Online-Banking: Wie startet man, was online zu tun?
Online-Banking gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld online zu verwalten - über das Internet, mit Ihrem Computer oder Mobilgerät - anstatt eine Bankfiliale zu besuchen.
Neben dem Speichern von Reisen in die Filiale können Sie Kontostände anzeigen, Geld zwischen Konten verschieben und vieles mehr. In der Tat können Sie wahrscheinlich mehr online erreichen als Sie in einer Filiale (und bessere Preise). Sie können auch Dienste und Apps von Drittanbietern nutzen, die noch mehr bieten.
Auf dieser Seite erfahren Sie, wie Sie online mit dem Banking beginnen - vielleicht können Sie sogar schon heute anfangen. Wir werden auch einige allgemeine Aufgaben hervorheben, wie z. B. das Bezahlen von Rechnungen, das Einlösen von Schecks mit Ihrem Mobilgerät, das Sammeln von Zinsen auf einem kostenlosen Girokonto, das Ausleihen von Geld und vieles mehr.
Wie man online online ist
Wenn Sie gerade erst anfangen, gibt es zwei Möglichkeiten, online zu banken:
- Verwenden Sie Ihre vorhandene Bank.
- Eröffnen Sie ein neues Konto (möglicherweise mit einer Online-Bank).
Verwenden Sie Ihre vorhandene Bank oder Credit Union
Wenn Sie bereits ein Bankkonto haben, sind Sie auf halbem Weg. Fast jede Bank oder Kreditgenossenschaft bietet Online-Dienste an - es geht nur darum, sie zu nutzen. Zumindest ist es eine gute Idee, sich bei der App oder der Website Ihrer Bank anzumelden, und es lohnt sich vielleicht auch, sich nur Online-Banken anzuschauen.
Anmelden: Um mit Ihrem bestehenden Konto online zu banken, müssen Sie sich für elektronische Dienste registrieren. In den meisten Fällen geht es nur darum, auf die Website der Bank zu gehen, nach "Online Banking" oder ähnlichem zu suchen und auf "Registrieren" zu klicken, wenn Sie nach einem Benutzernamen und Passwort gefragt werden.
Wenn Sie mobile Geräte verwenden, können Sie stattdessen alles tun - laden Sie einfach die App Ihrer Bank herunter und registrieren Sie sich für einen Benutzernamen und ein Passwort.
Bitten Sie um Hilfe: Wenn der Prozess für Sie verwirrend ist, zögern Sie nicht, Ihre Bank anzurufen (oder zu besuchen) und jemanden zu bitten, Sie durch den Prozess zu führen. Sie sind bestrebt, Sie online zu bringen, weil Sie selbständig routinemäßige Serviceanfragen bearbeiten und in Zukunft weniger Zeit für Ihre Mitarbeiter benötigen.
Öffnen Sie neue Konten online
Wenn Sie nirgends ein Bankkonto haben (oder eine Online-Bank versuchen), ist es an der Zeit, ein Konto zu eröffnen. Mit einem voll funktionsfähigen Bankkonto sparen Sie viel Zeit und Geld . Online-Banking hilft Ihnen, Ihre Zeit noch besser zu nutzen.
Nur online? Entscheiden Sie zunächst, ob Sie eine Online-Bank (die keine Filialen hat) verwenden möchten. Online-Banken bieten eher höhere Zinsen auf Sparkonten und kostenlose Schecks an . Physische Niederlassungen bieten jedoch wertvolle Dienste, die Sie nicht von einer reinen Internetbank erhalten können .
Eine Kombination von Banken: Die gute Nachricht ist, dass Sie das Beste aus beiden Welten haben können - verwenden Sie ein Konto bei einer herkömmlichen Bank oder Kreditgenossenschaft und eröffnen Sie ein Konto bei einer Online-Bank. Internet-Banken sind fast immer kostenlose Konten (vorausgesetzt, Sie prellen keine Schecks oder überziehen Ihr Konto ), also sollte es nichts extra kosten, ein anderes Konto zu behalten.
Online-Kontoeröffnung: Wenn Sie online mit dem Online-Banking beginnen möchten, sollten Sie zunächst Ihr Konto online eröffnen. Die meisten Banken erlauben es Ihnen nun, Ihre Bewerbung komplett online zu erledigen (lesen Sie, wie das funktioniert - es ist einfach ).
