Drei Möglichkeiten, wie neue Anleger Anteile eines Investmentfonds kaufen können
In diesem Artikel möchten wir uns auf das tatsächliche Wie konzentrieren . Insbesondere, wie Sie Aktien eines Investmentfonds kaufen würden, sobald Sie die Entscheidung getroffen hätten, dass Sie einen bestimmten Fonds besitzen möchten.
Wir hoffen, Ihnen damit ein besseres Verständnis der beteiligten Mechanismen zu vermitteln.
Sie können Anteile eines Investmentfonds über Ihren Broker kaufen
Wenn Sie ein Broker-Konto , Roth IRA , traditionelle IRA , oder ein anderes Konto bei einem Börsenmakler wie Charles Schwab oder Merrill Lynch haben, können Sie die meisten Investmentfonds kaufen, genau wie Sie eine Aktie von Aktien wären. Sie gehen einfach auf die Website des Brokers, gehen in die nächstgelegene Zweigstelle oder rufen Ihren Broker am Telefon an und teilen ihm das Tickersymbol des Investmentfonds mit, den Sie kaufen möchten und den Gesamtbetrag, den Sie anlegen möchten. (Das Ticker-Symbol ist eine von der Börse zugewiesene Short-Position, die eine Anlage darstellt. Wenn Sie zum Beispiel Aktien von Coca-Cola gekauft haben, lautet das Tickersymbol KO. Fonds, wie Aktien, haben eigene Tickersymbole. )
Die meisten Broker berechnen Ihnen eine Provision oder andere Gebühren, um Anteile eines Investmentfonds zu kaufen.
Wenn der Investmentfonds als börsengehandelter Fonds oder ETF strukturiert ist, wendet er oft dieselbe Provision an, die er normalerweise für Aktien verwendet. In anderen Fällen wird eine pauschale Gebühr in Höhe von üblicherweise 49,95 US-Dollar oder etwas Vergleichbares berechnet, die Sie von der Hauptanlage abziehen können, die Sie beabsichtigen zu investieren, oder Sie hinzufügen lassen, damit die gesamte Hauptinvestition investiert wird.
In Fällen von Load Investmentfonds können Provisionen mit zusätzlichen Kosten bis zu 5,75 Prozent pro Jahr laufen. Allerdings ist es in Fällen von Load-Investmentfonds möglich, dass die Belastung durch eine niedrigere Investmentfondsquote ausgeglichen wird, so dass der Anleger über längere Zeiträume hinweg besser gestellt ist, was von Bedeutung ist, wenn Sie den Buy-and-Hold-Ansatz verfolgen. Aber wir behaupten, dass es in der heutigen Welt fast nie einen Grund gibt, einen Investmentfonds zu bezahlen, wenn man ein überlegenes oder vergleichbares Produkt ohne die zusätzlichen Kosten finden kann.
Es ist wichtig zu beachten, dass Ihr Broker in einigen Fällen eine Familie von Eigenmitteln oder ein Netzwerk von Fonds, mit denen er irgendwie verbunden ist, hat, die einen Anreiz hat, Sie dazu zu bringen, in sie zu investieren. Um den Deal zu versüßen, werden viele Broker diese Fonds ohne Provision anbieten. In einigen Fällen war der neueste Trend, auch eine scheinbare Tiefstkostenquote zu bieten, aber der zugrunde liegende Fonds sollte eine bestimmte Menge an Bargeld - etwa 5 Prozent - halten, die der Fondsmanager effektiv erhält Als eine Quelle des Floats zu verwenden, sind die Zinserträge eine primäre Quelle der Entschädigung.
Obwohl dies von den Anlegern derzeit aufgrund des Niedrigzinsumfelds weitgehend unbemerkt bleibt, könnten wir, wenn wir jemals zu einem Zinsumfeld zurückkehren würden, das eher den historischen Normen entsprach, ein Glücksfall für die Verwaltungsgesellschaften sein, während die Investoren dies täten überzeugt, dass sie immer noch niedrige Gebühren und Ausgaben zahlen; ein Fall von einem ziemlich brillanten Buchhaltungstrick, der die Tatsache ausnutzt, dass die meisten Menschen darauf angewiesen sind, sich auf explizite Kosten statt auf Opportunitätskosten zu konzentrieren.
Sie können Anteile eines Investmentfonds direkt von einer Investmentgesellschaft kaufen
Wenn Sie wissen, dass Sie Ihr Geld in einen bestimmten Investmentfonds oder in Investmentfonds investieren möchten, die Teil einer größeren Investmentfondsfamilie sind, können Sie oft ein Konto direkt beim Investmentfonds eröffnen. Sie füllen Papierkram online aus, schicken es per Scheck ein (oder leiten in diesen Tagen eine Online-Überweisung ein) und teilen dem Unternehmen mit, ob Sie ein reguläres Konto eröffnen möchten oder ein spezielles Konto wie eine Pension Roth IRA oder Traditional IRA .
Sie können es sogar so einrichten, dass der Investmentfonds automatisch für Sie investiert, indem er jeden Monat regelmäßig Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto abzieht! Diese Technik, genannt Dollar Cost Averaging , kann ein hilfreicher Weg sein, um den durchschnittlichen Preis, den Sie für Ihre Investmentfondsanteile bezahlen, zu glätten, und wie das Denken geht, gibt es einige akademische Fragen dazu, helfen Sie das Risiko, dass Sie alle Ihre setzen Geld auf dem Markt zu einem Höhepunkt, wie am Tag vor dem Dot-Com-Crash oder der Wall-Street-Kernschmelze, die die Große Rezession im Jahr 2008 begann.
Der größte Vorteil beim Kauf von Investmentfondsanteilen direkt von der Investmentfondsgesellschaft ist, dass Sie oft keine Standardmaklergebühr bekommen, was bedeutet, dass mehr Geld in Ihre Investitionen fließt und für Sie arbeitet. Der Nachteil beim Kauf von Investmentfondsanteilen direkt von der Investmentfondsgesellschaft ist, dass es schwieriger sein kann, Ihre Bestände später zu übertragen oder in zusätzliche Wertpapiere zu diversifizieren, einschließlich des Kaufs von Anteilen anderer Investmentfonds, die von anderen Finanzinstituten angeboten werden.
Kauf von Anteilen eines Investmentfonds durch einen 401 (k) oder einen anderen Pensionsplan bei der Arbeit
Wenn Sie in einem Unternehmen mit mehr als ein paar Dutzend Angestellten arbeiten, sind die Chancen gut, dass Sie einen 401 (k) -Plan oder etwas Ähnliches haben. In fast allen Fällen wird das Unternehmen Sie durch den Plan in Aktien von Investmentfonds investieren lassen. Der Nachteil ist, dass Sie wahrscheinlich eine begrenzte Auswahl an potenziellen Investmentfonds-Investments sehen, von denen einige unterdurchschnittlich sein können. Nichtsdestotrotz kann das Vorhandensein eines Arbeitgebermatchs es unter den richtigen Umständen immer noch attraktiv machen, selbst wenn Sie keinen Zugang zu einem Low-Cost- Indexfonds haben , der einen wichtigen Aktienmarktindex wie den Dow Jones Industrial Average oder den S & P 500 aufspürt .