Frühere Flipper-Schemata beeinflussen in der Regel keine aktuellen Käufer
Du hast Recht. Wenn das Haus umgedreht wurde und zurück zur Bank ging, wird dich das Flip-Schema nicht betreffen. In der Tat, Sie kaufen wahrscheinlich dieses bankeigene Haus zu einem sehr guten Preis.
Immobilienumdrehen
Zum Beispiel haben Kunden im vergangenen Herbst eine Zwangsvollstreckung im Pocket-Bereich von Sacramento gekauft. Es hatte ursprünglich für $ 50.000 mehr verkauft als Listenpreis und war vermietet worden, bevor die Bank ausgeschlossen wurde . Nach Prüfung des Transaktionsverlaufs erschien der Agent - der auch der Hypothekenmakler war - höchstwahrscheinlich eine überhöhte Schätzung . Er verkaufte das Haus an einen Verwandten, der es dann vermietete und nie eine einzige Zahlung machte. Die Käufer holten dieses Haus für fast die Hälfte des ursprünglichen Verkaufspreises und unter Marktwert ab.
Für zusätzlichen Schutz, stellen Sie sicher, dass Sie eine Titel-Versicherungspolice erhalten , um Ihre Interessen in diesem Haus zu schützen, aber sobald der Titel durch eine Treuhänder-Urkunde in Zwangsvollstreckung an die Bank übertragen wurde, werden alle Pfandrechte gelöscht.
Es gibt viele Möglichkeiten, wie ein Flip-Schema funktionieren kann. Das obige Beispiel zeigt eine Möglichkeit, dies zu tun, aber es gibt noch andere Betrügereien in Immobilien, von denen eine Strohkäufer betrifft - ein Käufer, der nicht der echte Käufer ist.
Flipper-Schemas mit Strohkäufern
Nicht alle Flipperhäuser waren beteiligt. Zum Beispiel ist der Kauf eines Flipperhauses von einem Investor, der einen Fixierer gekauft und Verbesserungen vorgenommen hat, in einigen Stadtteilen üblich, und der Investor hat höchstwahrscheinlich keine Gesetze gebrochen. Flippers bekam im Laufe der Jahre einen schlechten Ruf, weil einige Hypothekenmakler und Agenten mit anrüchigen Anlegern unter einer Decke steckten.
Es ist eine der Möglichkeiten, wie Flipping-Schemata funktionierten:
- Beteiligten
Flipping involvierte vier Parteien: den Beurteiler, den Investor (oder Immobilienmakler), einen Hypothekenmakler und einen Strohkäufer - alle vier kannten sich. - Investor
Der Investor würde einen Deal mit einem Verkäufer abschließen, um das Haus zu einem Schnäppchenpreis zu kaufen. In der Regel war der Verkäufer nicht an dem Umkippschema beteiligt, sondern ein Opfer. - Strohkäufer
Der Investor würde dann ein paar Tausend zahlen, um einen Strohkäufer dazu zu bringen, das Haus zu einem Wert weit über dem Marktwert zu kaufen. Der Strohkäufer hatte typischerweise eine gute Bonität, aber ein unzureichendes Einkommen. - Gutachter
Der Gutachter wurde angewiesen, das Haus zu seinem überhöhten Wert zu bewerten und dem Hypothekenmakler die falsche Einschätzung vorzulegen. - Hypothekenmakler
Der Hypothekenmakler verpackte den Kredit für den Strohkäufer, wobei er sich auf "festgelegtes Einkommen" stützte, was selbstberichtetes, nicht überprüftes Einkommen ist, und das Geschäft wurde geschlossen. - Die Gewinne
Der Strohkäufer, der Sachverständige, der Hypothekenmakler und der Investor teilten dann den Erlös unter sich auf, wobei der Großteil des Gewinns in die Tasche des Anlegers oder Agenten flog. - Eigentum Weiterverkauf
Der Investor stellte das Haus auf den Markt und verkaufte es an einen echten Käufer, wobei der Strohkäufer die Urkunde dem neuen Käufer unterzeichnete. In der Regel zeigte der neue Käufer auch kein ausreichendes Einkommen, der gleiche Hypothekenmakler qualifizierte den Käufer.
- Abschottung
Einige Monate nach dem Schließen gerät der neue Käufer in Zahlungsverzug . Zu dieser Zeit sind die ursprünglichen Parteien schon lange vorbei und das Haus geht in die Zwangsversteigerung.
Aufgrund des Ausmaßes dieser Art des Umklappens sind die Regler zerbrochen. Die Bewertungen werden genau geprüft, und die Kreditgeber haben die Richtlinien für Kredite verschärft. Das FBI überwacht auch den Hypothekenbetrug genau.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ein Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.