Was zu tun ist, um die Chancen des bequemen Lebens im Ruhestand zu erhöhen
Außerdem müssen sie sich keine Sorgen machen, dass sie Essen auf den Tisch legen, sich verschreibungspflichtige Medikamente leisten, einen Platz zum Leben haben oder für die Dinge zahlen können, die sowohl Unterhaltung als auch Genuss in ihrem Leben bieten.
Ein fantastisches Beispiel dafür, was möglich ist, wenn Sie langfristig denken und Ihre Finanzangelegenheiten vernünftig regeln, ist Anne Scheiber, die pensionierte IRS-Agentin mit einem Vermögen, das 2016 inflationsbereinigte US-Dollar im Wert von 34.380.000 US-Dollar an moderner Kaufkraft hätte Als sie 1995 starb, überstieg der Marktwert 22.000.000 Dollar.
Sie begann mit nur geringen Ersparnissen und einer bescheidenen Rente und baute jede Position in ihrem Portfolio aus der winzigen Wohnung in New York City auf, die sie Zuhause nannte. Sie können in dieser Fallstudie etwas über das Vermögen von Anne Scheiber lesen und einige der Lektionen, die wir aus ihrem Verhalten lernen können, aufschlüsseln.
Ein anderes Beispiel ist der Hausmeister Ronald Read, der in Sears fast den Mindestlohn verdient hat. Als er starb, wurde aufgedeckt, dass er ruhig mehr als 8.000.000 $ in Blue-Chip-Aktien angesammelt hatte. Sein Dividendeneinkommen lag im sechsstelligen Bereich pro Jahr. Die Liste geht weiter und weiter, aber der Punkt ist, dass diese Leute nicht unbedingt außergewöhnlich in Bezug auf Intelligenz oder die Anzahl der Stunden waren, die sie gearbeitet haben.
Vielmehr nutzten sie die Möglichkeit der Zinseszinsung, gaben sich eine lange Strecke, um ihr Geld wachsen zu lassen, konzentrierten sich auf die Reduzierung von Risiken und verstanden, dass ein Aktienanteil letztlich nichts anderes ist, und nicht weniger als eine Beteiligung an ein echtes operatives Geschäft; Wenn es um den Erwerb von Aktien geht, besteht Ihre Aufgabe hauptsächlich darin, Gewinne zu erzielen .
Verstehe, dass Zeit Geld ist
Der wichtigste Schlüssel zum Ruhestand ist es, möglichst früh zu investieren und dann so lange wie möglich zu leben. Viele Arbeiter, die Geld verdienen oder einen großen Kauf tätigen, sagen sich, dass sie die verlorene Zeit aufholen können, indem sie in den kommenden Jahren höhere Beiträge leisten. Leider funktioniert das Geld nicht so. Dank der Zinseszinsen wirken sich die heute investierten Geldmittel überproportional auf Ihr Vermögen im Ruhestand aus.
Um dies zu relativieren, betrachten Sie zwei mögliche Szenarien; Beide gehen davon aus, dass unser hypothetischer Anleger mit 65 Jahren in den Ruhestand geht und eine jährliche Rendite von 10% erzielt hat, die bei Aktien über lange Zeiträume allgemein als normal und zufriedenstellend gilt.
John ist 40 Jahre alt und investiert jährlich 20.000 Dollar in den Ruhestand. Charlotte ist 21 Jahre alt und investiert jährlich 5.000 Dollar in den Ruhestand. Zu dem Zeitpunkt, wenn jede dieser Personen in Rente geht, werden sie $ 400.000 bzw. $ 220.000 investiert haben. Doch wegen der Macht der Zinseszinsen würde John mit der Hälfte des Geldes in den Ruhestand gehen, obwohl er doppelt so viel investierte! (John würde mit 1,97 Millionen Dollar in Rente gehen, Charlotte mit 3,26 Millionen Dollar). Die Moral der Geschichte?
Hör auf, deine Zukunft auszurauben, um heute zu bezahlen.
Maximierung des jährlichen IRA-Beitragslimits
Wenn es um IRA-Beitragslimits geht , scheint Onkel Sam's Motto "benutze es oder verliere es". Arbeitnehmer, die bis zum Stichtag nicht den maximal zulässigen Beitrag zu ihrem Traditional oder Roth IRA geleistet haben, sind ohne Pech, es sei denn, sie sind Mitte Fünfzig und qualifizieren sich für etwas, das als Aufholbeitrag bekannt ist.
Warum sind IRAs so eine große Sache? Sie ermöglichen es Ihnen, abhängig von der Art der von Ihnen genutzten IRA entweder steuerbegünstigt oder steuerfrei zu wachsen. Auf diese Weise können Sie Strategien wie Asset Placement verwenden . Zum Beispiel ist eine Roth IRA der perfekten Steueroase, wie sie in den Vereinigten Staaten existiert, am nächsten. Solange Sie die Regeln befolgen und nichts Außergewöhnliches tun, können Sie effektiv vermeiden, Steuern auf Ihre Kapitalgewinne oder Dividenden für das Leben zu zahlen.
