Was Sie für eine ordnungsgemäße Vorabgenehmigung benötigen
Wie werden Sie für einen Kredit vorgenehmigt? Sammeln Sie Informationen über Ihre Finanzen und das benötigte Darlehen und reichen Sie einen Antrag ein.
Befolgen Sie die folgenden Schritte, um den Vorgang zu vereinfachen.
Verwalten Sie Ihren Kredit
Ihr Kredit ist entscheidend für fast jeden Kredit. Es sei denn, Sie erhalten ein Zahltagdarlehen (was wahrscheinlich keine gute Idee ist ) Kreditgeber werden sich in Ihre Kreditaufnahme Geschichte. Stellen Sie sicher, dass sie - und Sie - keine bösen Überraschungen bekommen, wenn das passiert.
Machen Sie sich mit dem Kredit vertraut: Ihr Guthaben ist einer der wichtigsten Faktoren für die Vorabgenehmigung. Verstehen Sie, wie es funktioniert und welche Kreditgeber suchen .
Überprüfen Sie Ihre Berichte: Bestellen Sie Ihre Kreditberichte, um zu sehen, was sie enthalten. Dies ist kostenlos für alle US-Verbraucher - einmal pro Jahr haben Sie Anspruch auf Ihre Kredit-Berichte von jedem Kredit-Büro . Sehen Sie sich den Bericht an und prüfen Sie, ob verspätete Zahlungen oder Fehler in Ihren Berichten auftreten.
Fehler beheben: Wenn Ihre Kreditberichte fehlerhaft sind, beheben Sie sie. Die Federal Trade Commission (FTC) berichtet, dass fünf Prozent der Verbraucher Fehler in ihren Berichten haben.
Während diese Zahl nicht unerhört ist, sind die Folgen eines Fehlers schwerwiegend und könnten Ihre Kreditchancen ruinieren. Melden Sie die Fehler dem Kreditbüro und jedem Kreditgeber, der den Fehler meldet. Erfahren Sie mehr über Fehler bei der Fehlerbehebung .
Bereite dich vor
Kreditgeber fragen nach Informationen über Ihre Finanzen, um Ihren Kreditantrag zu bewerten.
Sammeln Sie diese Informationen im Voraus, damit sie sich leicht anwenden lassen - und sich selbst Ihre Finanzen auffrischen. Es ist hilfreich, aktuelle Informationen zu Ihrem Einkommen und Vermögen zu sehen, bevor Sie zusätzliche Schulden aufnehmen .
Fähigkeit zur Rückzahlung: Sie müssen dokumentieren, wie viel Sie verdienen. Kreditgeber wollen sehen (und sie müssen zunehmend fragen), dass Sie genügend Einkommen haben, um neue Kredite aufzunehmen. In der Regel berechnen sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen , bei dem es darum geht , wie viel Sie verdienen im Vergleich zu dem, was Sie jeden Monat auszahlen. Mit einigen Kreditgebern benötigen Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter 36%, um genehmigt zu werden, obwohl andere Sie höher steigen lassen.
Es kann auch hilfreich sein zu zeigen, dass Ihnen andere Vermögenswerte (wie z. B. Bankkonten) als zusätzliches Polster zur Verfügung stehen. Ihr Darlehensgeber kann nach den folgenden Einzelteilen und mehr verlangen:
- Bezahlen Sie Stubs von Ihrem aktuellen Job
- W-2-Aussagen aus dem Vorjahr
- Steuererklärungen aus früheren Jahren
- Kontoauszüge
- Andere Kontoauszüge
Sie müssen möglicherweise nicht wirklich Kopien aller dieser Dokumente bereitstellen, um vorab genehmigt zu werden, aber Sie sollten zumindest herausfinden, wo sie sich befinden, und sich mit ihnen vertraut machen. Alle Informationen, die Sie für eine Kreditantragstellung bereitstellen, müssen korrekt sein, daher benötigen Sie die Informationen auf jeden Fall.
Details zu Ihrem Kauf: Sie müssen möglicherweise auch Informationen über das, was Sie mit dem Kredit Geld kaufen, angeben. Je detaillierter Sie sind, desto besser - das Angebot Ihres Darlehensgebers kann sich ändern, je nachdem, wie Sie beabsichtigen, das Geld zu verwenden. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus kaufen, ist es ein Einfamilienhaus oder ist es eine Wohneinheit in einem Gebäude mit 50 Einheiten? Wenn es ein Auto ist, was ist die Marke, das Modell und das Jahr? Gebrauchtwagenkredite unterscheiden sich von Neuwagenkrediten.