Brauchen Sie Ideen, wo Sie ein Konto eröffnen können? Es ist am besten zu recherchieren und eine Bank zu finden, die wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht , aber es ist schwer mit diesen beiden klassischen Online-Banken falsch zu liegen:
- Capital One 360 bietet Sparkonten und Girokonten, die Zinsen zahlen ( lesen Sie eine Rezension ).
- Ally Bank bietet Einsparungen, Geldmarktkonten , Zins-Check und andere Produkte ( lesen Sie eine Rezension ).
Dinge, die Sie online tun können
Sobald Sie das System eingerichtet haben, ist es an der Zeit, Ihr Konto zu nutzen.
Sie können es einfach halten, wenn Sie möchten, und nur Ihre Kontostände anzeigen . Aber wenn Sie bereit sind für mehr, können Sie zu fortgeschritteneren Aufgaben übergehen.
Rechnungen bezahlen: Eine der nützlichsten Funktionen des Online-Banking ist die kostenlose Online-Rechnungszahlung. Anstatt Schecks zu schreiben und Zahlungen zu verschicken, können Sie Ihre Bank das alles für Sie tun lassen - und Sie sparen Geld für Briefmarken. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Rechnungen online bezahlen .
Verdienen Sie mehr: Online-Banken sind ein großartiger Ort für Ihre Ersparnisse. Die meisten Online-Konten zahlen mehr als herkömmliche Konten, und nur Internet-Konten zahlen die besten Raten (in der Regel ohne Gebühren oder Mindestkontenstand). Online-Banken bieten auch Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate an, wenn Sie noch mehr verdienen möchten.
Holen Sie sich kostenlose Prüfung (möglicherweise mit Interesse): Es wird immer schwieriger, kostenlose Girokonten bei herkömmlichen Banken zu finden, aber kostenlose Überprüfung ist die Norm bei Online-Banken. In der Tat kann eine Online-Bank sogar Zinsen auf das Geld auf Ihrem Girokonto zahlen .
Einzahlungsschecks: Wenn Sie ein mobiles Gerät mit einer Kamera haben, können Sie damit wahrscheinlich Schecks in Ihr Konto einzahlen - zu jeder Tages- und Nachtzeit. Sie müssen nicht die Zeit finden, eine Reise in die Filiale zu machen oder auf die Post warten, um diese Schecks an Ihre Bank zu senden. Erfahren Sie, wie Sie Schecks mit einem Mobilgerät einzahlen .
Auf ähnliche Weise, wenn Sie Ihren Lohn immer noch per Scheck erhalten, warum lassen Sie das Geld nicht automatisch auf Ihr Bankkonto einzahlen? Ihr Arbeitgeber erhält schneller Geldmittel, wenn Sie sich für eine direkte Einzahlung anmelden .
Geld senden: Sie müssen einen Freund für Ihren Anteil am Abendessen oder Miete bezahlen? Es gibt mehrere einfache Möglichkeiten, Geld an jemanden zu senden, ohne einen Scheck zu schreiben oder nach genauen Änderungen zu graben. Die meisten Banken bieten Dienstleistungen an, um Zahlungen von Person zu Person zu tätigen, während andere Dienste (wie PayPal) einfach als Frontend für den Zugriff auf Ihr Bankkonto fungieren.
Sehen Sie, wie Sie elektronische Zahlungen leisten (normalerweise kostenlos).
Geld bewegen: Sie können auch Geld zwischen Ihren eigenen Bankkonten verschieben. Wenn Sie Geld von einer Bank auf eine andere übertragen möchten - oder einfach nur von einer Bank zu einem Sparkonto wechseln -, erleichtert eine App oder Website die Abwicklung. Sie können sogar CDs mit Bargeld kaufen, die Sie nicht so bald ausgeben müssen.
Forschungsgeschichte: Möchten Sie wissen, wie viel Sie für einen bestimmten Artikel (oder Ihre durchschnittliche monatliche Stromrechnung) bezahlt haben? Diese Informationen sind wahrscheinlich in Ihrer Bankgeschichte, und Sie können es online nachschlagen. Sie können Kontoauszüge und Bilder von Schecks herunterladen, wenn Sie Dokumentation für irgendetwas benötigen, oder Sie können nur Transaktionen überprüfen, um Betrug aus Ihrem Konto herauszuhalten.
Gehen Sie papierlos: Sie brauchen selten Papieraussagen, und diese Papiere schaffen nur Unordnung und erleichtern Identitätsdieben die Arbeit. Sie können auch Ressourcen sparen, einschließlich des für den Druck verwendeten Papiers, Tinte, Plastiks und Kraftstoffs, mit denen diese Dokumente Monat für Monat versendet werden. Wenn Sie jemals eine Aussage benötigen (wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek bekommen), können Sie immer die eine oder zwei, die Sie tatsächlich brauchen, ausdrucken.
