Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Rabattpunkten
Wie viel kosten Punkte?
Die Kosten für jeden Punkt entsprechen einem Prozent des Kreditbetrags. Für einen Kredit von beispielsweise 100.000 US-Dollar entspricht ein Rabattpunkt 1.000 US-Dollar.
Wie viel Interesse hat ein geringes Interesse?
Jeder Rabattpunkt, der für einen 30-jährigen Kredit gezahlt wird, senkt den Zinssatz in der Regel ab 2016 um 0,25 Prozent. Die Zahlung von Punkten senkt Ihren Zinssatz, da der Kreditgeber das Einkommen in einer Summe bei Abschluss erhält, anstatt die Zinsen wie Sie zu vereinnahmen Machen Sie Zahlungen auf Ihr Darlehen.
Soll ich Punkte kaufen?
Ob es Sinn macht, Punkte zu bezahlen, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten wollen. Verwenden Sie einen Hypothekenrechner , um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.
- Berechnen Sie den Betrag Ihrer monatlichen Zahlung zu dem Zinssatz, den Sie zahlen müssen, wenn Sie keine Punkte kaufen.
- Berechnen Sie den Betrag Ihrer monatlichen Zahlung zum niedrigeren Satz, wenn Sie Punkte bezahlen.
- Ziehen Sie die niedrigere Zahlung von der höheren Zahlung ab, um den monatlich gesparten Betrag zu finden.
- Teilen Sie den Betrag für die Punkte zum Schluss mit dem monatlich gespeicherten Betrag. Das Ergebnis ist die Anzahl der Monate, in denen Sie das Darlehen behalten müssen, um die bezahlten Punkte zu erreichen.
Break Even Beispiel
$ 100.000 Darlehen - 30 Jahre Laufzeit
- 7,5% Zinsen, keine Punkte = 699,21 $ monatliche Zahlung
- Kauf 1 Punkt für $ 1.000 = monatliche Zahlung $ 690.68
- Monatliche Einsparungen = 8,53 $
- $ 1000 / $ 8,53 = 117 Monate
Ihr Break-Even-Punkt beträgt 117 Monate - oder fast 10 Jahre, um die Kosten für den Kauf des Rabattpunktes zu decken, wobei nur die einfache Berechnung dieser Mittel zum heutigen Wert berücksichtigt wird.
Entscheide letztendlich, wie lange du im Haushalt leben willst. Wenn Sie planen, das Haus für eine kurze Zeit zu besitzen, sind die Rabattpunkte möglicherweise nicht die Kosten wert.
Geringfügig niedrigere Hauptbilanz
Wenn Sie Amortisationszeitpläne betrachten, um die zwei Darlehen zu vergleichen, sehen Sie, dass das niedriger zinstragende Darlehen am Ende von 117 Monaten, 87.024 $ gegen $ 87.259 für das 7.5-Prozent Darlehen einen etwas niedrigeren Hauptbalance hat. Sie sollten also den Ersparnisbetrag berücksichtigen, um zu entscheiden, ob Sie Punkte kaufen möchten.
Kann der Verkäufer meine Rabattpunkte bezahlen?
Wahrscheinlich. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber darüber, was mit Ihrem Darlehen erlaubt ist. Der Verkäufer wird wahrscheinlich einen höheren Verkaufspreis haben, wenn Sie einen Teil Ihrer Gebühren bezahlen, aber Sie können mit weniger Geld bei Abschluss in das Haus einziehen.
Sind Rabattpunkte steuerlich absetzbar?
Ja, Punkte, die für Wohnimmobilien gezahlt werden, sind im Jahr ihrer Zahlung steuerlich abzugsfähig . Käufer können den bezahlten Betrag auch dann abziehen, wenn der Verkäufer die Punkte zum Zeitpunkt des Abschlusses bezahlt.
Sind Rabatt-Punkte die gleiche wie eine Emissionsgebühr?
Eine Emissionsgebühr ist eine Gebühr für die Bearbeitung Ihres Kredits. Es kostet normalerweise dasselbe wie ein Punkt, aber es ist eine andere Art von Gebühr. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob Ihnen eine Emissionsgebühr berechnet wird.