Anlagestrategien, um steigende Kosten zu übertreffen
In der Tat, Sie können immer noch zu Inflation verlieren, auch wenn Sie Ihr Geld auf einem Bankkonto oder Certificate of Deposit (CD) speichern.
Zum Beispiel beträgt die durchschnittliche historische Inflationsrate ungefähr 3,40%. Nehmen wir an, Sie fühlen sich finanziell verantwortlich und legen Ihr hart verdientes Geld auf eine CD und verdienen 2,00% bei der örtlichen Bank. Wenn Sie schnell rechnen, können Sie die Differenz berechnen (3,40 - 2,00 = 1,40) und sehen, dass Sie immer noch 1,40% an Inflation verlieren.
Dies berücksichtigt nicht einmal die Auswirkungen von Steuern auf Ihre Ersparnisse, die Ihren realen Zinssatz (nach Inflation und Steuern) auf etwa 0,10% senken würden, unter der Annahme eines Spitzensteuersatzes von 25%. Daher könnten Sie in einem Niedrigzinsumfeld Geld auf einer CD sparen, aber immer noch Wert aufgrund von Inflation und Steuern - Sie tun, was ich "Geld sicher verlieren" nenne. Der beste Weg für die meisten Menschen, die Inflation zu übertreffen - um Renditen von durchschnittlich mehr als 3,40% zu erzielen - besteht darin, in eine Kombination aus Aktien- und Rentenfonds zu investieren.
Erfahren Sie, wie Sie ein Portfolio von Investmentfonds aufbauen
Der Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds ist vergleichbar mit dem Bau eines Hauses: Es gibt viele verschiedene Arten von Strategien, Designs, Werkzeugen und Baumaterialien; aber jede Struktur teilt einige grundlegende Eigenschaften.
Um das beste Portfolio an Investmentfonds aufzubauen, müssen Sie über den weisen Ratschlag hinausgehen: "Setzen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb:" Eine Struktur, die den Test der Zeit bestehen kann, erfordert ein intelligentes Design, ein starkes Fundament und eine einfache Kombination von Investmentfonds, die gut für Ihre Bedürfnisse arbeiten.
Verstehen Sie die Grundlagen der Diversifikation mit Investmentfonds
Diversifikation mit Investmentfonds bedeutet mehr als nur das Einlegen der Eier in verschiedene Körbe. Viele Anleger machen den Fehler zu denken, dass die Verteilung von Geld zwischen verschiedenen Investmentfonds bedeutet, dass sie ein ausreichend diversifiziertes Portfolio haben. Verschieden bedeutet jedoch nicht vielfältig. Stellen Sie sicher, dass Sie in den verschiedenen Kategorien von Investmentfonds engagiert sind .
Verwenden Sie Wachstumsaktienfonds
Wie der Name andeutet, schneiden Wachstumsfonds-Investmentfonds typischerweise am besten in den reifen Phasen, wie den Inflationsphasen, eines Marktzyklus ab, wenn die Wirtschaft mit einer gesunden Rate wächst. Die Wachstumsstrategie spiegelt wider, was Unternehmen, Verbraucher und Investoren in gesunden Volkswirtschaften alle gleichzeitig tun - wobei sie zunehmend höhere Erwartungen an zukünftiges Wachstum gewinnen und mehr Geld dafür ausgeben.
Verwenden Sie ausländische Aktienfonds
Wenn sich die Inflation verstärkt, könnte der Wert des US-Dollar sinken. Daher können ausländische Aktienfonds als automatische Absicherung dienen, da Geld, das in ausländische Währungen investiert wird, zu Hause in mehr Dollar umgerechnet wird.
Beste Anleihetypen für steigende Zinsen und Inflation
Rentenfonds können in inflationären Umfeldern an Wert verlieren, da sich die Anleihekurse in die entgegengesetzte Richtung bewegen wie die Zinssätze, die mit der Inflation steigen.
Ein kluger Anleger wird jedoch immer noch mit Rentenfonds diversifizieren und daher die besten Rentenfonds für steigende Zinsen finden:
- Kurzfristige Anleihen: Steigende Zinsen lassen die Preise von Anleihen sinken, aber je länger die Laufzeit, desto weiter fallen die Preise. Daher werden kürzere Laufzeiten in einem steigenden Zinsumfeld besser.
- Anleihen mit mittlerer Laufzeit: Obwohl die Laufzeiten bei diesen Fonds länger sind, weiß kein Anleger wirklich, was Zinssätze und Inflation bewirken. Zum Beispiel dachten sogar die besten Fondsmanager, dass die Inflation 2011 zurückkehren würde, was zu höheren Zinsen führen und kurzfristige Anleihen attraktiver machen würde. Sie haben sich geirrt und die Fondsmanager verloren Indexfonds.
- Inflationsgeschützte Anleihen: Auch unter dem Namen Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) bekannt , können diese Rentenfonds kurz vor und während eines inflationären Umfelds, das oft mit steigenden Zinsen und wachsenden Volkswirtschaften einhergeht, gut abschneiden.
Betrachten Sie einen "Ladder" -Ansatz für Einlagenzertifikate (CD)
Wenn die Zinssätze steigen, können Anleger, die die relative Sicherheit von CD's wünschen, einen "Ladder" -Ansatz in Betracht ziehen, dh neue CD's mit kurzen Rückzahlungszeiträumen, wie ein Jahr oder weniger, die periodisch gekauft werden, wie einmal pro Monat oder einmal alle paar Monate , um die höheren Raten zu erfassen, wenn sie steigen. Die Idee ist, die figürliche Leiter schrittweise höher zu klettern. Nach einigen Monaten wird Ihre neueste CD wahrscheinlich die höchste Rate erhalten. Sobald sich die Zinssätze zu stabilisieren scheinen, sollten Sie in Betracht ziehen, die höheren Zinssätze für längere Halteperioden einzubehalten.