Verwenden Sie finanzielle Werkzeuge: Es ist klug, Ihre Finanzen zu verfolgen. Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld geht, werden Sie bessere Ausgabenentscheidungen treffen, und es ist einfacher, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es gibt zahlreiche Tools von Drittanbietern, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und Budgets zu erstellen (einschließlich Mint ua), und Ihre Bank verfügt möglicherweise bereits über integrierte persönliche Finanzverwaltungstools. Wenn Sie online gehen, können Sie Transaktionen herunterladen oder autorisieren, dass die Software automatisch die benötigten Informationen erhält.
Kennen Sie Ihr Guthaben: Wenn Sie genau wissen möchten, wie viel Sie in Ihrem Konto haben und wie viel tatsächlich verfügbar ist, ist der beste Ort, um diese Informationen online zu erhalten.
Hilfe erhalten: Wenn Sie Hilfe bei Service-Problemen benötigen, versuchen Sie, sich online um das Geschäft zu kümmern. Besonders wenn Sie es nicht eilig haben, ist es am einfachsten, elektronische Anfragen an einen Kundendienstmitarbeiter zu senden, anstatt anzurufen. Self-Service-Optionen sind ebenfalls verfügbar, und das kann sogar Ihre schnellste Option sein. Sie können Ihre Adresse ändern, Kopien von Schecks bestellen und andere Routineaufgaben selbst erledigen.
Geld leihen : Neben Girokonten (wie Giro- und Sparkonten ) können Sie auch online ausleihen. Traditionelle Banken können Sie Anwendungen ausfüllen, und neuere Online-Kreditgeber machen das Ausleihen völlig anders - es ist einfacher zu genehmigen, schneller und möglicherweise sogar weniger teuer zu leihen.
Wie man online sicher bleibt
Online-Banking erleichtert das Leben, schafft aber auch Möglichkeiten für Diebe.
Zum Glück sind Sie wahrscheinlich sicherer, wenn Sie Ihre Finanzen online nehmen. Sicherheitsfunktionen bei Finanzinstituten sind robust und Sie müssen sich keine Sorgen über altmodische Techniken wie Diebstahl von Postsendungen und gefälschte Schecks machen. In der Tat ermutigt die US-Regierung jeden dazu, Sozialversicherungsleistungen (und andere Leistungen) über direkte Einzahlungen zu erhalten , um Betrug teilweise zu reduzieren.
Einige Betrugsfälle liegen außerhalb Ihrer Kontrolle, aber Ihr Verhalten ist wichtig - und es ist ziemlich einfach, in Sicherheit zu bleiben:
- Informationsanfragen: Denken Sie zweimal nach, bevor Sie persönliche Informationen online bereitstellen. Ihre Bank wird Sie nie per Telefon, E-Mail oder SMS kontaktieren und Sie nach Ihrer Kontonummer, Sozialversicherungsnummer, Passwort oder PIN fragen (diese Anfragen sind fast immer Phishing-Betrug ).
- Sicherheitssoftware: Halten Sie Ihre Geräte auf dem neuesten Stand (einschließlich Betriebssystem-Updates, Spyware- und Malware-Programmen sowie Virenschutz) und Sie sind immun gegen die meisten Bedrohungen. Vermeiden Sie die Verwendung alter, nicht unterstützter Computer für Finanztransaktionen.
- Öffentliche Orte: Vermeiden Sie die Verwendung öffentlicher Netzwerke für den Zugriff auf Bankkonten (einschließlich kostenloser Hotspots in Cafés und sogar in Hotelnetzwerken). Speichern Sie diese Aufgaben nach Möglichkeit zu Hause oder bei der Arbeit in einem Netzwerk, dem Sie vertrauen. Wenn Sie unterwegs unterwegs sind, verwenden Sie stattdessen die Mobilfunkverbindung Ihres Telefons. Ebenso sind öffentliche Computer (wie sie in Bibliotheken zu finden sind) keine gute Option für Online-Banking.
Wenn Ihr Konto von Betrug oder Fehlern betroffen ist, besteht eine gute Chance, dass Sie geschützt sind (in Ihren persönlichen Konten - Ihre Geschäftskonten sind eine andere Sache ). Das Bundesgesetz schützt die Verbraucher vor bestimmten unerlaubten Übertragungen, aber Sie müssen Ihre Bank schnell informieren, um maximalen Schutz zu erhalten .