Dies bedeutet, dass die Ziellinie für jeden Investor anders ist, weil jeder unterschiedliche Lifestyle-Ziele, Ziele und Pläne hat.
Manche Menschen wollen wirklich nicht mehr als ein paar Hektar mit Blick auf einen Berg, ein Blockhaus, ein Jagdgewehr, einen treuen Hund und ein gutes Buch auf der Veranda.
Andere wollen schnelle Autos, Strandvillen, teure Uhren und Treuhandfonds mit so vielen Aktien , Anleihen , Investmentfonds und Immobilien , deren Urenkel sich um nichts kümmern müssen.
Nie etwas besitzen, das du nicht verstehst
Wenn es eine Regel gäbe, die enorme Mengen finanziellen Kummers retten könnte, wäre es das: Kaufen oder halten Sie nichts , was Sie einem Kindergartengast nicht in drei Sätzen oder weniger erklären können - wie es sein Geld verdient , welche möglichen Fallstricke es gibt, und wie dieses Geld in deine Hände gelangt. Das hört sich so einfach an - und es ist - aber nur wenige Menschen scheinen ihm zu folgen.
In dem Moment, in dem irgendwo ein Bullenmarkt tobt, haben ansonsten vollkommen vernünftige Leute, die genug gesunden Menschenverstand haben, ohne Regenschirm nicht in den Regen zu gehen, plötzlich die Absicht, besicherte Schuldverschreibungen zu kaufen, auch wenn sie es ihnen nicht sagen konnten was sie sind.
Oder sie geben ihre sicheren Bareinlagen auf und tauschen sie gegen Auction Rate Securities aus, obwohl sie nicht erklären können, wie sie funktionieren.
Kennen Sie den Unterschied zwischen einer Aktie und einer Master-Kommanditgesellschaft ? Nein? Dann kaufe keine MLPs über deinen Broker. Sie sehen aus wie Aktien, handeln wie Aktien, sind aber definitiv keine Aktien.
Sie können eine unangenehme Steuerüberraschung erleben, wenn Sie anfangen, sie zu sammeln, ohne zu wissen, was Sie tun. Wissen Sie, wie sich Vorzugsaktien von Stamm- und Unternehmensanleihen unterscheiden? Nein? Dann kaufe sie nicht.
Gleiches gilt für alles von Wandelanleihen bis zu REITs . Es gibt viel Zeit, um über diese Wertpapiere zu lernen, und Sie können sie immer morgen kaufen. Einspringen, bevor Sie bereit sind, gut informiert und sich der Gefahren bewusst sind, ist wie ein Nichtschwimmer, der entscheidet, dass sein erster Vorstoss in den Pool von der hohen Sprungbrett einer olympischen Einrichtung sein sollte. Es wird wahrscheinlich nicht gut enden und wenn, dann ist es Glück, nicht Geschick.
Schützen Sie sich gegen den Nachteil durch proaktives Risikomanagement
Risiko ist allgegenwärtig, wenn Sie Ihr Geld verwalten, und wenn Sie vernünftig investieren, müssen Sie es respektieren und gleichzeitig reduzieren . Wenn Sie das nicht tun, können Sie Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte oder ein ganzes Leben lang an Ersparnissen sparen; Ersparnisse, für die du einen Teil deiner Lebenserwartung austauschst (im wahrsten Sinne des Wortes - hast du Stunden deines Lebens gegen Geld verkauft; Stunden, in denen du am Strand sitzen, einen Roman schreiben, malen lernen, vor der Küste Floridas segeln könntest oder verfolgen Sie Ihr Lieblingshobby).
Es gibt verschiedene Arten von Anlagerisiken : Liquiditätsrisiko , Inflationsrisiko , Marktrisiko, Kontrahentenrisiko und Betrugsrisiko.
Weiter und weiter geht es. Dies ist einer der Gründe, warum es so wichtig ist, nicht auf absolute Erträge, sondern auf risikoadjustierte Renditen zu setzen . aktiv, ständig, um das Risiko zu reduzieren .
Für die meisten Anleger ist die Dollar-Mittelung in einem diversifizierten Portfolio über viele Jahrzehnte statistisch gesehen der erfolgreichste Weg, Risiken aller Art drastisch zu reduzieren . Kombinieren Sie dies mit großen Liquiditätsreserven, um im Falle eines Arbeitsplatzverlustes, einer Rezession, einer Schließung oder eines Zusammenbruchs des Aktienmarktes, einer Naturkatastrophe oder anderer unerwarteter Situationen ein Polster zu schaffen, und Sie sind auf dem richtigen Weg.
