Accelerated Pläne reduzieren Interesse und helfen Ihnen, den Kredit schneller auszahlen
Sollten Sie einen beschleunigten zweiwöchigen Hypothekenplan oder einen zweiwöchigen Vanille-Hypothekenplan wählen. Quoten sind, wenn Sie sich diese Fragen stellen, es ist, weil Sie weniger Zinsen auf Ihr Wohnungsbaudarlehen zahlen möchten. Natürlich tust du, und es ist nicht schwer. Es gibt ein paar verschiedene Methoden, die Sie verwenden können, um Ihre Gesamtzinsen zu reduzieren und Ihre Hypothek zu einem höheren Zinssatz abzuzahlen.
Zweiwöchentliche Zahlungspläne
Ihr Kreditgeber bietet wahrscheinlich einen zweiwöchigen Hypothekenzahlungsplan an , bei dem Sie alle zwei Wochen eine halbe Zahlung leisten, anstatt einmal pro Monat die volle Zahlung zu leisten.
Indem Sie zweiwöchentlich zahlen, werden Sie sechsundzwanzig halbe Zahlungen oder dreizehn volle Zahlungen pro Jahr leisten - eine mehr, als Sie mit den traditionellen monatlichen Zahlungen des Kreditgebers machen würden.
Jeder Dollar dieser zusätzlichen Zahlung dient dazu, den Hauptbetrag Ihres Darlehens zu reduzieren, auf den die zukünftigen Zinsberechnungen basieren. Wenn Sie den Kapitalbetrag reduzieren, reduzieren Sie die gesamten gezahlten Zinsen und die Länge der Zeit, die es braucht, um das Darlehen zu bezahlen.
Ihr Kreditgeber akzeptiert nicht die Hälfte der Zahlungen, die ihm zweimal im Monat zugeschickt werden, aber wahrscheinlich wird er einen Plan aufstellen, um die Zahlung jede zweite Woche von Ihrem Bankkonto abzuziehen. Viele Kreditgeber verlangen eine einmalige Gebühr für die Einrichtung eines zweiwöchigen Zahlungsplans.
Hypothek Beispiele
Betrachten wir eine Hypothek mit einem Kapitalbetrag von 150.000 USD, einer Laufzeit von 360 Monaten und einem Zinssatz von 6%.
- Monatliche Kapital- und Zinszahlung = 899,33 $
- Gesamtzins während des Kreditlebens = $ 173.757
Verwenden einer zweiwöchentlichen Option
- Zweiwöchentliche Zahlung = 449,67 $
- Gesamtzins während des Lebens des Darlehens = $ 135,294
- Das Darlehen wird in 24 Jahren statt 30 ausgezahlt
Die meisten von uns werden nicht dreißig Jahre lang in einem einzigen Haus leben, aber lassen Sie sich dadurch nicht davon abhalten, zweiwöchentlich zu bezahlen, weil kurzfristige Einsparungen erheblich sind.
Die erste Zahl in jeder Zeile unten zeigt den Kapitalbetrag des Darlehens am Ende der monatlichen Zahlungen dieses Jahres.
Die zweite Zahl zeigt, wie viel Kapital gleichzeitig für zweiwöchentliche Zahlungen übrig bleibt.
