Grundlegende Strategien, um mehr von Ihrem Geld in Ihrer Tasche zu halten
1. Nutzen Sie maximale Vorteile von allen und legalen Tax Shelters
Die Möglichkeit, Geld von Steuern abzuschirmen, so dass Steuererleichterungen oder Steuererhöhungen von Kapitalgewinnen, Dividenden, Zinsen und Mieten möglich sind, waren in den Vereinigten Staaten kaum so reichlich vorhanden wie heute. Von individuellen Konten wie der Roth IRA, die einer perfekten Steuererleichterung am nächsten kommt, die der durchschnittliche Anleger jemals genießen wird, bis hin zu dem allgegenwärtigen 401 (k) -Plan , der Ihnen oft freie Matching-Beiträge von einem Arbeitgeber bietet Es gibt keine Entschuldigung dafür, dass Ihr Geld nicht über die Reichweite von Bund, Ländern und Kommunen hinaus wächst. Tun Sie alles, was Sie verantwortungsvoll können, um die jährlichen Beitragsbemessungsgrenzen zu nutzen .
2. Setzen Sie Strategien zur Asset-Placement-Steuer vernünftig ein
Der genau gleiche Vermögenswert in einem Portfolio kann basierend auf dem Ort, an dem er gehalten wird, erheblich unterschiedliche Nachsteuererträge generieren.
Zum Beispiel hätte eine Familie mit hohem Einkommen kaum die Gelegenheit, voll steuerpflichtige Unternehmensanleihen auf einem Broker-Konto zu kaufen. Unter fast keinen Bedingungen sollte eine Person steuerfreie Kommunalanleihen innerhalb einer Steueroase erwerben. Den Vorteil auszunutzen und sich der Situation bewusst zu sein, ist eine Steuerstrategie, die "Asset Placement" genannt wird .
Ehre es jederzeit.
3. Vermeiden Sie die Auslösung kurzfristiger Kapitalgewinne, wenn Sie sich in einer hohen Steuerklasse befinden
Aufgrund der Art und Weise, wie die Steuergesetze der Vereinigten Staaten geschrieben werden, passiert etwas Magisches, wenn eine Investition, die länger als 12 Monate gehalten wird, mit Gewinn verkauft wird. Der IRS stuft ihn als "langfristigen" Gewinn ein, der wesentlich niedrigeren Steuersätzen unterliegt - in einigen Fällen fast der Hälfte der Grenzzinsen, die sonst anfallen würden. Die Auswirkungen der Mathematik sind schwer zu betonen: Es ist durchaus möglich, dass Sie nach Steuergeld noch viel mehr verdienen können, indem Sie an geschätzten Werten festhalten, bis diese magische Grenze überschritten ist, als Sie es hätten tun können wenn Sie am Ende zu einem niedrigeren Preis verkaufen. Abgesehen von einigen ziemlich speziellen Umständen, wenn eine Mehrheit oder sogar ein bedeutender Teil der Gewinne, die von Ihrem Anlageportfolio generiert werden, als kurzfristig eingestuft werden und Sie sogar bescheiden erfolgreich sind, tun Sie wahrscheinlich etwas Dummes .
4. Bauen Sie latente Steuerschulden auf, die als zinsloses Regierungsdarlehen fungieren
Eine Steuerminimierungsstrategie, die von Warren Buffett angewendet wird, ist ein Hauptvorteil der langfristigen Eigentümerschaft für Anleger, die in einzelne Wertpapiere wie Aktien investieren. Dies ist die latente Steuerschuld, die sich im Laufe der Jahrzehnte anhäuft .
Sie können diese Situation ausnutzen, indem Sie effektiv von der Regierung geliehenes Geld nutzen, um Ihre Erträge über das hinaus zu verdienen, was in der Lage wäre, wenn Sie Day-Trading betreiben würden.
