenn Sie sich auf einer kurzen Zeit befinden.

Terminologie und Titel können verwirrend sein, also fragen Sie, wie potenzielle Kreditgeber arbeiten. Außerdem ist es für einen Kreditgeber möglich, auf verschiedene Arten zu arbeiten: Anbieten von direkten privaten Krediten sowie Vermittlung von Krediten oder Bereitstellung von Zugang zu Finanzmitteln von Banken.