Das sollte keine Überraschung sein. In den Worten des legendären Investors Benjamin Graham ist mehr Geld verloren gegangen, das für eine kleine Extra-Rendite als jede andere finanzielle Sünde reicht. Wenn Sie über Geld sprechen, auf das Sie wirklich nicht verzichten können - ob es darum geht, das Dach über Ihrem Kopf zu finanzieren, medizinische Ausgaben, Autoreparaturen oder einen Notfallsparfonds, falls Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie sich daran erinnern Du versuchst es zu erreichen.
Diese "Reservefonds" müssen Ihnen in nur wenigen Tagen zur Verfügung stehen. Es stellt Geld dar, das nicht dazu gedacht ist, eine Rendite zu generieren, weil es einen einzigartigen Zweck hat und Sie kein Risiko eingehen wollen. Dein Kapital ist verantwortlich für das Wachstum deines Reichtums.
(Einfach gesagt, "Kapital" ist das Geld, das Sie für den Zweck, das Geld für Sie arbeiten zu lassen, beiseite gelegt haben, ob Sie Aktien in einem Geschäft kaufen, Ihre eigene Firma zu Hause gründen oder in Anleihen für Einkommen investieren.
Das Geld, das Sie bei der Arbeit durch einen 401 (k) oder 403 (b) Plan sparen, würde zum Beispiel als Alterskapital betrachtet werden.)
Viele finanzielle Tragödien ergeben sich aus einer scheinbar unschuldigen Entscheidung, mehr Risiko zu akzeptieren , als Sie sich leisten können. Oft beginnt es damit, die Entscheidung für sich selbst zu begründen: "Ich weiß, dass es eine Strecke ist, aber es wird wahrscheinlich gut gehen." Das ist vielleicht neun von zehn, aber wenn die Dinge nach Süden gehen, können die Konsequenzen folgen verheerend, sowohl finanziell als auch emotional.
Wo Sie Ihre Anzahlung Geld investieren sollten
Das lässt noch die Frage offen: Was sollten Sie mit dem Geld tun, das Sie für eine Anzahlung sparen? Es gibt nur eine Handvoll geeigneter Orte, um dieses Geld sicher zu lagern, bis es Zeit ist, Ihre Immobilie zu kaufen. Sie beinhalten:
FDIC garantiert Bankkonten
Dazu gehören Giro- und Sparkonten bei FDIC-Mitgliedsbanken. Sie können nicht nur während der regulären Bankzeiten auf Ihr Geld zugreifen, ohne dass es zu einer Strafe kommt. Wenn Ihre Bank scheitert, erstattet die Regierung Ihnen bis zu 100.000 US-Dollar (bis zum 31. Dezember 2013 wurden diese vorübergehend auf 250.000 US-Dollar pro Einleger erhöht). Für diejenigen, die unter den Limits bleiben, macht dies Nachfragekonten, wie sie in der Branche bekannt sind, nahezu risikolos.
FDIC Versicherte Einlagenzertifikate (CDs)
Das Einlagenzertifikat, das von Finanzinstituten der FDIC wie vielen Banken in der Gemeinschaft angeboten wird, ist im Grunde eine besondere Art von Vertrag, bei dem Sie der Bank für einen bestimmten Zeitraum, z. B. drei oder zwei Monate, Geld gegen eine garantierte Rate leihen der Rückkehr . In der Regel, je länger Sie zustimmen, Ihr Geld bei der Bank zu binden, desto mehr Interesse werden sie Ihnen zahlen.
Wenn Sie Ihr Geld für einige Zeit nicht brauchen, kann das in Ordnung sein.
Wenn Sie früher als die auf der CD angegebene Fälligkeit auf Ihr Geld zugreifen müssen, kann die Bank Ihnen als Strafe bis zu sechs Monate Zinsen berechnen. Bei Notfallkonten, auf die Sie möglicherweise kurzfristig zugreifen müssen, ist dies eine schlechte Wahl. Wenn Sie wissen, dass Sie beispielsweise für mindestens sechs Monate kein Haus kaufen, können Sie durch den Kauf einer CD günstigere Konditionen erhalten.
US-Schatzwechsel
Dies sind Verpflichtungen der Regierung der Vereinigten Staaten, die in einem Jahr oder weniger fällig sind. Sie gelten als eine der sichersten aller Orte, um Ihr Geld zu parken. Das liegt daran, dass jeder Schatzwechsel von der vollen Besteuerungsmacht der Regierung unterstützt wird, so dass theoretisch ein Zahlungsausfall unmöglich ist. Sie kaufen Schatzwechsel mit einem Rabatt und wenn sie fällig werden, erhalten Sie den vollen "Nennwert". Diese machen nur Sinn, wenn Sie bereits eine gute Menge Geld für eine Anzahlung auf Ihr Haus gespart haben.
Du brauchst mindestens 10.000 oder 20.000 Dollar, um es praktisch zu machen.
Geldmarktkonten - aber keine Geldmarktfonds
Ein Geldmarkt-Konto bei Ihrer lokalen Bank kann eine gute Möglichkeit sein, Ihr Geld zu schützen, während Sie viel höhere Zinssätze basierend darauf verdienen, wie viel Sie einzahlen müssen. Diese Konten sind oft FDIC-versichert und schützen Sie vor möglichen Problemen, wenn Ihre Bank ausfallen sollte.
Ein Geldmarktfonds dagegen ist eine komplexere Anlageform, bei der alle Arten von Barmitteläquivalenten gekauft werden. Diese sind typischerweise nicht FDIC-versichert. Immer, immer, immer - habe ich immer erwähnt - fragen Sie Ihren Banker, ob Ihr Geldmarktkonto FDIC-versichert ist oder nicht. Wenn dies der Fall ist, sollte es ein sicherer Ort sein, um Ihre Anzahlungen zu parken. Wenn nicht, denk nicht mal darüber nach.
US-amerikanische Sparbriefe
US-Sparbriefe kommen in zwei Haupttypen vor: Die Series I Sparbriefe und die Series EE Sparbriefe . Beide haben einzigartige Vorteile. Wenn Sie mehr als ein Jahr benötigen, um Ihre Anzahlung zu erhalten, bieten Sie enorme Vorteile, da Investoren garantiert nie Geld verlieren. Dieses Schutzniveau ist von entscheidender Bedeutung, wenn es um Geld geht, das Sie benötigen, beispielsweise um Barzahlungen für Immobilien.