Fakten und Gefahren von 50-jährigen Hypotheken
50-jährige Hypotheken sind Kredite, die über 50 Jahre ausgezahlt werden. Da die Kreditlaufzeit so lang ist, sind die monatlichen Zahlungen im Vergleich zu anderen Krediten sehr niedrig. Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren werden nur als Cash-Flow-Instrument eingesetzt und werden fast nie über 50 Jahre abgezahlt. Lassen Sie uns ins Detail gehen, wie 50-jährige Hypotheken arbeiten und ob sie für Sie richtig sind oder nicht.
Grundlagen der 50-jährigen Hypotheken
Die meisten 50-jährigen Hypotheken sind festverzinsliche Hypotheken.
Sie sind so gebaut, dass Sie den Kredit über 50 Jahre zurückzahlen. Dies ist relativ lang, da die meisten Hypotheken 15 oder 30 Jahre Hypotheken sind. Selbst wenn Sie keine 50-jährige Hypothek für 50 Jahre halten, ist das Darlehen mit einem 50-Jahres-Zeitraum konzipiert. Es ist schwer, Wohnungsbaudarlehen zu finden, die mit einem 50-jährigen Zeithorizont (oder länger) konzipiert sind.
Warum ein 50-Jahres-Darlehen verwenden?
Die meisten Menschen wählen eine 50-Jahres-Hypothek für die geringe monatliche Zahlung. Wenn Sie eine Hypothek mit 15 oder 30 Jahren verwenden, wird Ihre monatliche Zahlung höher sein. Durch das Ausstrecken des Darlehens sinken die monatlichen Zahlungen dramatisch.
Sie können mit einem Hypothekenrechner herumspielen, um selbst zu sehen, wie das funktioniert. Ändern Sie den Zeitraum von 15 auf 30 bis 50 Jahre und beobachten Sie, wie sich die monatliche Zahlung ändert.
Probleme mit 50-jährigen Hypotheken
Während niedrigere monatliche Zahlungen attraktiv sein können, gibt es immer Kompromisse. Wenn Sie eine 50-jährige Hypothek verwenden, zahlen Sie mehr Zinsen und Sie werden sehr langsam Eigenkapital aufbauen.
Wenn Sie einen der oben genannten Rechner verwenden (oder einen generischen Tilgungsrechner ), sehen Sie, dass die Gesamtzinskosten bei einer 50-jährigen Hypothek viel höher sind.
Es ist nicht nur der längere Zeitrahmen, der die Zinskosten erhöht. 50-jährige Hypotheken kommen auch mit höheren Zinssätzen. Erwarten Sie, ein Extra .25% oder mehr zu zahlen, als Sie auf einer 30-jährigen Hypothek bezahlen würden.
Wenn Sie sich 50-jährige Hypotheken ansehen, müssen Sie sich fragen: Kaufe ich mehr zu Hause, als ich mir leisten kann?
Darlehen abzahlen: Amortisierung
Wenn wir über Hypotheken wie 30-jährige Hypotheken oder 50-jährige Hypotheken reden, reden wir darüber, wie lange es dauern wird, um den Kredit abzuzahlen. Mit jeder monatlichen Zahlung zahlen Sie einige Zinsen und Sie zahlen einen Teil des Kredits zurück. Mit einer 50-Jahres-Hypothek wird Ihre letzte Zahlung in Jahr 50 das Darlehen vollständig auszahlen.
Der Prozess der Rückzahlung eines Darlehens wird "Amortisation" genannt.
Wenn Sie einen Teil eines Darlehens ändern (z. B. den Zinssatz oder die Dauer der Rückzahlung), ändern Sie, wie schnell es sich amortisieren wird. Durch Verlängerung des Zeitrahmens amortisiert sich das Darlehen langsamer.
Alternativen zu 50-jährigen Hypotheken
Eine 50-jährige Hypothek könnte perfekt für Sie sein. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und eng mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, können Sie entscheiden, dass es die beste Option ist. Sie sollten jedoch einige Alternativen in Betracht ziehen und sie ausschließen, bevor Sie fortfahren.
Abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Kredit, könnten Zinsen nur Darlehen etwas erreichen, das einer 50-jährigen Hypothek ähnlich ist. Sie können mehr Glück haben, ein Interesse nur Darlehen oder eine 50-jährige Hypothek je nach dem Markt zu finden.
Sehen Sie, was die Banken anbieten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Sie sollten auch in Betracht ziehen, weniger zu leihen und ein kürzerfristiges Darlehen zu verwenden. Wenn Sie sich ausdehnen, um mehr zu kaufen, als Sie sollten, ist es leichter, später Probleme zu bekommen.