Wie es wichtig ist, haben IRAs verschiedene Arten von Asset-Schutz-Ebenen. Ein Roth IRA, zum Beispiel, ist in der Regel vor Gläubigern für Beträge bis zu etwa 1,25 Millionen $ (der Betrag ist inflationsbereinigt und ändert sich im Laufe der Zeit so sicher sein, überprüfen Sie die neuesten Tabellen) im Falle eines Konkurses, mit nur einige Arten von Verbindlichkeiten können in den Schutz eindringen, einschließlich Steuerpfandrechte und Scheidungsvereinbarungen. Andere Arten von IRA haben keine Grenze für den Umfang des von ihnen angebotenen Konkursschutzes.
Nutzen Sie den vollen Arbeitgeber-Matching auf Ihrem 401 (k)
Viele Unternehmen werden einen wesentlichen Teil Ihrer Einnahmen basierend auf den Beiträgen Ihres 401 (k) Plans decken . Wenn Sie das Glück haben, für ein solches Geschäft zu arbeiten, und Millionen von Amerikanern sind, profitieren Sie in vollen Zügen! Wenn Sie das nicht tun, gehen Sie von freiem Geld weg. Selbst wenn alles, was Sie tun, Ihre 401 (k) Beiträge in Bargeld und Bargeldäquivalenten geparkt haben, ist es oft eine sofortige, praktisch risikolose Rendite von 50% bis 100% oder mehr.
Verwenden Sie eine Rollover-IRA, um frühzeitige Abhebungen und Steuern zu vermeiden
Wenn Sie so etwas wie ein durchschnittlicher amerikanischer Arbeiter sind, sind die Chancen ziemlich hoch, dass Sie irgendwann während Ihrer Karriere den Arbeitsplatz wechseln werden. Wenn dies geschieht, ist die törichtste Sache, die Sie möglicherweise unter den meisten Umständen tun können, aus Ihren Ruhestand Investitionen zu finanzieren.
Stattdessen rollen Sie den Erlös in eine Rollover-IRA oder den 401-k- Plan Ihres neuen Arbeitgebers . Zusätzlich zu den erheblichen Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen , die Sie sonst möglicherweise entstanden sind, werden Sie in der Lage sein, Ihr Geld für Sie arbeiten steuerfrei oder steuerbegünstigt, so dass es wahrscheinlicher Sie erreichen Ruhestand mit mehr Geld, als du sonst gehabt hättest.
Wenn Sie genug Zeit haben - Sie haben bereits die Macht gesehen, die ein paar Jahrzehnte auf scheinbar kleine Geldbeträge haben können - könnte dies den Unterschied zwischen einem Urlaub in Tahiti und einem Teilzeitjob bedeuten, um Ihr Einkommen zu ergänzen.
Verwenden Sie Ihre überschüssigen Mittel zum Erwerb produktiver Vermögenswerte und zur Vermeidung von Verbindlichkeiten
Letztendlich ist es für die meisten Menschen der beste Weg, sich im Ruhestand reich zu machen, indem man Besitz von produktiven Vermögenswerten, insbesondere Kapitalbeteiligungen an ausgezeichneten Unternehmen, ergreift . Ein wirklich bemerkenswertes Geschäft, zu einem intelligenten Preis gekauft, kann Wunder bewirken, wie es nur wenige Menschen zu verstehen scheinen. Die Öffentlichkeit konzentriert sich törichterweise auf den kurzfristigen Marktwert - ich definiere gewöhnlich alles, weil weniger als fünf Jahre kurzfristig sind - und vermisst dabei den Wald für die Bäume.
Sieh dir eine Firma wie Hershey an. Ein Beispiel dafür, wie der intrinsische Wert von der Marktnotierung abweichen kann, ist die Erfahrung eines Eigentümers zwischen 2005 und 2009, als die Aktie 50% ihres Wertes verlor, langsam zurückging, obwohl die Gewinne in Ordnung waren, die Dividenden stiegen und das Kurs-Gewinn- Verhältnis , PEG-Verhältnis und dividendenangepasstem PEG-Verhältnis sind alle in Ordnung. Sie wären ein Idiot gewesen, es zu verkaufen oder sogar einen Moment Schlaf darüber zu verlieren. Der Marktanteil des Unternehmens ist außergewöhnlich. Seine Rendite auf das materielle Kapital ist atemberaubend.
Dies ist ein Geschäft, das seit mehr als einem Jahrhundert existiert. Sie segelte durch die Weltwirtschaftskrise, die schlimmste Wirtschaftskatastrophe seit 600 Jahren. Es schaffte es durch die Kernschmelze 1973-1974. Es hat die Dotcom-Blase überlebt. Während des Zusammenbruchs 2007-2009 ging es weiter. Heute gab das Unternehmen seine 346. Quartalsdividende in Folge bekannt; eine ununterbrochene Kette von Schecks, die an Besitzer geschickt werden, die Generationen zurückgehen. Jeder hat gewusst, wie fantastisch dieses Unternehmen ist, aber nur wenige Menschen tun etwas dagegen.
