Altersvorsorgepläne

Sparen für den Ruhestand mit steuergeschützten Sparplänen

Sparen für den Ruhestand ist eine lebenslange Aktivität. Sparen so viel wie Sie können jetzt zahlen mit niedrigeren Steuern jetzt und mehr Vermögenswerte für den Ruhestand später. Es gibt eine Vielzahl von steuerlich geschützten Pläne, die Sie verwenden können, um Einsparungen für den Ruhestand zu sammeln. Jeder Plan hat seine eigenen Regeln, um festzulegen, welches steuerpflichtige Einkommen im Ruhestand gilt. Beginnen wir mit einem Abriss der grundlegenden Ruhestandspläne, die jeder Steuerzahler wissen muss.

Individuelle Ruhestand Konten sind eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu speichern, und jeder Steuerzahler mit verdientem Einkommen (aus Lohn oder Selbstständigkeit) kann eine IRA finanzieren. Ihre IRA-Beiträge können steuerlich absetzbar sein. Es gibt traditionelle (abzugsfähige), Roth- und nicht abzugsfähige IRAs. Welcher für Sie am besten ist, hängt von Ihrem Einkommen ab, unabhängig davon, ob Sie von einem Gruppenrentensystem bei der Arbeit abgedeckt werden und ob Sie jetzt einen Steuerabzug oder ein steuerfreies Einkommen im Ruhestand bevorzugen.

• Abzugsfähige traditionelle IRAs
• Roth IRAs
• Traditionell vs. Roth IRAs
• IRA Contribution Limits für 2013

Arbeitgeber bieten oft 401 (k) Sparpläne als einen Vorteil für die Mitarbeiter. Teilnehmer können bis zu 18.000 $ pro Jahr in steuerbegünstigten Beiträgen sparen. Jeder Dollar, den Sie beisteuern, verringert Ihren steuerpflichtigen Lohn und senkt dadurch Ihre Steuern. (Das Limit liegt bei $ 24.000 pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.) Arbeitgeber stellen oft passende Mittel zur Verfügung, um Mitarbeitern zu helfen, ihre Altersvorsorge schneller zu erhöhen.

Maximieren Sie Ihre 401 (k) ist ein guter erster Schritt, um sicherzustellen, dass Sie genug sparen, um in Rente gehen.

• Einführung in 401 (k) Pläne
• Roth 401 (k) in ein IRA
• 401 (k) Beitragsgrenzen