Renteneinkommensfonds

Definition und Beispiele der besten Investmentfonds

Einer der wichtigsten Aspekte der Ruhestandsplanung ist, zu wissen, wie man die besten Ruhestandseinkommenfonds findet. Aber genau sind Rentenfonds Investmentfonds und wie kann ein Investor die besten Mittel für ihre Bedürfnisse finden?

Was Sie über Investitionen in Investmentfonds im Ruhestand wissen sollten, erfahren Sie hier:

Renteneinkommen Definition

Rentenfonds-Portfolios bestehen in der Regel aus einer Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln und eignen sich am besten für Anleger, die bereits in Pension gehen oder in den Ruhestand gehen.

Das Ziel dieser Portfolios ist typischerweise eine konservative Asset Allocation . Diese Portfolios zielen darauf ab, den Anlegern während des gesamten Ruhestands ein stabiles Einkommen zu bieten.

So finden Sie die besten Alterseinkünfte Investmentfonds

Im Allgemeinen haben die besten Renteneinkommensfonds ein grundlegendes Ziel, das die Erhaltung von Vermögenswerten, Einkommen und Wachstum in dieser Reihenfolge priorisiert. Die höchste Priorität besteht beispielsweise darin, positive Erträge zu erzielen (über null Prozent). die zweite Priorität besteht darin, eine Rendite zu erzielen, die der Inflation entspricht oder darüber liegt; und die niedrigste Priorität, die eigentlich kein "Ziel" ist, ist das Wachstum der Vermögenswerte. Dies liegt daran, dass ein Wachstum, das deutlich über der Inflationsrate liegt, ein zu hohes Marktrisiko erfordern würde, was die Wahrscheinlichkeit eines Kapitalverlusts erhöht.

In einfachen Worten, Sie möchten Rentenfonds, die durchschnittliche annualisierte Renditen von 3,00% bis 4,00% haben suchen. Achten Sie auch darauf, dass Sie sich mehr auf die 5-Jahres- und 10-Jahres-Renditen für den Fonds konzentrieren und weniger auf die kurzfristige Performance achten.

Sie möchten auch nach den besten No-Load-Fonds mit niedrigen Kostenquoten suchen. Sie müssen jeden Penny für Ihr Ruhestandseinkommen behalten!

Best Retirement Income Fund Beispiele

Um meine Suche nach den besten Renteneinkommensfonds durchzuführen, habe ich Morningstars Principia Pro Software verwendet, aber Sie können jede der besten Seiten verwenden, um Investmentfonds zu recherchieren .

Inklusive aller Aktienklassen habe ich mehr als 300 Rentenfonds gefunden. Um meine Suche einzugrenzen, habe ich alle Front-Load- und Back-Load-Fonds ausgeschlossen, alle Fonds mit 12b-1-Gebühren und alle Fonds mit Kostenquoten über 0,50%. Dies beschränkte die Auswahl auf nur 15 Investmentfonds. Von diesen Fonds wählte ich einen mit einer moderaten Asset-Allokation und einen mit einer konservativen Allokation aus:

Renteneinkünftefonds: Vanguard Managed Payout-Vertriebsfokusfonds-Anlegeranteile (VDPFX)

Der Vanguard Managed Auszahlungs-Verteilungsfokusfonds (VDPFX) ist einer von drei Investmentfonds, die Vanguard als "Auszahlungsfonds" bezeichnet, die "das Renteneinkommen eines Anlegers durch Zahlung unterschiedlicher monatlicher Ausschüttungen (oder, Auszahlungen ') ergänzen sollen".

Obwohl VPDFX eine moderate Risikoallokation aufweist (etwa 70% Aktien / 30% Anleihen, Bargeld und "andere", laut Morningstar), hat es die konservativste Asset-Allokation und die höchste monatliche Auszahlungsrate der drei Vanguard-Auszahlungsfonds. Das Hauptziel des Fonds besteht darin, den Kapitalerhalt mit einem für den Ruhestand angemessenen Einkommen in Einklang zu bringen. Die moderate Allokation mag für einige Anleger in Bezug auf die Volatilität etwas holprig sein, aber ihr langfristiges Leistungspotenzial ist größer als das der konservativeren Rentenfonds.

Ein diversifizierter Mix aus Vanguard-Indexfonds dürfte viele Rentner anziehen, die bereits geneigt sind, Vanguard- und / oder Indexfonds zu verwenden.

Alterseinkünftefonds: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Der Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) ist konservativer als der Vanguard Managed Payout Fund mit einem Portfolio von zugrunde liegenden Fidelity-Investmentfonds, die laut Fidelity eine stabile Asset-Allokation anderer Fidelity-Fonds anstreben, darunter verschiedene Kategorien wie US-Aktienfonds , internationale Aktienfonds und eine Reihe von Rentenfonds.

FFFAX ist eines der ältesten Rentenfonds und hat in der Vergangenheit Renditen zwischen 4% und 5% erzielt. Dies ist ein gutes Ziel, um der Inflation voraus zu bleiben und gleichzeitig das Risiko niedrig zu halten.

Natürlich ist die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, aber wenn Sie Leistungseinbußen wie Belastungen, Gebühren und hohe Kosten reduzieren oder eliminieren können, können Sie Ihrem Renteneinkommen zumindest eine größere Chance geben, länger als Sie zu bleiben.

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