Bedenken Sie Folgendes: Stellen Sie sich vor, es sei Ende 1982. Hershey ist das größte Schokoladenunternehmen des Landes. ein Name, den praktisch jeder Bürger, ob jung oder alt, weiß. Sie entscheiden, dass Sie im Besitz von 100.000 US-Dollar kaufen möchten. Es ist das Blaueste der Blue Chips . Es hat eine starke Bilanz . Es ist genau das, was Sie in Ihren Brokerkonten und Treuhandfonds wünschen. Das ist nicht gerade ein radikaler Vorschlag. Was wäre passiert?
Ab Mai 2016 würden Sie auf etwa 49.739 Aktien der Aktie mit einem Marktwert von 4.582.951,46 Dollar sitzen, und Sie hätten auf dem Weg zu einer Gesamtsumme von 5.757.289,25 Dollar Bardividenden in Höhe von 1.174.337,79 Dollar eingesammelt. Dies setzt voraus, dass Sie keine dieser Dividenden reinvestiert haben und dass Sie für den Rest Ihres Lebens nie wieder eine Aktie gekauft haben!
Doch wie viele Leute kennen Sie eigene Aktien von Hershey? Wie viele Leute um dich herum haben Anteile davon in ihren Konten versteckt?
In meiner Familie ist dieses Verhalten jetzt Teil unserer Arbeitsweise. Zu Weihnachten gaben mein Mann und ich den jüngsten Mitgliedern beider Seiten des Stammbaums Anteile von Hershey. Wir haben es in unserem Portfolio. Wir haben es in die Portfolios unserer Eltern geschoben. Es ist gefüllt in Portfolios, die wir für unsere Geschwister entworfen haben. Es ist so einfach . Niemand macht es. Niemand scheint es auszunutzen. Um reich zu werden, musst du oft etwas tun, das direkt vor deinem Gesicht ist; so allgegenwärtig, dass du blind geworden bist. Wir haben eine substanzielle Wette darauf gemacht, dass Hershey in 25, 50+ Jahren unsere Familienmitglieder mit Geldströmen ertränken wird. Wann immer wir glauben, dass es angemessen bewertet ist, kaufen wir mehr.
Finde deinen Hershey. Es gibt oft Dinge direkt vor Ihnen, Dinge, die Sie wissen, haben eine geringe Chance, Geld über lange Zeiträume zu verlieren und sind kein Kinderspiel. Nutzen Sie Ihr Fachwissen. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Diversifikation haben, um sich zu schützen, wenn Sie falsch liegen. Kaufen Sie keine Aktien an der Marge . Es ist nicht so komplex. Zeit und Compounding wird das schwere Heben tun, wenn Sie es zulassen. Sie müssen die richtigen Samen in den richtigen Boden pflanzen und dann aus dem Weg gehen.
Sei bereit, Möglichkeiten zu finden, den Kuchen zu erweitern
Sparen Sie nicht nur Kosten, sondern finden Sie auch einen Weg, mehr Geld zu verdienen! Indem Sie nebenbei arbeiten oder ein Hobby in ein Unternehmen verwandeln, können Sie zusätzliche Einkommensströme schaffen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. In vielen Fällen ist dies eine hervorragende Alternative zu Kostensenkungen, da Sie so Ihren derzeitigen Lebensstandard erhalten und gleichzeitig Ihre Zukunft sichern können.
Als Vollzeit-College-Studenten vor mehr als einem Jahrzehnt, mein Mann und ich machten fast $ 100.000 pro Jahr von Teilzeit-Projekte und Arbeit. Dadurch konnten wir unsere Investitionen finanzieren, da wir weit unter unseren Möglichkeiten lebten. Wir haben niemandem davon erzählt. Wir haben nicht darauf gewartet, dass die Leute uns in den meisten Fällen Möglichkeiten bieten. Wir haben herausgefunden, was wir der Welt verkaufen können - welche Güter und Dienstleistungen wir anderen Menschen anbieten könnten und für welche sie uns gerne einen Scheck ausstellen würden - und wir haben Systeme eingerichtet, die während des Schlafes für uns funktionierten. Wenn wir uns darauf konzentriert hätten, nur Coupons zu schneiden, hätten wir viel länger gebraucht, um dort zu sein, wo wir heute sind.
Weitere Informationen zum Erteilen von Rich
Dieser Artikel ist Teil des Leitfadens für neue Investoren. Vielleicht möchten Sie auch unseren Leitfaden zum Aufbau von Wohlstand lesen. Ich wünsche dir viel Glück auf deiner Reise. Wenn nichts anderes, wisse, dass ich für dich wühle. Viel Glück!