5. Wandeln Sie diese latenten Steuerschulden in steuerfreie Geschenke an Ihre Erben um, indem Sie die gestaffelte Kostenbasis bei Ihrem Tod nutzen
Einer der fantastischsten, erstaunlichsten, unglaublichsten (ja, es ist wirklich so wundervollen) Vorteile, die langfristige Anleger genießen können, ist etwas, das als die gesteigerte Basislücke bekannt ist . Stellen Sie sich vor, dass Sie vor 30 Jahren 100.000 Dollar in eine langweilige, aber hochprofitable Blue-Chip-Aktie wie Colgate-Palmolive investiert haben. Sie haben sich entschieden , Ihre Dividenden nicht zu reinvestieren . Im Laufe der Jahre wurden Ihnen rund 887.557 Dollar an Bardividenden überwiesen, mit denen Sie Rechnungen bezahlen, für wohltätige Zwecke spenden, reisen, Essen auf den Tisch legen, ein neues Auto kaufen und vieles mehr.
Sie befinden sich auch auf Aktien mit einem Marktwert von 3.930.052 $, was einem nicht realisierten Gewinn von 3.830.052 $ entspricht.
Wenn Sie Ihre Aktien verkaufen, werden Sie wahrscheinlich irgendwo rund 912.000 US-Dollar an Bundessteuern schulden, einschließlich der Sondersteuer des Affordable Care Act. Sie können staatliche und lokale Steuern von $ 0 bis fast $ 380.000 je nach Ihrem Wohnort schulden. In einem fast-schlimmsten Fall könnten Sie versuchen, $ 1,292,000 an Reichtum abzugeben, der sonst Ihren Kindern, Enkeln, Nichten, Neffen und anderen Erben geschenkt worden wäre, jetzt aber für die Hände von Politikern bestimmt ist. Die gestufte Basislücke kommt um diese herum. Indem Sie Ihre geschätzten Aktien direkt Ihren Begünstigten überlassen, vorausgesetzt, dass Sie immer noch unter den Nachlasssteuergrenzen sind, werden sie so tun, als hätten sie den Marktpreis für die Aktie bezahlt (oder, wenn sie sich für den späteren Neubewertungstermin entscheiden) diese Zeit). Sie erben die gesamten $ 3.930.052 ohne einen Pfennig Steuern, die gegen sie geschuldet werden, die $ 1.292.000, die der Regierung geschuldet worden wären, werden völlig vergeben.
6. Nutzen Sie die einmaligen steuerlichen Vorteile bestimmter Vermögenswerte, Wertpapiere und Anlagen
Von Zeit zu Zeit bietet der Kongress spezielle Regeln für bestimmte Arten von Investitionen an, um Anreize für den Markt zu schaffen. Steuerschuldverschreibungen der Serie EE haben mehrere Steuervorteile , die dank unserer Welt von nahezu null Prozent Zinssätzen, die eines Tages vielleicht in der Zukunft landen könnten, keinen Nutzen bringen werden. Bestimmte harte Vermögenswerte, wie Erdöl- und Erdgaspipelines, die durch Master Limited Partnerships (MLPs) gehalten werden, könnten es Ihnen ermöglichen, einen erheblichen Prozentsatz der Barausschüttungen, die jedes Jahr unter Verwendung von Abschreibungsgebühren gezahlt werden, abzuschirmen.
7. Nutzen Sie die Vorteile von jährlichen Ausschlüssen von Geschenksteuern, möglicherweise mit einer Familie Limited Partnership mit Liquidität Rabatte, um mehr Vermögenswerte zu geben, als sonst möglich wäre
Jedes Jahr erlaubt das Gesetz Einzelpersonen, eine bestimmte Menge Geld zu verschenken, ohne Schenkungssteuern zu zahlen. Im Moment, im Jahr 2017, ist das Limit 14.000 $ pro Person. Das heißt, wenn Sie verheiratet sind, können Sie und Ihr Ehepartner jemandem anderen $ 28.000 ohne Steuerfolgen an Sie oder den Empfänger geben. Für Einzelpersonen oder Paare über die Erbschaftssteuergrenzen hinaus kann die jährliche Schenkung von Aktien, Obligationen, Immobilien und anderen Anlagen an Ihre Familienangehörigen einen großen Teil der Todessteuer einstecken, die Sie sonst noch zahlen müssten.