Wie ein Cosigner hilft
Ein Mitbewohner ist eine Person, die Ihnen hilft, für einen Kredit genehmigt zu werden. Der Miteigentümer (der vermutlich über starke Kredite und Einkommen verfügt) verspricht, dass der Kredit durch die Unterzeichnung des Kreditvertrags mit Ihnen zurückgezahlt wird.
Mit anderen Worten, der Mitgesellschafter übernimmt die volle Verantwortung für die Schulden - wenn Sie das Darlehen nicht auszahlen, muss Ihr Mitgesellschafter es tun. Wenn keiner von Ihnen das Darlehen zurückzahlen kann, dann sehen Sie beide niedrigere Kredit-Scores (und möglicherweise weitere Versuche , durch rechtliche Schritte zu sammeln ).
Es gibt zwei Möglichkeiten, um von hier aus weiter zu gehen:
- Finde einen Cosigner, oder
- Arbeiten Sie selbständig an einem Kredit - ohne Mitstreiter.
Warum brauchen Sie einen Cosigner?
Wenn Banken Ihren Kreditantrag bewerten, versuchen sie festzustellen, ob Sie den Kredit zurückzahlen oder nicht. Im Allgemeinen betrachten sie zwei Dinge: Ihren Kredit und Ihr Einkommen.
- Kredit: Kreditgeber überprüfen Ihre Kredit-Geschichte um zu sehen, ob Sie in der Vergangenheit geliehen haben (und zurückgezahlt Darlehen). Wenn Sie mehrere Kredite erfolgreich bezahlt haben, sind Sie eine ziemlich sichere Wette. Wenn Sie dagegen keine Kredithistorie haben - oder Sie in der Vergangenheit mit Krediten in Verzug waren - sind Kreditgeber weniger bereit, Ihr Darlehen zu genehmigen. Kreditgeber können Ihre Kreditauskünfte betrachten (was Sie jedes Jahr tun können und sollten - es ist Ihr Recht nach Bundesrecht ), oder sie verwenden nur einen Kredit-Score basierend auf den Informationen in Ihren Kredit-Berichte.
- Einkommen: Kreditgeber schauen auch, wie viel Sie verdienen, und wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen wird in Richtung der Abzahlung des Darlehens gehen. Wenn Ihre Darlehenszahlungen einen großen Teil Ihres Einkommens einnehmen, befürchten Sie, dass Sie über Ihren Kopf hinwegkommen. Um dies zu tun, berechnen Kreditgeber eine Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (zum Beispiel könnten sie wollen, dass Sie Ihre Darlehenszahlungen unter 30% Ihres Gesamteinkommens halten).
- Das Hinzufügen eines Mitläufers hilft Ihnen dabei, die Kreditgeberanforderungen für Kredit und Einkommen zu erfüllen. Ein Mitgesellschafter (vorausgesetzt, er hat einen Job) fügt ein zweites Einkommen hinzu, das zur Verfügung steht, um Kreditzahlungen zu leisten. Idealerweise werden Sie den Kredit selbst auszahlen, aber der Kreditgeber möchte sicher sein - und mit einem Mitbewohner können sie versuchen, von zwei Personen zu sammeln (was nach Ansicht der Bank besser ist als einer). Wenn Ihr Mitgesellschafter einen guten Kredit hat, hilft das auch - zumindest hat jemand, der Darlehen hat, Erfahrung bei der Kreditaufnahme und -rückzahlung. Lesen Sie mehr darüber, wie Co-Signing funktioniert .
Einen Cosigner finden
Wenn Sie einen Cosigner verwenden möchten, müssen Sie jemanden mit guten Kredit und genügend Einkommen finden, um Ihre Kreditantrag genehmigt zu bekommen. In vielen Fällen handelt ein Familienmitglied oder enger Freund als Mitunterzeichner. Beachten Sie, dass jeder, der für Sie zeichnet, ein großes Risiko eingeht: Sie werden 100% dafür verantwortlich sein , Ihren Kredit abzuzahlen.
Natürlich planen Sie, alles selbst zu bezahlen, aber das Leben ist voller Überraschungen (ein Autounfall kann Sie leicht dazu bringen, Ihre Rechnungen nicht zu bezahlen). Stellen Sie sicher, dass Ihr Mitversicherer das Risiko vollständig versteht und es sich wirklich leisten kann, dieses Risiko einzugehen, bevor Sie es in eine schwierige Lage bringen.
Ihr Mitversicherer muss den Kreditantrag bei Ihnen ausfüllen und die gleichen finanziellen Details bereitstellen, die Sie für den Kreditantrag angegeben haben.
Zum Beispiel müssen sie ihre Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, Einkommen, Adressen und andere Informationen enthalten. Lassen Sie sich von Ihrem Mitgesellschafter identifizieren, wenn Sie persönlich einen Kredit beantragen.
Geh es alleine
Wenn Sie einen Mitaussteller nicht finden können (oder möchten), können Sie möglicherweise noch etwas ausleihen. Vor allem, wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, können Sie Ihre Kredit-Scores aufbauen, so dass Sie sich in Zukunft selbständig Geld leihen können - Sie müssen das trotzdem tun.
Sie könnten jetzt sogar für ein Darlehen genehmigt werden. Zum Beispiel sind bestimmte Studentendarlehen für Kreditnehmer unabhängig von ihrer Kredit-Score verfügbar . Online-Kreditgeber könnten auch bereit sein , mit Ihnen zu arbeiten, auch mit weniger als perfekten Kredit - aber stellen Sie sicher, dass Sie bei seriösen Kreditgebern bleiben und vermeiden Sie die Online- Zahltag Darlehen .
Schließlich können Sie für ein Darlehen genehmigt werden, wenn Sie Sicherheiten verpfänden - aber das ist äußerst riskant.
Wenn Sie Ihr Auto als Sicherheit verwenden, könnte es wieder in Besitz genommen werden (und Sie werden nicht in der Lage sein, zur Arbeit zu gelangen), und Autokredite sind notorisch teuer . Wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden, kann dies zu einer Zwangsvollstreckung führen , die Ihre Familie in eine sehr schwierige Lage bringt.