Schließungskosten sind neben einer Darlehensanzahlung bei der Abrechnung gezahlte Beträge. Laut Zillow betragen diese Kosten in der Regel 2 bis 5 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Die Kosten variieren zwischen den Staaten, aber Bargeldtransaktionen können weniger Kosten verursachen als finanzierte Einkäufe.
Was sind Abschlusskosten und wer zahlt sie?
Obwohl viele der Kosten mit der Finanzierung verbunden sind, sind andere unabhängig vom Hypothekarkredit . Einige Gebühren sind normalerweise entweder mit dem Käufer oder dem Verkäufer verbunden, aber alles ist verhandelbar. In einem Käufermarkt, wenn Immobilien nur langsam verkauft werden, sind besorgte Verkäufer häufig bereit, einen Teil der Schließungskosten des Käufers zu bezahlen. Dies ist weniger wahrscheinlich in einem Verkäufermarkt, wenn Immobilien schnell verkaufen.
Einige Kosten liegen eindeutig in der Verantwortung des Verkäufers. Zum Beispiel zahlt der Verkäufer in der Regel die gesamte Immobilienprovision ; Dies ist eine Abschlusskosten für den Verkäufer. Der Betrag wird von den Erlösen aus dem Verkauf abgezogen, und die Schließungsstelle schreibt einen Scheck auf das Listing und den Verkauf von Immobiliengesellschaften. Ebenso bezahlt der Verkäufer seinen eigenen Immobilienanwalt, wenn er einen behalten hat. Wenn der Verkäufer die jährlichen Grundsteuern noch nicht bezahlt hat , schreibt der Verkäufer dem Käufer die Anzahl der Tage gut, an denen der Verkäufer das Haus in diesem Jahr besaß.
Dieses Guthaben reduziert den Geldbetrag, den der Käufer bei Abschluss benötigt.
Der Käufer zahlt in der Regel die Hypothekengebühren - Antrag, Originationspunkte, Discount Points, Hypothekenversicherung , Kreditauskunft, Hypothekenmaklergebühr. Kreditgeber berechnen normalerweise nicht alle diese Gebühren für jede Transaktion. Ein Origination Point entschädigt den Kreditgeber oder Hypothekenmakler für seine Arbeit; Ein Rabattpunkt senkt den Zinssatz .
Jeder Punkt kostet 1 Prozent des Kreditbetrags. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter über die Möglichkeit, einen Teil dieser Gebühren zu amortisieren - auch im Kredit. Dies erhöht Ihre monatliche Hypothekenzahlung, verringert jedoch die Menge an Geld, die Sie für den Abschlusstisch benötigen.
Andere Abschlusskosten, die in einem Haushaltsplan enthalten sein sollen
Schließungskosten umfassen eine breite Palette an Gebühren. Zum Beispiel schützt eine Titelversicherung gegen frühere Rechtsmängel wie gefälschte Dokumente, unentdeckte Erben oder nicht offengelegte Pfandrechte. In der Regel werden zwei verschiedene Richtlinien gleichzeitig ausgestellt. Eine ist eine Kreditgeber-Richtlinie, die obligatorisch ist, wenn Sie eine Hypothek erhalten. Die zweite ist die optionale, aber sehr zu empfehlen, Hauseigentümer Politik. Lokale Gewohnheiten beeinflussen, wer zahlt, aber Käufer und Verkäufer verhandeln häufig Titelversicherungszahlung. Die Politik kostet in der Regel weniger als 1 Prozent des Kaufpreises des Hauses.
Dokumentationsgebühren werden für die Urkunde und die Hypothek oder den Treuhandvertrag erhoben . Der Staat kann auch Ablösesummen für neue und angenommene Hypotheken, die typischerweise vom Kreditnehmer bezahlt werden, und für die vom Verkäufer gezahlte Tat einstufen.
