Verstehen Sie Ihren FICO-Score und wie sich dies auf den Hauskauf auswirkt
Zu wissen, wie Ihre Kredit-Score den Home-Kauf-Prozess von denen, die eine Hypothek suchen beeinflusst ist, macht es zwingend erforderlich, dass man ihre Kredit-Score früh erkennt. Ihr FICO-Score spielt eine wichtige Rolle beim Kaufprozess und bei der Bestimmung des Zinssatzes, den ein Kreditgeber anbietet.
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Kreditgeber verwenden, um das Risiko zu schätzen. Die Erfahrung hat gezeigt, dass Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores seltener mit einem Kredit in Verzug geraten.
Wie werden Kredit-Scores berechnet?
Credit-Scores werden generiert, indem Sie die Daten aus Ihrem Kreditbericht in Software stecken, die es analysiert und eine Zahl ausgibt. Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien verwenden nicht unbedingt die gleiche Scoring-Software, also seien Sie nicht überrascht, wenn Sie feststellen, dass die Kredit-Scores, die sie für Sie generieren, unterschiedlich sind.
Warum werden Kredit-Scores manchmal FICO-Scores genannt?
Die Software zur Berechnung einer großen Anzahl von Kredit-Scores wurde von Fair Isaac Corporation - FICO erstellt.
Welche Teile einer Kredithistorie sind am wichtigsten?
Das Tortendiagramm oben rechts zeigt eine Aufschlüsselung des ungefähren Werts, den jeder Aspekt Ihres Kreditberichts zu einer Kredit-Score-Berechnung addiert. Verwenden Sie diese Prozentsätze als Richtlinie:
- 35% - Ihr Zahlungsverlauf
- 30% - Beträge, die Sie Owe
- 15% - Länge Ihrer Kredithistorie
- 10% - verwendete Kreditarten
- 10% - Neue Gutschrift
Ihr Zahlungsverlauf beinhaltet:
- Anzahl der bezahlten Konten wie vereinbart
- Negative öffentliche Aufzeichnungen oder Sammlungen
- Delinquente Konten:
- Gesamtanzahl der überfälligen Artikel
- wie lange du überfällig warst
- Wie lange ist es her, seit du eine Überzahlung erhalten hast
Was du bezeugst:
- Wie viel schulden Sie auf Konten und die Arten von Konten mit Salden
- Wie viel von Ihren revolvierenden Kreditlinien haben Sie verwendet - auf der Suche nach Hinweisen, dass Sie überlastet sind
- Beträge, die Sie auf Ratenkreditkonten im Vergleich zu ihren ursprünglichen Salden schulden - um sicherzustellen, dass Sie sie konsequent bezahlen
- Anzahl der Null-Saldo-Konten
Länge der Kredithistorie:
- Die Gesamtdauer der von Ihrem Kreditbericht erfassten Zeit
- Die Zeitspanne seit dem Öffnen der Konten
- Die Zeit seit der letzten Aktivität
- Je länger deine (gute) Geschichte, desto besser deine Punktzahlen
Arten von Krediten:
- Gesamtzahl der Konten und Kontotypen (Ratenzahlung, revolvierende Darlehen, Hypotheken usw.)
- Eine Mischung aus Kontotypen erzeugt normalerweise bessere Bewertungen als Berichte mit nur zahlreichen revolvierenden Konten (Kreditkarten).
Dein neuer Kredit:
- Anzahl der kürzlich geöffneten Konten und Anteil der neuen Konten an den Gesamtkonten
- Anzahl der letzten Kreditanfragen
- Die Zeit, die seit den letzten Anfragen oder neu eröffneten Konten verstrichen ist
- Wenn Sie nach dem Auftreten von Zahlungsproblemen eine positive Kredithistorie wiederhergestellt haben
- Überprüfen Sie im Allgemeinen, ob Sie nicht versuchen, zahlreiche neue Konten zu öffnen
Kredit-Scoring-Software berücksichtigt nur Artikel in Ihrer Kreditauskunft. Kreditgeber betrachten in der Regel andere Faktoren, die nicht in dem Bericht enthalten sind, wie Einkommen, Beschäftigungsverlauf und die Art des Kredits, die Sie suchen.
Was ist eine gute Kredit-Score?
Kredit-Scores (in der Regel) reichen von 340 bis 850. Je höher Ihre Punktzahl, desto weniger Risiko ein Kreditgeber glaubt, dass Sie sein werden. Wenn Ihre Punktzahl steigt, wird der Zinssatz, den Sie anbieten, wahrscheinlich sinken.
Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von über 700 werden in der Regel mehr Finanzierungsmöglichkeiten und bessere Zinssätze angeboten, aber nicht entmutigt werden, wenn Ihre Werte niedriger sind, weil es ein Hypothekenprodukt für fast alle gibt.
Hier ein Blick auf die Kreditwürdigkeit der US-Bevölkerung im Jahr 2003:
- Bis zu 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Über 800: 11%
Laut Value Penguin liegt die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in Amerika im Jahr 2016 bei 695.
Mehrere Kredit-Scores
Ihre Bank wird Kreditberichte und -ergebnisse von allen drei großen Kreditauskunfteien erhalten : Transunion, Equifax und Experian.
Sie werden wahrscheinlich die mittlere Punktzahl verwenden, um Ihre Kreditantrag zu arbeiten. Fragen Sie Ihren Kreditgeber zu erklären, welche Kredit-Scores verwendet werden und wie sie Ihre Kreditantrag beeinflussen.