Mit über 10.000 Investmentfonds, wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, wo fangen Sie an?
Beginnen Sie mit dem Lernen, was Sie NICHT tun sollten. Sie werden mehr Steuern nach Steuern behalten, wenn Sie diese fünf Fehler beim Kauf von Investmentfonds vermeiden.
01 Fehler # 1: High Fee jagen Performance All-Stars
Morningstar, ein Unternehmen, das über Investmentfonds recherchiert, stellt zum Beispiel fest, dass der größte Prädiktor für Fonds mit der besten Wertentwicklung nicht das eigene Bewertungssystem für die Zuordnung von Sternen war, sondern die Gebühren des Fonds. Niedrigere Gebühren korrelieren direkt mit leistungsfähigeren Fonds. Indexfonds haben die niedrigsten Gebühren. Vorsicht vor hohen Gebühren. Diese Gebühren sind die Taschen eines anderen; nicht deins.
Warum kommen Low-Fee-Fonds im Zeitverlauf gut an? Weil hohe Gebühren typischerweise einen aktiv verwalteten Ansatz verfolgen . Der Fonds muss ein Team von Analysten und einem Fondsmanager bezahlen, um die besten Anlagen auszuwählen. Da der Fonds all diese Personen bezahlen muss, sind die Gebühren höher. Das wäre in Ordnung, wenn die Renditen auch durchweg höher wären, aber das sind sie nicht.
Die Top-Performer eines Jahres sind im nächsten Jahr nicht die gleichen Gewinner. Aus diesem Grund hat ein Fonds mit niedriger Gebühr oder was als passiv gemanagter Fonds bezeichnet wird , der eine ganze Kategorie von Anlagen besitzt, anstatt zu versuchen, die besten Anlagen aus seiner Kategorie auszuwählen, höhere Renditen. Ein Low-Fee-Fonds muss keine zusätzlichen Renditen für die Research-Mitarbeiter und Analysten verdienen, bevor er seine Renditen an die Anleger weitergibt.
Aktiv gemanagte Fonds sind auch weniger steuereffizient. Da diese Fonds aktiv Anlagen verkaufen und kaufen, generieren sie mehr kurzfristige Kapitalgewinne, die mit einem höheren Steuersatz besteuert werden als langfristige Kapitalgewinne. Wenn Sie einen aktiv gemanagten Fonds finden, den Sie möchten, dann sollten Sie ihn am besten in einem IRA- oder anderen steuerbegünstigten Konto halten, wo Sie nicht jedes Jahr von großen kurzfristigen Gewinnausschüttungen getroffen werden.
02 Fehler # 2: Kauf von Fonds mit Embedded Capital Gains
Beim Kauf von Investmentfonds auf einem Konto ohne Altersvorsorge können Sie durch den Kauf von steuerverwalteten Fonds , Indexfonds oder ETFs eingebettete Kapitalgewinne vermeiden.
Am Ende eines jeden Jahres können Sie Verluste erzielen, indem Sie einen Kapitalverlust aus steuerlichen Gründen realisieren, indem Sie einen Investmentfonds gegen einen anderen ähnlichen Fonds tauschen.
(Hinweis: Dieser Fehler ist nur relevant für Investmentfonds, die auf einem Konto ohne Altersvorsorge erworben werden. Innerhalb von Rentenkonten wie IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s und anderen betrieblichen Altersversorgungspläne, unabhängig von den Transaktionen die innerhalb oder zwischen den Investitionen in den Plan stattfinden, zahlen Sie keine Steuern, bis Sie die Mittel abheben.)
03 Fehler 3: Kauf vieler ähnlicher Fondsstrategien
Ein gut diversifiziertes Portfolio bietet Ihnen Zugang zu Large-Cap-Aktien, Small-Cap-Aktien, internationalen Large-Cap-Aktien, internationalen Small-Cap-Aktien, Immobilienaktien, Emerging Markets und verschiedenen Arten von Anleihen.
Bevor Sie Aktien eines Investmentfonds kaufen, schauen Sie sich die Zutaten an. Besitzt der Fonds etwas anderes als andere Fonds, die Sie besitzen? Wenn ja, wird es vielleicht eine gute Ergänzung für Ihr Portfolio sein.
Wenn Sie nicht sicher sind, was der Fonds besitzt, wenden Sie sich an professionelle Beratung oder verwenden Sie einen Fonds mit ausgewogenem Fonds oder Zieldatum, da diese Arten von Fonds Ihre Anlage automatisch über diversifizierte Bestände verteilen.
04 Fehler Nr. 4: Veranlagung von Anlageerträgen wird wie gewöhnliches Einkommen besteuert
Wenn dieser Kapitalgewinn jedoch in Ihrem steuerbegünstigten Alterskonto vorkommt, profitieren Sie nicht von den niedrigeren langfristigen Kapitalertragssteuersätzen. Eines Tages, wenn Sie aus dem Konto für steuerbegünstigte Altersvorsorge aussteigen, wird alles, was herauskommt, mit dem gleichen Steuersatz besteuert wie das Arbeitseinkommen.
Um Steuern so niedrig wie möglich zu halten, können Sie etwas verwenden, das "Asset-Standort" genannt wird. Dies ist der Prozess der Entscheidung, wie Steuern effizient steuerbar sind, um bestimmte Anlageklassen steuergestützt zu platzieren (wie IRAs und 401 (k) s, steuerfreie (Roth-Konten) und steuerpflichtige Konten (Makler- und Investmentfonds-Konten) am besten für steuerbegünstigte Rentenkonten und Aktienindexfonds für Konten ohne Altersvorsorge geeignet sein.