Diese Darlehen werden auch als "Unterschrift Darlehen" bekannt, weil Ihre Unterschrift auf dem Darlehensvertrag alles ist, was Sie an den Tisch bringen.
Sie versprechen zu tilgen, aber Sie sichern dieses Versprechen nicht, indem Sie Sicherheiten verpfänden .
Arten von ungesicherten Darlehen
Unbesicherte Schulden kommen in verschiedenen Formen vor.
- Kreditkarten sind eine häufige Form von ungesicherten Darlehen. Auch wenn Sie sie nicht als "Kredite" betrachten, leihen Sie sich Geld, wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen.
- Studentendarlehen sind oft ungesichert. Obwohl einige Leute Bargeld aus ihren Häusern nehmen , um für die Schule zu bezahlen, sind reine Studentendarlehen durch das Bildungsministerium normalerweise ungesichert .
- "Persönliche" Darlehen , verfügbar von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern sind unbesicherte Kredite, die Sie für jeden gewünschten Zweck verwenden können .
Vergleichen und gegenüberstellen
Um das Konzept zu stärken, kann es hilfreich sein, Darlehen zu betrachten, die keine ungesicherten Darlehen sind.
Auto-Darlehen sind in der Regel besicherte Kredite. Wenn Sie ausleihen, um ein Auto zu kaufen (oder gegen Ihren Autotitel ausleihen ), hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Auto wegzunehmen, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten.
Wohnungsbaudarlehen sind ebenfalls gesichert.
Ob Sie für Ihren Hauskauf ausleihen oder Sie eine zweite Hypothek erhalten , riskieren Sie, durch Abschottung von Ihrem Haus vertrieben zu werden, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.
Business-Darlehen können gesichert oder ungesichert sein. Wenn Ihr Kreditgeber verlangt, dass Sie eine persönliche Garantie geben , müssen Sie möglicherweise Ihr Haus oder andere Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden.
Selbst mit gesicherten Krediten ist es möglich, Ihr Guthaben zu beschädigen, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten. Die Tatsache, dass der Kreditgeber Ihre Sicherheiten übernimmt, ändert das nicht.
In der Tat verkaufen manchmal Kreditgeber Sicherheiten, aber die Verkaufserlöse sind nicht genug, um Ihr Darlehen auszahlen. Wenn das passiert, verlierst du den Vermögenswert, beschädigst dein Guthaben und schuldest aufgrund eines Fehlurteils immer noch Geld für das Geschäft.
Darüber hinaus können Kreditgeber Strafgebühren erheben, die den geschuldeten Betrag erhöhen. Schließlich können Kreditgeber rechtliche Schritte einleiten, und sie können in der Lage sein , Bargeld von Ihren Bankkonten zu nehmen oder Ihren Lohn zu begleichen.
Genehmigung für ungesicherte Darlehen
Um ein gesichertes Darlehen zu erhalten, müssen Sie nichts als Sicherheit verpfänden. Stattdessen wird der Kreditgeber Ihren Kreditantrag basierend auf Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung bewerten (im Gegensatz zur Fähigkeit des Kreditgebers, Ihre Vermögenswerte zu verkaufen und zu sammeln, was Sie schulden).
Kreditgeber betrachten mehrere Faktoren, um zu entscheiden, ob Sie wahrscheinlich zurückzahlen werden.
Ihr Kredit: Kreditgeber überprüfen Ihren Kreditverlauf, um zu sehen, ob Sie in der Vergangenheit erfolgreich Kredite zurückgezahlt haben. Basierend auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften erstellt ein Computer einen Kredit-Score , der eine Abkürzung für die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit darstellt. Um einen ungesicherten Kredit zu bekommen, brauchen Sie einen guten Kredit.
Wenn Sie in der Vergangenheit sehr wenig geliehen haben (oder Sie haben schlechte Bonität, weil Sie in Ihrer Vergangenheit in schwere Zeiten gefallen sind), ist es möglich , Ihr Guthaben im Laufe der Zeit wieder aufzubauen .
Ihr Einkommen: Kreditgeber möchten sicher sein, dass Sie genug Geld haben, um neue Kredite zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Kredit beantragen (ob gesichert oder ungesichert), werden die Kreditgeber um einen Einkommensnachweis bitten. Ihre Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge werden höchstwahrscheinlich ausreichende Einkommensnachweise liefern. Dann werden Kreditgeber bewerten, wie viel eine Belastung Ihrer neuen Darlehenszahlung relativ zu Ihrem monatlichen Einkommen sein wird. Sie tun dies in der Regel, indem sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen berechnen.
Wenn Sie sich aufgrund Ihres Kredits und Einkommens nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren können, haben Sie möglicherweise noch Optionen .
- Mitunterzeichner: Ein Ansatz besteht darin, einen Mitunterzeichner zu bitten, Ihnen zu helfen, genehmigt zu werden, aber dies kann jeden in eine schwierige Situation bringen . Der Mitunterzeichner ist zu 100 Prozent für die Rückzahlung der Schulden verantwortlich, wenn Sie dies aus irgendeinem Grund nicht tun können.
- Gesicherte Schulden: Sie können auch versuchen, Sicherheiten zu verpfänden. Sie riskieren jedoch, Vermögenswerte zu verlieren, wenn Sie mit Zahlungen nicht Schritt halten können. Sie können physische Vermögenswerte verpfänden, aber Sie können auch Bargeld auf einem Bankkonto oder anderen finanziellen Vermögenswerten verwenden , um einen Kredit zu sichern .
- Weniger leihen: Wenn Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnisse Probleme verursachen, sollte ein kleinerer Kredit zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen . Wenn Sie mit weniger Schulden immer noch das erreichen können, was Sie brauchen, könnte das für alle gut funktionieren.