Welches ist das Beste für dich? 15-jährige vs 30-jährige Hypothekenvergleich

Verwirrt von all den Entscheidungen, die Sie treffen müssen, wenn Sie ein Haus kaufen? Festhypotheken sind die einfachsten und beliebtesten Wohnungsbaudarlehen, und sie verhindern Überraschungen, die mit variabel verzinslichen Hypotheken kommen könnten. Aber Sie müssen immer noch zwischen einer 15-jährigen Hypothek und einer 30-jährigen Hypothek wählen, mit dem richtigen Kreditgeber arbeiten und Ihre Kosten verwalten.

15-jährige vs. 30-jährige Hypotheken

Eine 15-jährige Hypothek minimiert Ihre gesamten Kreditkosten und ermöglicht es Ihnen, Schulden schnell zu beseitigen.

Aber ein 30-Jahres-Darlehen hat niedrigere monatliche Zahlungen, so dass Sie für andere Ziele speichern und unerwartete Ausgaben bezahlen können.

Kann mich nicht entscheiden? Wir werden die Vor- und Nachteile im Detail unten behandeln. Aber wenn die 15-Jahres-Zahlung zu einschüchtern ist, können Sie ein 30-Jahres-Darlehen erhalten und jeden Monat extra bezahlen . Berechnen Sie einfach Ihre Zahlungen, als ob Sie eine 15-jährige Hypothek haben, und machen Sie diese höhere Zahlung, bis ein Notfall Sie davon abhält. Diese Strategie bringt Sie früher aus der Schuld, und Sie werden weniger Zinsen bezahlen als bei einer 30-jährigen Hypothek. Wenn Sie jedoch das absolute Minimum an Zinsen ausgeben möchten, verpflichten Sie sich auf die 15-jährige Hypothek, damit Sie die niedrigste Rate erhalten .

Monatliche Bezahlung

Der auffälligste Unterschied zwischen 15-jährigen und 30-jährigen Krediten ist auf den ersten Blick die erforderliche monatliche Zahlung. 30-jährige Kredite haben eine niedrigere Zahlung - obwohl sie dadurch nicht unbedingt besser werden. Andere, weniger auffällige Unterschiede sind ebenfalls signifikant.

Erschwingliche Zahlungen: Abhängig von Ihrem Einkommen und der Höhe Ihrer Anzahlung ist eine 15-jährige Hypothek möglicherweise nicht erschwinglich.

1. Wenn Sie sich Gedanken über Ihren monatlichen Cashflow machen, ist es vielleicht ansprechend, Ihre Zahlungen über 30 statt 15 Jahre auszudehnen.
2. Kreditgeber genehmigen Ihren Kreditantrag teilweise basierend auf Ihrer Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Um dies zu tun, vergleichen sie Ihr monatliches Einkommen mit Ihren monatlichen Schuldenzahlungen. Selbst wenn Sie sich mit der 15-Jahres-Zahlung wohl fühlen, kann Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis Sie für diese Kredite disqualifizieren.

Andere Ziele: Wenn Sie für andere Ziele wie den Ruhestand sparen, erleichtert eine 30-jährige Hypothek die Finanzierung dieser Ziele. Anstatt jeden Monat eine hohe Hypothekenzahlung zu leisten, haben Sie mehr Geld in Ihrem Budget, um diese langfristigen Ziele zu erreichen. Natürlich, wenn Sie mit einem 30-jährigen Darlehen gehen und Sie geben nur das Geld für "will" jeden Monat, könnten Sie mit einem 15-Jahres-Darlehen besser dran sein.

Flexibilität: Ein 30-jähriges Darlehen hilft Ihnen, Ihre Optionen offen zu halten und die Überraschungen des Lebens zu absorbieren. Wenn Sie den Job wechseln (oder einen Job verlieren), werden Sie die niedrigere monatliche Zahlung zu schätzen wissen.

Zahlungsberechnungen: Um die Mechanik hinter Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung zu sehen, lernen Sie die Grundlagen der Zahlungsberechnungen kennen und nutzen Sie kostenlose Online-Taschenrechner, um verschiedene Zahlungsoptionen auszuprobieren.

Wie schnell Sie zurückzahlen

Eine 15-jährige Hypothek hilft Ihnen, Ihr Kreditsaldo schnell abzuzahlen. Mit jeder monatlichen Zahlung werden Sie Ihre Schulden stärker dellen als mit einem 30-jährigen Darlehen. Zu einem bestimmten Zeitpunkt schulden Sie weniger Geld, was mehrere Vorteile bietet:

1. Sie bauen Eigenkapital schneller auf , das Sie für Ihren nächsten Hauskauf oder andere Bedürfnisse verwenden können.
2. Es ist einfacher , mit einem niedrigeren Beleihungsauslauf zu refinanzieren .
3. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen müssen, sind Sie weniger wahrscheinlich unter Wasser .

Plus, wenn Sie in Ihrem Haus bleiben, können Sie aufhören, Hypothekenzahlungen nach 15 Jahren zu leisten, anstatt sie für 30 Jahre zu verweilen.

Zins Kosten

Bei einer 15-jährigen Hypothek zahlen Sie weniger Zinsen als bei einer 30-jährigen Hypothek. Zwei Faktoren wirken zu Ihren Gunsten:

1. Zinssatz: 15-jährige Darlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze als 30-jährige Kredite, alle anderen Dinge sind gleich. Sie zahlen ab dem ersten Jahr also weniger Zinsen.
2. Lifetime Zinskosten: Je länger Sie leihen, desto mehr Zinsen zahlen Sie . Plus, mit der kleineren monatlichen Zahlung auf ein 30-Jahres-Darlehen, bleibt Ihr Kreditsaldo (und der Betrag, den Sie für Zinsen bezahlen) länger länger. Um zu sehen, wie dieser Prozess funktioniert, sehen Sie sich eine Tilgungstabelle an, die monatliche Zahlungen, monatliche Zinsgebühren und Ihr laufendes Kreditsaldo anzeigt.

Beispiel: Vergleich zwischen 15 Jahren und 30 Jahren

Um zu sehen, wie alle oben genannten Faktoren zusammenwirken, lassen Sie uns ein Beispiel durchgehen.

Angenommen, Sie leihen sich $ 200.000, um ein Haus zu kaufen, und Sie können zwischen einer 15-jährigen und einer 30-jährigen Hypothek wählen.

• Nehmen Sie ein 30-jähriges Festzinskredit mit einer Rate von 4,10 Prozent an.
• Nehmen Sie ein 15-Jahres-Festzinskredit mit einer Rate von 3,43 Prozent.

Monatliche Zahlung: Der 30-jährige Kredit hat eine niedrigere monatliche Zahlung.

• 30-Jahres-Zahlung: 966 $
• 15-Jahres-Zahlung: 1.432 $

Schuldenabbau: Mit einem 15-jährigen Kredit zahlen Sie das Gleichgewicht schneller.

• Restdarlehen auf das 30-jährige Darlehen nach sieben Jahren: 172.513 $
• Restdarlehen auf das 15-jährige Darlehen nach sieben Jahren: 119.674 $

Zinskosten: Sie zahlen mit einem 15-jährigen Darlehen weniger Zinsen.

• Mit dem 30-jährigen Darlehen zahlen Sie $ 147.903 Zinsen für die Dauer Ihres Darlehens. Außerdem müssen Sie den Kreditbetrag von 200.000 Dollar zurückzahlen.
• Mit dem 15-jährigen Darlehen bezahlen Sie nur 56.122 USD an Zinskosten.