Ist dieser Check wirklich klar?

Schützen Sie sich vor Betrügereien

Wenn Sie einen Scheck hinterlegen und es "klärt", ist das eine gute Sache - aber was bedeutet das wirklich? Kann ein Scheck zurückprallen oder storniert werden, nachdem er gelöscht wurde? Verarbeitungsprüfungen sind ein verwirrender Prozess, und Betrüger nutzen diese Verwirrung aus. Die Ergebnisse können eine kostspielige Lektion in Bezug auf die Risiken der Annahme einer Zahlung per Scheck sein.

Das Wichtigste, was Sie wissen sollten, ist, dass ein Scheck nach der Einzahlung zurückspringen kann - selbst wenn Ihre Bank Ihnen erlaubt, Bargeld von dieser Einzahlung abzuheben.

Überblick über Clearing-Prüfungen

Der Prozess der Überprüfung löscht Geld vom Konto des Scheckschreibers auf Ihr Konto.

1. Sie hinterlegen den Scheck bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft.
2. Ihre Bank verlangt Geld von der Bank des Scheckschreibers.
3. Diese Bank entzieht dem Konto des Scheckschreibers Geld.
4. Das Geld geht zu deiner Bank über.

Sobald dieser Prozess abgeschlossen ist, ist es allgemein (aber nicht immer) sicher, das Geld auszugeben.

Ist es wirklich klar?

Leider wird der Begriff "klar" manchmal zu früh verwendet. Ein Artikel wurde erst gelöscht, nachdem Ihre Bank Geld von der Bank des Schecks erhalten hat. Aber Bankangestellte könnten Ihnen sagen, dass ein Scheck gelöscht wurde, und die Computersysteme Ihrer Bank zeigen möglicherweise an, dass Sie diese Mittel zur Auszahlung zur Verfügung haben . Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie das Geld risikolos ausgeben können.

Gemischte Terminologie: In vielen Fällen, wenn jemand Ihnen einen gelöschten Gegenstand sagt, sagen Sie, dass Sie das Geld verwenden können (mit anderen Worten, Sie dürfen das auf eigenes Risiko tun).

Sie können dieses Geld mit Ihrer Debitkarte ausgeben, Sie können Bargeld an einem Geldautomaten abheben oder Sie können eine Zahlung über Online-Rechnungszahlung einrichten. Die meiste Zeit ist diese informelle Terminologie in Ordnung - der Scheck springt nicht, Sie können frei ausgeben, und die Geldmittel kommen ohne Probleme an.

Verfügbare Mittel: Der größte Teil der Verwirrung um Schecks stammt aus Bankpolicen und Bundesgesetzen, mit denen Sie Geld ausgeben können, bevor ein Scheck wirklich gelöscht wird.

Banken müssen einen Teil Ihrer Einzahlung schnell zur Verfügung stellen (normalerweise die ersten 200 $ oder 5.000 $ bei bestimmten offiziellen Schecks), und sie müssen möglicherweise die verbleibenden Mittel nach mehreren Geschäftstagen freigeben. Aber das bedeutet nur, dass Sie Zugang zu dem Geld haben - es bedeutet nicht, dass der Scheck geklärt ist (oder dass das Geld von der Bank des Scheck-Schreibers angekommen ist).

Ein übliches Beispiel dafür, wie diese Verwirrung Probleme verursachen kann, ist der klassische Kassenscheck-Betrug . Bei diesem Betrug schickt dir jemand einen Scheck über mehr als verlangt, und sie bitten dich, den Überschuss zurückzuzahlen (bevor du herausfindest, dass der Scheck prallt).

Was, wenn Sie das Geld ausgeben?

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, Geld abheben oder das Geld ausgeben - und der Scheck springt - haben Sie Probleme. Die Bank wird die Anzahlung auf Ihr Konto umkehren. Wenn Sie Geld auf dem Konto haben, wird Ihr Kontostand sinken. Wenn nicht, haben Sie einen negativen Kontostand und Sie fangen an , andere Zahlungen zu prellen und Gebühren zu erheben .