Dies mag kontraintuitiv klingen, aber reiche Anleger sind tatsächlich davon besessen, hohe Barguthaben zu halten. Von den 115.610.216 Haushalten in den Vereinigten Staaten haben geschätzte 1.821.745 Investmentportfolios im Wert von mehr als $ 3.000.000, und ein Großteil dieses Geldes ist in flüssigen Greenbacks geparkt.
Wie denken Sie, dass die Reichen in der Lage sind, Vermögenswerte zu kaufen, wenn alles nach Süden geht?
Vielleicht verkörpert niemand dieses Konzept besser als Milliardär Warren Buffett . Seine Holding-Gesellschaft, Berkshire Hathaway , verfügt über liquide Mittel in Höhe von schätzungsweise 60 Milliarden US-Dollar. Er häufte Geld an, manchmal jahrelang - es gab einen Zeitraum, der einen großen Teil der 1980er Jahre umfasste, in der Tat, als er überhaupt keine einzige Aktie kaufte - und wartete auf die richtige Gelegenheit, unglaubliche Unternehmen aufzusammeln, in denen er dann sitzt seit Jahrzehnten.
Nutzen Sie die Vorteile von Zinseszins so früh wie möglich
Wise Investing bedeutet, die Macht der Zinseszinsen zu nutzen . Je jünger du beginnst, desto einfacher ist es, ein atemberaubendes Vermögen aufzubauen. Ein Student , der beispielsweise nur $ 111 pro Gehaltsscheck spart , könnte mit $ 4.426.000 enden. Dies ist einer der Gründe, warum es für die Reichen so einfach ist, reicher zu werden: Wenn Sie einen Treuhandfonds für Ihre Kinder oder Enkelkinder einrichten , profitieren diese von einem lebenslangen Aufzählen und beobachten, wie ihr Geld in der Grundschule wächst. Diese zusätzlichen Jahre sind außergewöhnlich in Bezug auf die endgültigen Ergebnisse.
Vielleicht hilft ein mathematisches Beispiel. Wir werden einige Zeit-Wert-Geld-Formeln verwenden . Stellen Sie sich vor, es gibt drei Leute - Samuel, Abigail und Daisy.
- Samuel beginnt das Leben ohne Investitionen, spart nicht in seinen Zwanzigern und Dreißigern. Aber mit 45 Jahren fängt er an, viel Geld zu verdienen, und beginnt sofort, 5.000 Dollar im Monat beiseite zu legen. Unter der Annahme der durchschnittlichen Renditen seiner Aktien, endet er bei seiner Pensionierung mit $ 3.436.500 vor Steuern.
- Abigail beginnt ihr Leben ohne Investitionen, aber sie war immer sehr an persönlichen Finanzen und Geld interessiert. Mit 18 Jahren beschließt sie, 100 Dollar pro Woche zur Seite zu legen. Sie behält diese Angewohnheit während ihres ganzen Lebens bei und erhöht nie den Betrag durch Inflation, was bedeutet, dass sie nach und nach einfacher und leichter zu finanzieren ist. Unter der Annahme, dass die durchschnittlichen Renditen auf ihre Aktien steigen, hat sie bis zum Renteneintritt $ 4.534.269 vor Steuern.
- Daisy ist geboren und vom ersten Atemzug an nehmen ihre Eltern 25 Dollar pro Woche für ihre Investitionen auf. Diese Routine wird während ihres gesamten Lebens aufrechterhalten, und sie wird nie mit der Inflation erhöht. Geht man von den durchschnittlichen Renditen ihrer Aktien aus, erhält sie bis zum Renteneintritt 6.361.819 Dollar.
Wenn Sie wissen wollen, wie man reich wird , gibt es das Geheimnis: Entweder legen Sie viel Geld an die Arbeit, lassen es für eine lange Zeit arbeiten oder im Idealfall beides.
Ordnen Sie Ihre Bestände und Verhaltensweisen so an, dass Sie Steuern minimieren können
Nachdem Sie gesehen haben, wie mächtig Compounding im letzten Abschnitt ist, erkennen Sie, dass jeder Dollar viel mehr zukünftige Dollars wert ist, wenn klug gehandhabt wird . Je mehr Sie Steuern sparen können, desto mehr Geld haben Sie für sich. Erfahren Sie, wie Sie latente Steuerschulden ausnutzen können.
