Beschränken Sie Diversifikation nicht nur auf Ihre Investitionen und Vermögenswerte
Es kann den Unterschied zwischen dem Segeln durch Zeiten wirtschaftlicher Katastrophe bedeuten, ohne auch nur ins Schwitzen zu kommen oder einen einzigen Nachtschlaf zu verlieren oder die Haare aus der Sorge fallen zu lassen, während du versuchst, den Tag über zu überleben, aus Angst, wie du gehst Essen auf den Tisch legen.
Diversifizierung Ihres Einkommens ist wichtig, weil Arbeitssicherheit eine Illusion ist
Wenn Sie Ihre Investition beginnen, ist es wahrscheinlich, dass das meiste, wenn nicht sogar alles Ihres Haushaltseinkommens von Ihrem Hauptberuf stammt. Das heißt, Sie verkaufen Ihre Zeit gegen Geld. Wie viel Sie pro Stunde verdienen, hängt von Ihren Fähigkeiten ab - Ihr Stundensatz unterscheidet sich je nachdem, ob Sie Arzt, Bauarbeiter, Krankenschwester, Hausmeister oder Professor sind, aufgrund von Angebot / Nachfrage-Überlegungen. Dies ist ein vollkommen zufriedenstellender Sachverhalt ... zunächst.
Es ist kein Zustand, mit dem Sie sich lange zufrieden geben sollten.
Es gibt nichts Gefährlicheres, als sich auf einen oder zwei Arbeitgeber zu verlassen, um den Einkommensbedarf Ihres Haushalts zu decken. Obwohl dies gegen die herkömmliche Weisheit, die sich auf die Arbeit als primärer Mechanismus für wirtschaftliche Sicherheit konzentriert, verstößt, sollte man keinen Fehler machen: Arbeitssicherheit ist eine Illusion. In der Tat würde ich sogar so weit gehen zu sagen, dass ein talentierter Kleinunternehmer, der die Flexibilität hat, neue Märkte zu betreten oder seine Kostenstruktur anzupassen, vorausgesetzt, er hat das finanzielle Wissen, um kluge Entscheidungen zu treffen, in einer viel weniger riskanten Situation ist als ein Schullehrer, der trotz der möglicherweise höheren Volatilität der Cashflows aus Haushaltsgründen entlassen werden könnte.
Der Grund? Wenn der Lehrer seinen Job verliert, kommen keine neuen Gelder in die Tür, um Lebensmittel zu kaufen, Benzin zu bezahlen oder Wohlstand aufzubauen . Wenn der Geschäftsinhaber das Geschäft auf eine intelligente Art und Weise ausgebaut hat, ohne übermäßig auf einen einzelnen Kunden, Hersteller, Branche, Sektor oder Markt angewiesen zu sein, sollte er oder sie immer genug Geld haben, um einen guten Lebensstandard zu genießen.
Die Diversifizierung Ihres Einkommens bedeutet, dass Sie nicht auf Ihre Spar- und Ruhestandsvermögen tippen müssen, wenn die Zeiten hart werden
Darüber hinaus ist die Diversifizierung Ihrer Einkommensquellen für Ihre Investitionen wichtig, da oft diejenigen, die entlassen wurden oder eine erhebliche Lohnkürzung erfahren haben, gezwungen sind, in die Rentenkonten einzusteigen, Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen, Kapitalgewinnsteuern und Einkommenssteuern und Gebühren (ganz zu schweigen von dem Verlust von jahrzehntelangen Aufschlägen, der hätte eintreten können, wenn Ihr Geld sicher in einer 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, Einfaches IRA , traditionelles IRA oder vergleichbares Vorsorgekonto). Es ist bezeichnend, dass während der Großen Rezession von 2007-2009 einige der populärsten Seiten auf der Website " Investing for Beginners" mit Entlassungsabhebungen von 401 (k) -Konten und Möglichkeiten zur Vermeidung der frühen Strafgebühren und Steuern im Zusammenhang mit dem Abhören zu tun hatten in eine IRA vor dem Rentenalter.
Dies war kein Problem für das ältere, pensionsbasierte amerikanische Rentensystem ; Selbst wenn du hungrig wärst, könntest du nicht in deine zukünftigen Rentenzahlungen eingreifen und deinen Ruhestand riskieren, aber diese Tage sind lange hinter uns. Viele Amerikaner sind im Guten wie im Schlechten kaum mehr als einen Telefonanruf entfernt, um das sprichwörtliche Sparschwein zu plündern, wenn die Zeiten hart werden, der Nachteil und alles andere.
