Vor- und Nachteile einer Nur-Zins-Hypothek

Mythen über Zinsen nur Hypotheken

Eine Hypothek mit nur Zinsen reduziert Ihre Hypothekenzahlungen. © Großes Foto

Würden Sie eine Zins-Hypothek aufnehmen? Dies sind Hypotheken, die niemals die Hauptbilanz reduzieren, und obwohl sie eine bestimmte Nische erfüllen, sind sie nicht für jeden Käufer. Das bedeutet, dass Sie immer denselben Betrag schulden, unabhängig davon, wie viele Zahlungen Sie leisten, weil Sie nur die Zinsen zahlen.

Zinslose Hypotheken sind immobiliengesicherte Kredite und enthalten oft eine Option zur Zinszahlung.

Sie können mehr bezahlen, aber die meisten Leute nicht. Leute mögen Hypotheken nur für Zinsen, weil es eine Möglichkeit ist, Ihre Hypothekenzahlung drastisch zu reduzieren. Nachrichtenüberschriften verzerren oft die Wahrheit über Hypotheken, die nur für Zinsen bestimmt sind, und machen sie zu schlechten oder riskanten Krediten, was weit von der Wahrheit entfernt ist. Wie bei jeder Art von Finanzierungsinstrument gibt es Vor- und Nachteile. Zins-Hypotheken sind nicht in sich selbst böse.

Was ist eine Zins-Hypothek?

Zinszahlungen enthalten kein Kapital. Viele der derzeit verfügbaren zinslosen Hypotheken bieten eine Option für Zinszahlungen. Hier ist ein Beispiel:

Gemeinsame Zinsen-Nur-Hypotheken

Die beliebtesten Hypotheken mit Zinsen erlauben es den Kreditnehmern nicht, für immer eine Zinszahlung zu leisten.

Im Allgemeinen ist dieser Zeitraum auf die ersten fünf oder zehn Jahre des Darlehens begrenzt. Nach diesem Zeitraum wird das Darlehen für den Rest seiner Laufzeit amortisiert. Dies bedeutet, dass die Zahlungen auf einen amortisierten Betrag verschoben werden, das Darlehensbestand jedoch nicht erhöht wird. Zwei beliebte Hypotheken sind:

So berechnen Sie eine Zinszahlung

Es ist einfach, Hypothekenzinsen zu berechnen . Nehmen Sie ein unbezahltes Darlehensbestand von $ 200.000 und multiplizieren Sie es mit dem Zinssatz . In diesem Fall beträgt die Rate 6,5%. Diese Zahl beträgt 13.000 US-Dollar Zinsen, was dem jährlichen Zinsbetrag entspricht. Dividieren Sie $ 13.000 um 12 Monate, was Ihrer monatlichen Zinszahlung oder $ 1.083 entspricht.

Wer würde eine zinslose Hypothek aufnehmen?

Zins-Hypotheken sind für Erstkäufer von Vorteil. Viele neue Hauseigentümer kämpfen im ersten Jahr des Eigentumsrechts, weil sie nicht daran gewöhnt sind, Hypothekenzahlungen zu bezahlen, die in der Regel höher sind als die Mietzahlungen.

Eine Zins-Hypothek erfordert nicht, dass der Hauseigentümer eine Zinszahlung zahlt. Was es tut, ist, dem Kreditnehmer die OPTION zu geben, eine niedrigere Zahlung während der frühen Jahre des Darlehens zu zahlen. Wenn ein Hausbesitzer mit einer unerwarteten Rechnung konfrontiert wird - sagen wir, der Warmwasserbereiter muss ersetzt werden - könnte das den Besitzer 500 Dollar oder mehr kosten.

Durch Ausübung der Option in diesem Monat, eine niedrigere Zahlung zu bezahlen, kann diese Option helfen, das Budget des Hauseigentümers auszugleichen.

Käufer, deren Einkommen aufgrund von Provisionserträgen fluktuieren, zum Beispiel anstatt eines pauschalen Lohns, profitieren ebenfalls von einer Option auf zinslose Hypotheken. Diese Kreditnehmer zahlen häufig während schlanker Monate Zinszahlungen und zahlen bei Boni oder Provisionen zusätzliche Beiträge an den Auftraggeber.

Wie viel kosten Zins-Hypotheken?

Da Kreditgeber selten etwas kostenlos tun, könnten die Kosten für eine Hypothek mit Zinsen nur ein bisschen höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit . Wenn beispielsweise eine 30-jährige Festzinshypothek mit einer laufenden Verzinsung von 6% zur Verfügung steht, könnte eine Hypothek mit Zinsen nur eine zusätzliche halbe Prozent oder 6,5% betragen.

Ein Kreditgeber könnte auch einen Prozentsatz eines Punktes berechnen, um das Darlehen zu machen.

Alle Kreditgebergebühren variieren, so dass es sich lohnt, einzukaufen.

Was sind die Risiken und Mythen, die mit einer zinslosen Hypothek verbunden sind?

Der wichtige Aspekt einer Zins-Hypothek ist, daran zu erinnern, dass das Kredit-Gleichgewicht nie erhöht wird. Option ARM-Kredite enthalten eine Rückstellung für negative Amortisationen . Zins-Hypotheken nicht.

Das Risiko, das mit einer Zins-Hypothek verbunden ist, besteht darin, gezwungen zu sein, die Immobilie zu verkaufen, wenn die Immobilie nicht aufgewertet wurde. Wenn ein Kreditnehmer jeden Monat nur die Zinsen zahlt, am Ende von, sagen wir, fünf Jahren, schuldet der Kreditnehmer das ursprüngliche Kreditsaldo, weil es nicht gekürzt wurde. Das Darlehenssaldo entspricht dem Betrag, zu dem das Darlehen entstanden ist.

Allerdings zahlt selbst ein amortisierter Zahlungsplan in der Regel nicht genug von einem 100% finanzierten Kredit, um die Verkaufskosten zu decken, wenn die Immobilie nicht bewertet wurde. Eine größere Anzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs reduziert das Risiko einer Zins-Hypothek.

Wenn die Immobilienwerte jedoch fallen, könnte das Eigenkapital, das zum Zeitpunkt des Kaufs in der Immobilie enthalten war, verschwinden. Aber die meisten Hauseigentümer, unabhängig davon, ob ein Kredit amortisiert ist, stehen diesem Risiko in einem fallenden Markt gegenüber.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ein Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.