Einige Reparaturarten müssen nicht von FHA repariert werden
Es sind nicht immer die Verkäufer, die die FHA-Reparaturen machen müssen. Es hängt davon ab, wie das Kaufangebot des Käufers geschrieben wird.
Zum Beispiel kann der Agent eines Käufers eine Grenze, eine Dollar-Obergrenze, für die Reparaturen angeben, die ein Verkäufer vereinbaren wird, wenn der Verkäufer nicht bereit ist, an einen FHA-Käufer zu verkaufen. Oder, ein Käufer ist frei, mit der Erlaubnis des Verkäufers, ihre eigenen vom Kreditgeber erforderlichen Reparaturen zu tun.
Nehmen Sie den Fall eines Sacramento-Käufers, der von einem herkömmlichen Darlehen zu einem FHA-Darlehen wechselte. Als wir dem Verkäufer mitteilten, dass der Käufer seine Meinung geändert hatte und nun einen FHA-Kredit erhalten wollte, stimmte der Verkäufer nur zu, wenn der Käufer für die Durchführung von FHA-Finanzierungsreparaturen verantwortlich wäre, die in der Schätzung gefordert wurden.
FHA ließ sie eine Tür zwischen der Garage und dem Haus ersetzen, weil die vorhandene Tür zur angebauten Garage nicht feuerfest war. Sie musste auch Rauchmelder installieren. Das schien zu der Zeit keine großen Kosten zu sein, aber die Türöffnung zwischen dem Haus und der Garage hatte keine Standardbreite. Dies bedeutete, dass der Türrahmen geändert werden musste, um zu einer Standardtür zu passen.
Ihre Gesamtkosten betrugen fast 700 Dollar, nicht die 150 Dollar, die der Gutachter ihr gesagt hatte.
FHA Reparaturen für Werkstätten
Die FHA-Reparaturrichtlinien sind nicht absolut und ein Underwriter kann zusätzliche Reparaturen verlangen. Eine rote Flagge ist oft eine umgebaute Garage. Ob der Innenraum einer umgebauten Garage demontiert werden muss, obliegt dem Gutachter und Underwriter.
Der Gutachter hat auch die Möglichkeit, den Wert des Eigenheims ohne Umbau der Garage und / oder Abzug der Abrisskosten einfach abzuschätzen.
FHA Reparaturen für nicht erlaubte Ergänzungen
Die größten Reparaturanliegen von FHA sind:
- Gesundheits- und Sicherheitsfragen
- Schutz der Sicherheit des Eigentums, und
- Strukturelle Solidität der Immobilie.
Oft sind nicht erlaubte Ergänzungen und Umbauten nicht zum Code abgeschlossen. Die FHA verlangt nicht nur, dass diese Gegenstände zum Code gebracht werden, sondern wenn FHA entscheidet, das Darlehen ohne diese Anforderung zu genehmigen, wird FHA den Wert von nicht erlaubten Gegenständen in seiner Einschätzung nicht berücksichtigen.
FHA Reparaturrichtlinien unterliegen auch Kreditgeber-Overlays. FHA kann eine nicht erlaubte Struktur genehmigen, aber die Richtlinien des Kreditgebers könnten dazu führen, dass ein FHA-Kredit für eine nicht erlaubte Hinzufügung oder Umgestaltung verweigert wird.
Arten von FHA-Reparaturen, die vor Abschluss eines FHA-Darlehens abgeschlossen werden müssen
- Peeling-Farbe in Häusern vor 1978 gebaut.
- Unlackierte Regenfallrohre und Regenrinnen.
- Verrottetes Gebäude, das abgerissen werden muss.
- Außentüren, die nicht richtig schließen und öffnen.
- Sichtbare Verkabelung und freiliegende Anschlussdosen .
- Wichtige Probleme bei der Installation und Lecks.
- Inoperable HVAC-Systeme.
- Undichte oder defekte Dächer, Dächer mit einer Lebenserwartung von weniger als 3 Jahren, Zusammensetzung über Schütteln.
- Aktiver und sichtbarer Schädlingsbefall.
- Verrottende Fensterbänke, Traufen und Stützsäulen auf einer Veranda.
- Fehlende Geräte, die normalerweise mit einem Haus wie einem Ofen verkauft werden.
- Schlafzimmer ohne minimum-sized Fenster oder Schlafzimmerfenster mit Bars, die nicht freigeben.
- Gründungs- oder Strukturfehler.
- Nasse Keller .
- Nachweis von stehendem Wasser im Kriechkeller.
- Inoperable Küchengeräte.
- Leere Schwimmbecken , Becken ohne funktionierende Pumpe und Becken mit Moskitofischen.
- Zerrissene Bildschirme.
- Kein Druckbegrenzungsventil am Warmwasserbereiter.
- Lehnender / gebrochener Zaun.
Arten von FHA-Reparaturen, die vor dem Schließen nicht korrigiert werden müssen
- Peeling-Farbe in Häusern nach 1978 gebaut.
- Gebrochenes Glas in Fenstern.
- Kleinere Installationsfehler wie ein tropfender Wasserhahn.
- Fehlende Handläufe.
- Beschädigte Wandbeläge in Häusern nach 1978 gebaut.
- Abgenutzte Teppiche oder defekte Bodenbeläge.
- Beschädigte oder beschädigte Außentüren, die sich noch öffnen und schließen.
- Stolperfallen wie hebende Bürgersteige.
- Entfernung von Schutt unter dem Haus.
- Miese Verarbeitung.
- Hinweise auf vorherigen oder inaktiven Schädlingsbefall.
- Ersatz von Flachdächern.
- Das Testen von Bohrlöchern steht , sofern nicht in den lokalen Gerichtsbarkeiten oder im Wasser vorgeschrieben, im Verdacht, kontaminiert zu sein.
Kürzlich erhielt ich einen Darlehensvertrag, der vorsah, die Dachtraufe zu bemalen und entweder den Hausschwamm aus der Pergola zu entfernen oder die Pergola zu entfernen. Mein Vorschlag an den Verkäufer war, die Pergola zu entfernen, anstatt die Trockenfäule zu ersetzen. Er entschied sich stattdessen, die Pergola zu bemalen, und der Gutachter gab sie ab. Also weißt du es nie.