Zwei besonders bekannte Beispiele sind Lotteriegewinner und Sportstars. Aufgrund der mangelnden Bereitschaft, ihre Einkommensquellen zu diversifizieren, indem ihre Lotteriegewinne genutzt werden, um produktives Vermögen zu akkumulieren, gehen Lotteriegewinner genauso in Konkurs wie Nicht-Lottogewinner. Sie geben ihr Geld dafür aus, Vermögenswerte wie Autos und Unterhaltung abzuschreiben , statt auf Dinge, die Dividenden, Zinsen und Mieten abwerfen.
Sportler sind nicht besser. Wenn man bedenkt, dass ihre hohen Einkommen für immer anhalten werden, wenn der Saugriegel anhält, haben sie keine Blue-Chip-Aktien , die für sie Dividendenerträge abwerfen . Sie haben keine Immobilieninvestitionen , die Mieten für sie erzeugen. Sie haben keine Bindungen, die sie mit Zinserträgen überschütten . Infolgedessen befinden sich schätzungsweise 78 von 100 NFL-Spielern innerhalb von zwei Jahren nach ihrer Pensionierung in finanzieller Notlage. Für die NBA ist die Zahl 60 von 100.
Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu diversifizieren
Hier sind ein paar allgemeine Richtlinien zur Diversifizierung Ihres Einkommens:
- Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach Anlageklassen
- Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach Branche und Branche
- Diversifizieren Sie Ihr Einkommen durch korrelierte Risiken
- Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach geografischer Region
- Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach Land, politischem Regime und Währung
Dies bietet neben der reinen Risikoreduzierung viele mathematische Vorteile.
Ein hervorragendes Beispiel für die Diversifizierung der Einkommensquellen kommt aus meiner alten Heimatstadt. Ein prominenter Anwalt, der eine Anwaltskanzlei baute, nutzte seine Einnahmen, um ein lokal berühmtes Eisgeschäft zu entwickeln. Jeden Sommer freute sich die Gemeinde darauf, dass sie geöffnet wurde. Die Autos streckten sich um das Gebäude herum, als die Leute zu ihrem Lieblingsessen auftauchten. Das Geschäft selbst war einfach und erforderte fast keine Aufsicht. Es funktionierte von einem winzigen Stand-alone-Gebäude auf einem Parkplatz eines großen Discounters. Ich kenne mehrere Eigentümer von Bauunternehmen, die mit ihrem Know-how Autowaschanlagen und Lagereinheiten für ihre persönlichen Portfolios entwickelt haben und ihnen zu Zeiten, in denen das Baugeschäft aufgrund wirtschaftlicher Probleme zurückging, einen Gewinn zufließen konnten. Ich kenne einen Banker, der Waschsalons, Ackerland und Aktien eines Waffenherstellers aufkaufte, die alle Einnahmen neben der Bank in sein Leben brachten. Ich kenne Leute, die berühmte Liedrechte von Künstlern gekauft haben, die Tantiemen genießen, die unerwartet ankommen.
Auf meinem persönlichen Blog habe ich sogar einige Fallstudien zu dieser Strategie gemacht. Die Singer-Songwriterin Dolly Parton hat durch die Diversifizierung ihres Einkommens einen der größten Nettowerte in Sachen Unterhaltung geschaffen. Sie nutzte ihre Verlagsgewinne, um in Tennessee einen Hotel-, Resort- und Themenpark zu erwerben, zu rebrandieren, zu erweitern und zu vergrößern. Obwohl sie mit nichts angefangen hat und nie zur Universität gegangen ist, hat sie sie wohlhabender gemacht als die Königin von England, ihre persönlichen Vermögenswerte werden auf zwischen 450.000.000 und 900.000.000 geschätzt. Sie besitzt sogar Restaurants in Missouri. Ihr Geheimnis ist zu vermeiden, was sie nicht versteht. Sie fühlt sich mit Immobilien wohler als Aktien und kauft daher keine Aktien. Das ist okay. Sie können reich werden, ohne Aktien zu besitzen .
Der Schlüssel, wenn Sie Ihr Einkommen diversifizieren, ist, sich nie in etwas zu investieren, das Sie nicht verstehen. Diversifikation bedeutet nicht, Geld an die Wand zu werfen. Wie Sie diversifizieren werden, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich 1.) Ihrem persönlichen Interesse, 2.) der Wirtschaft zu der Zeit (einige Vermögenswerte werden aufgrund der zyklischen Natur des Kapitalismus billiger als andere sein) und 3.) dem Prozentsatz von Ihrem Einkommen können Sie sich dem Wachstum Ihrer Investitionen widmen.