Sollten Sie refinanzieren, wenn die Preise niedrig sind?
Was sollten die niedrigeren Zinsen für Sie bedeuten? In diesem Artikel werden wir Hypothekenbewegungen diskutieren, die Sie in Phasen niedriger Hypothekenzinsen berücksichtigen sollten.
Niedrigere Zinsen und Festzinshypotheken
Eine Senkung der Zinssätze durch die Federal Reserve führt nicht unbedingt zu drastisch niedrigeren Zinsen für festverzinsliche Hypotheken . Dies liegt daran, dass die Anleihekurse, nicht der Zinssatz der Fed, die festen Hypothekenzinsen antreiben.
Sie haben wahrscheinlich gehört, dass es nur sinnvoll ist, Ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn der neue Zinssatz mindestens zwei Prozentpunkte unter Ihrem aktuellen Zinssatz liegt. Vergiss diesen Ratschlag. Es könnte in den Tagen funktioniert haben, als Sie nur eine 30-jährige Festhypothek erhalten konnten, aber es trifft nicht auf heutigen Finanzmärkten zu, wo es viele Möglichkeiten gibt, Ihr Haus zu finanzieren, einschließlich fester Hypotheken mit 15, 20, oder 30 Jahre, Fünf-und Sieben-Jahres-Ballon-Darlehen und eine Vielzahl von Adjustable Rate Mortgages (ARMs).
Auch wenn Sie Ihre monatliche Zahlung nicht unbedingt durch Refinanzierung senken können, kann es dennoch sinnvoll sein, sich zu refinanzieren, wenn Sie die Unsicherheit eines ARM für die Stabilität eines festen Zinssatzes tauschen können.
Marshall Loeb von CBSMarketWatch.com bietet Ihnen in seinem Buch " 52 Weeks to Financial Fitness" Richtlinien, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie sich refinanzieren.
Niedrigere Zinssätze und einstellbare Hypotheken (ARMs)
Ungedeckte Festhypotheken, einstellbare Hypothekenzinsen werden mehr durch Änderungen des Fed-Satzes beeinflusst, da diese Arten von Krediten kurzfristigen Zinssätzen folgen, wie Treasury Bill (T-Bill) -Raten, die dem Fed-Satz folgen.
Aber wann macht ein ARM Sinn? Wenn Sie planen, in einem Haus für nur ein paar Jahre zu bleiben, und Sie können einen ARM für deutlich weniger als eine feste Hypothek bekommen, können Sie durch die ARM gehen. Einstellbare Hypotheken sind auch beliebt bei Menschen, die Schwierigkeiten haben, für einen Kredit zu höheren festen Zinssätzen zu qualifizieren. Der niedrigere ARM-Satz senkt die monatliche Zahlung, was es für sie leichter macht, sich überhaupt für das Darlehen zu qualifizieren.
Wenn Sie jedoch bereits einen ARM besitzen und langfristig in Ihrem Haus bleiben möchten, sollten Sie sich die attraktiven Hypothekenzinsen von heute sichern.
Niedrigere Zinsen und Home Equity Loans
Die Zinssätze für Wohnimmobilienkredite folgen dem Leitzins, so dass sie direkt von den Zinserhöhungen und -rückgängen der Fed betroffen sind, obwohl sie immer höher sind als die normalen Hypothekenzinsen.
Wenn die Zinssätze niedrig sind, ist es eine ausgezeichnete Zeit, um einen Eigenheimkredit aufzunehmen (aber nicht unbedingt eine Kreditlinie für Wohneigentum, die anders funktioniert). Aber Sie sollten sehr vorsichtig sein, wenn Sie einen Eigenheimkredit in Betracht ziehen und nur einen herausnehmen, wenn es finanziell sinnvoll ist.
Die Entscheidung zur Refinanzierung treffen
Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, kontaktieren Sie zuerst Ihren derzeitigen Kreditgeber, um zu sehen, ob Sie mit ihm verhandeln können, um auf einige der Abschlusskosten zu verzichten.
Wenn dies nicht funktioniert, können Sie lokale Kreditgeber für Preisinformationen anrufen. Heute ist der beste Weg, Hypotheken zu suchen und zu vergleichen, dies online auf einer der vielen Websites, die diesen Service anbieten, wie quickenloans.com oder bankrate.com, um nur einige zu nennen. Viele Online-Brokerage können Sie auch für das Darlehen online beantragen.
Wenn die Zinssätze niedrig sind und Sie auf dem Markt für einen niedrigeren Hypothekenzins sind, zögern Sie nicht zu untersuchen, ob Sie durch Refinanzierung Geld sparen können.