Finde heraus, wie man eine Roth IRA benutzt , die einer perfekten Steueroase am nächsten kommt, die Arme und Mittelschicht wahrscheinlich bekommen werden. Lassen Sie Ihre Familie ihre Bestände strukturieren, damit die gesteigerte Basislücke beim Tod ausgenutzt werden kann. Nutzen Sie die Asset-Placement-Technik, um Steuerzahlungen zu minimieren. Bilden Sie Familien-Kommanditgesellschaften zur Übertragung von Vermögen mit Hilfe von Liquiditätsrabatten, um die Schenkungssteuern zu senken.
Betrüge deine Steuern nicht, komm nicht in die Nähe der Grenzen, sondern nutze alle Vorteile, die dir der Kongress unter dem Gesetz gegeben hat. Deine gewählten Vertreter haben sie aus einem bestimmten Grund dorthin gebracht und angenommen, dass du sie in Anspruch nehmen würdest. Also sprich mit deinen Beratern, um herauszufinden, was du verpasst hast.
Steuern Sie Ihre Ausgaben
Manchmal können sich Gebühren lohnen. Für bestimmte vermögende Privatkunden, insbesondere mit komplexen Bedürfnissen (sagen Sie, Sie arbeiteten für ein Fortune 500-Unternehmen und sammelten einen konzentrierten Block von hoch geschätzten Aktien müssen Sie in einer geordneten Weise liquidieren, Steuern minimieren und vor einem plötzlichen Markteinbruch schützen ), kann eine Privatbank oder ein registrierter Anlageberater , die eine Gebühr von 1% oder 2% erhebt, ihr Goldgewicht absolut wert sein, weit mehr als der Betrag, der mit dem versuchten Do-it-yourself-Ansatz eingespart worden wäre.
Die Strukturierung eines Portfolios mit Hilfe eines gemeinnützigen Resttreuhänders kann sich in Steuerersparnissen um ein Vielfaches auszahlen. Einrichtung eines so genannten QTIP-Trust, der sicherstellt, dass Kinder aus einer ersten Ehe nicht absichtlich oder versehentlich von einem zweiten (oder vierten) Ehepartner enterbt werden, während der letztgenannte Ehepartner während des Rests seines Lebens noch versorgt ist.
Es gibt Dutzende von Situationen, in denen diese Gebühr, über die sich jeder beschweren möchte, das beste Geld ist, das man ausgeben kann, vorausgesetzt, es ist in ein breiteres Servicepaket integriert. Immobilien-Entwickler? Sie erhalten möglicherweise Zugang zu wesentlich besseren Finanzierungskonditionen für Ihre Projekte, da Sie Teil der Privatkundengruppe sind, die Gebühren, die Sie für Ihr Vertrauen zahlen, und die Portfoliowerte, die durch die Zinseinsparungen auf der Schuldenseite in den Schatten gestellt werden.
Dein Teenager-Sohn hat einen Unfall, du bist außer Landes, und du brauchst jemanden, der ihn mitten in der Nacht aus dem Gefängnis lässt? Ihre private Vermögensverwaltungsfirma für weißen Schuh könnte es für Sie tun, aber eine Firma wie Vanguard wird es sicher nicht tun. Das ist der Kompromiss. Sie müssen das ganze Bild betrachten. Was bekommst du? Marktrenditen sind nicht die einzige Variable. Service, Risikoreduzierung, Zugriff, erweiterte Produktangebote und Datenschutz sind auf der Speisekarte.
Für viele kleine und mittlere Investoren ist dies jedoch kein Problem. Sie werden nie genug Wohlstand haben und brauchen auch nicht komplex genug, um sich um die zusätzlichen Dienstleistungen und Vorteile zu kümmern. Es gibt keine Ölgemälde zu versichern oder Hintergrund-Kontrollen für Kindermädchen durchzuführen. In diesem Sinne spielen die Kosten eine Rolle, und die Kosten, auf die Sie am meisten achten möchten, sind wahrscheinlich die Fondsquote .
Für viele bedeutet dies, dass man sich für einen so niedrigen Preis und passiv gemanagten Indexfonds von einer Firma wie dem oben erwähnten Vanguard entscheidet. Für andere wird es zu einer Discount-Broker-Firma wechseln, die $ 10 oder weniger pro Trade verlangt, anstatt einer traditionellen Bank, die eine Kommission von $ 150 für die gleiche Handelsausführung einkalkuliert.