Wählen Sie einen Kreditgeber
An diesem Punkt sind Sie bereit, nach Kreditgebern zu suchen. Sie müssen wahrscheinlich nur mit einem Kreditgeber vorab genehmigt werden, um mit dem Einkauf zu beginnen (und einen Vorabzuspruch Brief als Hebel verwenden), aber es lohnt sich , Kreditkosten zwischen mehreren Kreditgebern zu vergleichen. Sie sind nicht verpflichtet , einen Kreditgeber zu verwenden, der Sie vorwegnimmt, aber Sie können auch den Prozess mit Kreditgebern durchgehen, die die besten Konditionen anbieten - ansonsten müssen Sie alles mehrmals machen.
Überprüfen Sie mit einer Vielzahl von Kreditgebern: Schließen Sie mehrere Kreditgeber - und mehrere verschiedene Arten von Kreditgebern - bei Ihrer Suche ein. Versuchen Sie eine Bank und eine lokale Kreditgenossenschaft für Haus-, Auto- und Kreditkartenkredite. Für persönliche Darlehen , achten Sie darauf, einen Online-Kreditgeber oder P2P-Kreditgeber (sie haben oft wettbewerbsfähige Preise, und sie sind manchmal bereit, mit Kreditnehmern, die weniger als perfekte Kredit haben).
Erhalten Sie vollständige Informationen darüber, wie viel Sie bezahlen, einschließlich:
- Gründungs- oder Bearbeitungsgebühren
- Zinsgebühren (ist die Rate variabel oder fest ?)
- Vorfälligkeitsentschädigungen , falls vorhanden
- Jahresgebühren
Sind Sie vorqualifiziert? Für Kreditkarten Darlehen, halten einige Kreditgeber eine Liste der Kreditnehmer, die "vorqualifiziert." Wenn Sie auf dieser Liste sind, gibt es eine gute Chance, dass der Kreditgeber mit Ihnen arbeiten möchte. Es gibt jedoch keine Garantie, dass Sie genehmigt werden - Sie müssen immer noch einen Antrag einreichen, und der Kreditgeber findet möglicherweise etwas, das ihm nicht gefällt. Das heißt, es gibt irgendwo in einer Datenbank etwas, das der Kreditgeber an dir mag. Wenn Sie nicht mit einem bestimmten Kreditgeber vorqualifiziert sind, können Sie immer noch bewerben und sehen, was sie sagen.
Bewerben Sie sich für das Darlehen
Sobald Sie einen Kreditgeber ausgewählt und sich vorbereitet haben, ist es Zeit zu bewerben. Es gibt nur eine Möglichkeit herauszufinden, wie viel Sie bekommen können: Füllen Sie eine Bewerbung aus und warten Sie auf eine Antwort.
Eine Antwort kann schnell kommen oder länger dauern. Antworten für Autokredite könnten mehr oder weniger sofort kommen. Wohnungsbaudarlehen können notorisch lange dauern , wobei Kreditgeber nach einer scheinbar endlosen Liste von Dokumenten fragen. Das heißt, einige Kreditgeber tun einmal gekürzt, wenn Sie vorab genehmigt, so dass der Prozess in der Regel schneller ist als ein komplettes Underwriting.
Falsche Hoffnung? Seien Sie sich bewusst, dass einige Kreditgeber behaupten , Sie vorwegzunehmen, ohne wirklich auf Ihre Finanzen zu achten. Wenn sie Ihren Kredit nicht laufen lassen oder nach Ihrem Einkommen fragen, ist das ein schlechtes Zeichen. Damit die Vorabgenehmigung etwas bedeuten kann, müssen sie Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich bewerten. Es macht dir nicht viel Spaß, "vorabgenehmigt" zu werden, nur um festzustellen, dass du von vorne anfangen musst (weil du nicht annähernd so viel ausleihen kannst wie versprochen).
Um dieses Problem zu vermeiden, arbeiten Sie mit seriösen Kreditgebern - Banken und Kreditgenossenschaften in Ihrer Gemeinde sowie legitimen Online-Kreditgebern zusammen. Vermeiden Sie Fly-by-Night-Outfits und alle, die behaupten "wir genehmigen alle".