Kreditgeber verlangen eine Hausratversicherung. Je nach Lage des Grundstücks kann auch eine zusätzliche Abdeckung durch Hochwasser, Wind oder Erdbeben vorgeschrieben sein.
Diese jährlichen Richtlinien sind am Tag der Schließung gültig, aber der Hauseigentümer kann sie vorzeitig bezahlen. Die Kosten variieren stark zwischen den Anbietern, also suchen Sie nach den besten Preisen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Die Prämie für das Gesamtjahr ist bis zum Schluss fällig.
Die Kreditgeber verlangen eine Immobilienbewertung , die der Käufer normalerweise zum Zeitpunkt der Inspektion zahlt. Die Kosten variieren je nach Größe des Hauses, und FHA-Gutachten kosten mehr als herkömmliche Beurteilungen.
Kreditgeber sammeln auch ein zweimonatiges Zahlungspolster für treuhänderische Gegenstände, die in Ihrer Hypothekenzahlung enthalten sind, wie zum Beispiel die Risikoversicherung und die Grundsteuer. Diese Aufwendungen wären ebenfalls zum Closing fällig.
Verständnis Ihrer guten Glauben Schätzung
Hier ist eine ziemlich umfassende Liste typischer Abschlusskosten, die in einer guten Glaubensbemerkung hervorgehoben werden sollten:
- Kreditantragsgebühr (1% des geliehenen Betrags oder 100 $ für jeden geborgten Betrag von 10.000 $)
- Kredit-Rabatt-Gebühr
- Kreditantragsgebühr ($ 75 bis $ 400)
- Punkte (um den Zinssatz "runterzukaufen": zwischen $ 100 und $ 300 für jeden geliehenen $ 10.000)
- Kreditgeber Anwaltskosten
- Anwaltskosten des Käufers
- Beurteilungsgebühr
- Kreditbericht
- Kreditorenprüfungsgebühr
- Hypothekenmakler Provision oder Gebühr
- Steuer Servicegebühr
- Bearbeitungsgebühr
- Underwriting-Gebühr
- Überweisungsgebühr
- Zinsen vom Tag der Abrechnung bis zum Datum der ersten Hypothekenzahlung
- Private Hypothekenversicherungsprämien zum Schutz Ihres Kreditgebers (750 bis 1750 US-Dollar)
- Risikoversicherungsprämien
- Vermögenssteuer vom Tag der Abrechnung bis zum Ende des Steuerjahres
- Abwicklungs- oder Abschluss- / Escrow-Gebühr
- Dokumentvorbereitungsgebühr
- Notargebühr
- Titelsuche und Titelversicherung zum Schutz Ihres Kreditgebers (400 bis 600 US-Dollar)
- Titelversicherung, um Sie zu schützen
- Aufnahmegebühren
- Steuerstempel
- Schädlingsbekämpfung
Das Real Estate Settlement Procedures Act erfordert, dass die Kreditsachbearbeiter den Antragstellern innerhalb von drei Geschäftstagen nach Unterzeichnung des Kreditantrags eine Schätzung der voraussichtlichen Abschlusskosten ( Good Face Estimate, GFE) vorlegen. Diese Schätzungen werden den endgültigen Gebühren sehr nahe kommen und normalerweise etwa 30 Tage vor dem Abschluss eintreffen. Wenn Sie mehr Zeit benötigen, um sich vorzubereiten, bitten Sie einen Kreditsachbearbeiter, Sie für einen Kredit vorzuqualifizieren, bevor Sie beginnen, Häuser zu betrachten. Fordern Sie eine GFE mit geschätzten Gebühren an. FHA-Darlehen ermöglichen Schließungskosten mit Geschenkgeld bezahlt werden, und Ihr Staat oder Stadt kann First Time Homebuyer-Programme zur Verfügung, die mit Schließungskosten Mittel unterstützen. Besprechen Sie die Möglichkeiten mit einem lokalen Kreditsachbearbeiter oder Immobilienmakler.