Unbesicherte Kredite: Definition und Erläuterung

Unbesicherte Kredite sind Kredite, die ohne die Notwendigkeit von Sicherheiten genehmigt werden. Anstatt die Vermögenswerte zu verpfänden, qualifizieren sich Kreditnehmer auf der Grundlage ihrer Kredithistorie und ihres Einkommens. Kreditgeber haben nicht das Recht, physische Vermögenswerte (wie ein Haus oder ein Fahrzeug) zu nehmen, wenn Kreditnehmer aufhören, Zahlungen auf unbesicherte Kredite zu leisten.

Diese Darlehen werden auch als "Unterschrift Darlehen" bekannt, weil Ihre Unterschrift auf dem Darlehensvertrag alles ist, was Sie an den Tisch bringen.

Sie versprechen zu tilgen, aber Sie sichern dieses Versprechen nicht, indem Sie Sicherheiten verpfänden .

Arten von ungesicherten Darlehen

Unbesicherte Schulden kommen in verschiedenen Formen vor.

Vergleichen und gegenüberstellen

Um das Konzept zu stärken, kann es hilfreich sein, Darlehen zu betrachten, die keine ungesicherten Darlehen sind.

Auto-Darlehen sind in der Regel besicherte Kredite. Wenn Sie ausleihen, um ein Auto zu kaufen (oder gegen Ihren Autotitel ausleihen ), hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Auto wegzunehmen, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten.

Wohnungsbaudarlehen sind ebenfalls gesichert.

Ob Sie für Ihren Hauskauf ausleihen oder Sie eine zweite Hypothek erhalten , riskieren Sie, durch Abschottung von Ihrem Haus vertrieben zu werden, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Business-Darlehen können gesichert oder ungesichert sein. Wenn Ihr Kreditgeber verlangt, dass Sie eine persönliche Garantie geben , müssen Sie möglicherweise Ihr Haus oder andere Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden.

Selbst mit gesicherten Krediten ist es möglich, Ihr Guthaben zu beschädigen, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten. Die Tatsache, dass der Kreditgeber Ihre Sicherheiten übernimmt, ändert das nicht.

In der Tat verkaufen manchmal Kreditgeber Sicherheiten, aber die Verkaufserlöse sind nicht genug, um Ihr Darlehen auszahlen. Wenn das passiert, verlierst du den Vermögenswert, beschädigst dein Guthaben und schuldest aufgrund eines Fehlurteils immer noch Geld für das Geschäft.

Darüber hinaus können Kreditgeber Strafgebühren erheben, die den geschuldeten Betrag erhöhen. Schließlich können Kreditgeber rechtliche Schritte einleiten, und sie können in der Lage sein , Bargeld von Ihren Bankkonten zu nehmen oder Ihren Lohn zu begleichen.

Genehmigung für ungesicherte Darlehen

Um ein gesichertes Darlehen zu erhalten, müssen Sie nichts als Sicherheit verpfänden. Stattdessen wird der Kreditgeber Ihren Kreditantrag basierend auf Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung bewerten (im Gegensatz zur Fähigkeit des Kreditgebers, Ihre Vermögenswerte zu verkaufen und zu sammeln, was Sie schulden).

Kreditgeber betrachten mehrere Faktoren, um zu entscheiden, ob Sie wahrscheinlich zurückzahlen werden.

Ihr Kredit: Kreditgeber überprüfen Ihren Kreditverlauf, um zu sehen, ob Sie in der Vergangenheit erfolgreich Kredite zurückgezahlt haben. Basierend auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften erstellt ein Computer einen Kredit-Score , der eine Abkürzung für die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit darstellt. Um einen ungesicherten Kredit zu bekommen, brauchen Sie einen guten Kredit.

Wenn Sie in der Vergangenheit sehr wenig geliehen haben (oder Sie haben schlechte Bonität, weil Sie in Ihrer Vergangenheit in schwere Zeiten gefallen sind), ist es möglich , Ihr Guthaben im Laufe der Zeit wieder aufzubauen .

Ihr Einkommen: Kreditgeber möchten sicher sein, dass Sie genug Geld haben, um neue Kredite zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Kredit beantragen (ob gesichert oder ungesichert), werden die Kreditgeber um einen Einkommensnachweis bitten. Ihre Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge werden höchstwahrscheinlich ausreichende Einkommensnachweise liefern. Dann werden Kreditgeber bewerten, wie viel eine Belastung Ihrer neuen Darlehenszahlung relativ zu Ihrem monatlichen Einkommen sein wird. Sie tun dies in der Regel, indem sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen berechnen.

Wenn Sie sich aufgrund Ihres Kredits und Einkommens nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren können, haben Sie möglicherweise noch Optionen .