Letztendlich sind Sie für die Einzahlungen auf Ihr Konto verantwortlich, und Sie sind derjenige, der gefährdet ist. Sie sind vor bestimmten Arten von Fehlern und Betrug geschützt, aber dieser Schutz deckt keine schlechten Schecks ab, die Sie hinterlegen. Um Ihr Geld zurückzubekommen, müssten Sie nach dem suchen, der Ihnen den schlechten Scheck gegeben hat.

Wie man sich schützt

Es gibt ein paar Möglichkeiten zu vermeiden, abgerissen zu werden (oder für jemandes ehrlichen Fehler bezahlen zu müssen). Erstens, je länger Sie warten, um das Geld auszugeben, desto besser sind Ihre Chancen. In vielen Fällen, ein paar Wochen bis zu einem Monat ist viel Zeit zu warten - die meisten Schecks von Banken in den Vereinigten Staaten sollten bis dahin hüpfen, wenn sie abprallen werden.

Aber auch andere Arten von Problemen können auftreten. Zum Beispiel könnte ein Dieb Sie mit einem gestohlenen Scheck von einem legitimen Konto bezahlen, das viel Geld zur Verfügung hat. In diesem Fall wird der Scheck aufgrund unzureichender Mittel nicht zurückgeschickt - aber der Kontoinhaber wird es nicht schätzen, wenn sein Geld gestohlen wird. Der Scheck könnte tatsächlich gelöscht werden, aber Sie könnten das Geld verlieren, sobald es entdeckt, dass die Zahlung betrügerisch war.

Wenn jemand Sie mit einem schlechten Scheck bezahlt, müssen Sie in der Regel rechtliche Schritte gegen sie einleiten, um Ihr Geld zurückzuerhalten (oder welchen Wert Sie der Person, die Sie bezahlt hat, zukommen lassen konnten).

In vielen Fällen ist es schwierig oder unmöglich, diese Person zu verfolgen. Wenn es ein ehrlicher Fehler war, könnten Sie die Situation einfach lösen, indem Sie nach einer anderen Zahlung fragen.

Wegen der Risiken und der Schwierigkeit, Geld zurückzugewinnen, ist das Verhindern von Problemen unerlässlich, und einige rote Flaggen können Ihnen helfen, Ärger zu vermeiden.

Rote Flaggen

Seien Sie immer vorsichtig, wenn Sie Schecks akzeptieren. Wenn Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben, und sie regelmäßig Zahlungen ohne Probleme tätigen, können Sie möglicherweise Ihre Sicherheit einschränken (es sei denn, sie trainieren Sie dafür, wie bei Geldtransferjobbetrügereien ). Wenn du nicht weißt, mit wem du es zu tun hast, tu was immer du kannst, um sicher bezahlt zu werden:

• Eine Überweisung auf Ihr Konto ist am sichersten, obwohl Sie möglicherweise Ihre Kontonummer angeben müssen.
• Andere Zahlungsmethoden können manchmal storniert werden (beachten Sie Kreditkartenrückbuchungen , Venmo-Zahlungsprobleme und PayPal-Streitigkeiten ).

Seien Sie besonders vorsichtig in den folgenden Situationen:

• Sie erhalten den Scheck von jemandem, den Sie nicht kennen.
• Der Scheck wird für mehr als den angeforderten Betrag geschrieben.
• Der Absender möchte, dass Sie überschüssiges Geld (oder einen Geschäftspartner) zurücküberweisen.
• Der Scheck stammt von einer ausländischen Bank oder einer verdächtigen Anlage.
• Der Scheck kam von jemandem, der nicht lokal ist (besonders von einer Bank in einem anderen Land).

Natürlich müssen Sie sich irgendwann entscheiden, ob Sie jemandem vertrauen oder sich unwohl fühlen. Die oben genannten Punkte sind nur einige der häufigsten Elemente von check scams.

Rufen Sie im Zweifelsfall die Bank an , bei der der Scheck ausgestellt wird, um zu sehen, ob Sie Informationen darüber erhalten, wie wahrscheinlich der Scheck ist. Rufen Sie nicht die Nummer auf dem Scheck an, da es zu einem Betrüger gehen könnte. Suchen Sie die Banknummer auf der offiziellen Website der Bank und rufen Sie diese Nummer stattdessen an.