Jahr 1
148.157 $ gegenüber 147.198 $ (Differenz von 959 $)
Jahr 2
$ 146,202 vs $ 144,224 (Differenz von $ 1978)
Jahr 3
$ 144,126 gegenüber $ 141,066 (Differenz von $ 3060)
Jahr 4
$ 141.922 gegenüber $ 137.715 (Differenz von $ 4207)
Jahr 5
$ 139,581 vs. $ 134,157 (Differenz von $ 5424)
Jahr 6
$ 137.097 gegenüber $ 130.380 (Differenz von $ 6717)
Jahr 7
$ 134.459 vs. $ 126.371 (Einsparungen von bisher $ 8088)
Zweiwöchige Zahlungsalternativen mit einem beschleunigten zweiwöchentlichen
Ein zweiwöchiger Plan zwingt uns, mit zusätzlichen Hypothekenzahlungen auf Kurs zu bleiben, aber es ist nicht die Lösung für alle, die ihr Kreditkapital schneller reduzieren wollen. In einigen Fällen ist ein persönlicher beschleunigter zweiwöchentlicher Zahlungsplan die Antwort. Aus folgenden Gründen können Sie diesen Pfad wählen:
- Ihr Kreditgeber könnte eine hohe Gebühr erheben, um einen zweiwöchigen Zahlungsplan zu initiieren
- Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, jeden Monat extra zu bezahlen
- Sie können möglicherweise nicht jeden Monat den gleichen Betrag zahlen
- Es könnte einfacher sein, einmal im Jahr eine Einmalzahlung zu leisten
Eine Alternative besteht darin, Ihre jährliche Zahlung durch zwölf zu teilen und diese Zahl zu jeder monatlichen Zahlung hinzuzufügen, wobei diese als eine Zahlung gegenüber dem Hauptbetrag bezeichnet wird.
Ihr Kreditzahlungscoupon könnte zu diesem Zweck eine Leerzeile haben. Wenn nicht, rufen Sie die Kundendienstabteilung Ihres Kreditgebers an und fragen Sie, wie Sie zusätzliche Zahlungen an den Auftraggeber leisten können.
Für das Darlehen im vorherigen Szenario würden Sie $ 899 durch zwölf teilen, um den zusätzlichen Betrag zu finden, der mit Ihrer Zahlung, $ 75 eingeschlossen wird.
Ihr Hauptguthaben würde am Ende eines jeden Jahres die folgenden Beträge erreichen. Die Zahlen in Klammern geben den Saldo an, der zum gleichen Zeitpunkt für jemanden auf einem zweiwöchentlichen Plan fällig ist.
- Jahr 1, $ 147,232 ($ 147,198)
- Jahr 2, $ 144,294 ($ 144,224)
- Jahr 3, $ 141,175 ($ 141,066)
- Jahr 4, $ 137,864 ($ 137,715)
- Jahr 5, $ 134,348 ($ 134,157)
- Jahr 6, $ 130,616 ($ 130,380)
- Jahr 7, $ 126.653 ($ 126.371)
Zahlungspläne für Dritte
Es gibt zwischengeschaltete Unternehmen, die einen zweiwöchentlichen Plan für Sie erstellen.
Sie belasten Ihr Girokonto jede zweite Woche für den höheren, zweiwöchentlichen Betrag und senden dann die regelmäßige monatliche Zahlung an Ihren Kreditgeber. Einmal im Jahr werden sie Ihre zusätzliche Zahlung leisten. Vermittler berechnen eine Gebühr für die Dienstleistung.
Es gibt keinen Grund, eine Gebühr für etwas zu bezahlen, was Sie selbst mit einer anderen Methode tun können. Was passiert, wenn der Vermittler zahlungsunfähig wird und Ihre Zahlungen nicht leistet? Lassen Sie sich von niemandem sagen, dass das nicht passieren kann - natürlich kann es das auch.
Ihrem Kreditgeber ist es egal, dass es "nicht Ihre Schuld" war, wenn schlechte Buchhaltungsfähigkeiten zu verspäteten Zahlungen führen. Es liegt in Ihrer Verantwortung, Zahlungen pünktlich zu tätigen, auch wenn jemand anderes diese für Sie versendet.
Egal, wie Sie es tun, macht eine oder mehrere zusätzliche Zahlungen jedes Jahr erheblich reduziert die Höhe der Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zu zahlen.
Nehmen Sie sich etwas Zeit mit den Zahlen, indem Sie diese Sammlung von Online-Rechnern verwenden . Möglicherweise stellen Sie leichte Abweichungen in den Ergebnissen aus verschiedenen Quellen fest, aber die Zahlen sollten nah genug sein, um Ihnen bei der Bewertung Ihrer Optionen zu helfen.