Lazy Portfolio Definition, Struktur und Beispiel
Deshalb ist Faulheit eine gute Sache, wenn es um Investitionen geht! Die besten faulen Portfolios können überdurchschnittliche Renditen erzielen, während sie ein unterdurchschnittliches Risiko eingehen, da einige Schlüsselmerkmale dieser einfachen Strategie "Setzen Sie es und vergessen Sie es".
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr eigenes faules Portfolio zusammenstellen:
In Indexfonds investieren
Indexinvestments greifen auf die Kernweisheit der Faulheit zurück: Da diese Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) nicht aktiv verwaltet werden , führt ihre passive Natur zu einer Performance, die der allgemeinen Marktperformance eines bestimmten Index entspricht, anstatt zu versuchen, "zu schlagen" der Markt." Mit anderen Worten, Manager von Investmentfonds können genauso anfällig für menschliche Emotionen und damit für menschliches Versagen sein, wie ein Amateurinvestor. Daher können die Fachleute schlechte Anlageentscheidungen fällen, indem sie sich auf ein törichtes Market Timing einlassen .
Einrichten eines systematischen Investitionsplans (SIP)
Gibt es einen besseren Weg, faul (und weise) zu sein, als all Ihre zukünftigen Investmentfonds automatisch zu kaufen?
Sie können dies tun, indem Sie einen so genannten systematischen Investitionsplan oder SIP mit Ihrer gewählten Investmentfondsgesellschaft oder Brokerfirma einrichten. Sie entfernen sich nicht nur von den Risiken des Market Timing, sondern nutzen den Vorteil der Dollar-Kosten-Mittelung , die den durchschnittlichen Aktienkurs von Anlagen durch den Kauf von Aktien zu festen Dollarbeträgen reduziert und effektiv mehr Aktien zu niedrigen Kursen und weniger Aktien kauft Die Preise sind hoch.
Verwenden Sie No-Load-Fonds
Es sollte ein Kinderspiel sein, No-Load-Fonds für Ihr faules Portfolio zu verwenden. No-Load-Fonds sind frei von Verkaufsgebühren, sogenannten Loads, die als Zahlungsmittel für Börsenmakler und andere auf Provisionen basierende Finanzberater für ihre Dienstleistungen konzipiert sind. Wenn Sie selbst etwas tun, was bei Investmentfonds durchaus möglich ist, müssen Sie keine zusätzlichen Gebühren bezahlen. Auch wenn Sie die Kosten niedrig halten, können Sie die Rendite Ihres Portfolios steigern.
Erstellen Sie ein einfaches Portfolio von Investmentfonds
Eine gemeinsame langfristige Portfoliostruktur ist das Core- und Satellite-Portfolio , das genau so aufgebaut ist, wie es klingt: Wählen Sie einen "Kern", beispielsweise einen der besten S & P 500-Indexfonds. Dies wird den größten Teil des Portfolios ausmachen. Die übrigen Fonds im Portfolio machen jeweils einen kleineren Prozentsatz aus. Dies sind die "Satelliten". Das Hauptziel dieses Portfoliendesigns besteht darin, das Risiko durch Diversifikation (indem Sie Ihre Eier in verschiedene Körbe legen) zu reduzieren, während Sie einen Standard-Performance-Benchmark (wie den S & P 500 Index) übertreffen (höhere Renditen erzielen). Zusammenfassend wird ein Core- und Satellite-Portfolio hoffentlich überdurchschnittliche Renditen mit einem unterdurchschnittlichen Risiko für den Anleger erzielen.
Stellen Sie Ihr Portfolio neu auf
Die Neuverteilung eines Portfolios von Investmentfonds ist einfach die Aufgabe, Ihre aktuellen Investitionszuweisungen an die ursprünglichen Investitionszuweisungen zurückzugeben.
Aus diesem Grund müssen für den Neu- und / oder den Verkauf von Anteilen einiger oder aller Investmentfonds die Aufteilungsprozentsätze wieder ausgeglichen werden. Wenn Ihr faules Portfolio beispielsweise aus 4 Investmentfonds besteht, die zu je 25% zugeordnet sind, würden Sie die entsprechenden Kauf- und Verkaufsgeschäfte platzieren, um diese Zuweisungen auf einer vorab geplanten, periodischen Basis zurück zu erhalten. Mit anderen Worten, die Neuverteilung ist ein wichtiger Aspekt der Instandhaltung beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds, ebenso wie ein Ölwechsel oder ein Tune-Up für die laufende Wartung Ihres Autos. In einigen Fällen können Sie möglicherweise eine "automatische" Neuverteilung einrichten. Wie auch immer, Sie sollten dies einmal pro Jahr tun. Mehr als das ist nicht wirklich notwendig. Wählen Sie einfach ein Datum, wie Ihren Geburtstag oder Neujahr oder etwas Besonderes und Balance!
Verwenden Sie eines der besten Lazy Portfolio Beispiele
Ein beliebtes faules Portfolio-Beispiel ist ein faules Portfolio aus drei Fonds mit Vanguard-Fonds . Es gibt mehr als eine Möglichkeit, die drei Fonds zuzuordnen, aber hier ist eine Möglichkeit:
40% Vanguard Total Stock Market Indexfonds
30% Vanguard Total International Aktienindexfonds
30% Vanguard Total Bond Market Indexfonds
In diesem Beispiel kann der Anleger eine Investmentgesellschaft, Vanguard Investments , mit einer großen Auswahl an No-Load-Indexfonds nutzen, während er Fonds einsetzt, die eine breite Diversifikation über verschiedene Marktkapitalisierungen hinweg bieten (Large-Cap, Mid-Cap, Small-Cap). cap), das weltweite Engagement (sowohl auf den US-amerikanischen als auch auf den ausländischen Märkten) und das breite Engagement am Anleihemarkt.
Lazy Portfolio Option: Investieren Sie mit nur einem Investmentfonds
Anstatt Ihr eigenes faules Portfolio zu erstellen, können Sie das faulste Portfolio von allen auswählen - das Ein-Fonds-Portfolio ! Sie können einen ausgewogenen Fonds verwenden , der normalerweise eine festgelegte und feste Zuteilung von Aktien, Anleihen und Barmitteln hat. Zum Beispiel haben viele ausgewogene Fonds eine moderate Mischung aus 60% Aktien, 30% Anleihen und 10% Bargeld. Andere sind entweder aggressiver oder konservativer.
Eine andere Ein-Fonds-Option ist die Verwendung eines Ziel-Tages-Fonds , bei dem es sich um Fonds handelt, die zu einem bestimmten Zeitpunkt investieren. Diese Mittel sind in 401 (k) -Plänen üblich und können im One-Fund-Ansatz verwendet werden. Wenn Sie in den Ruhestand investieren, können Sie einen von Vanguards Ziel-Pensionsfonds in Erwägung ziehen. Zum Beispiel könnte jemand, der in oder in der Nähe des Jahres 2030 in Rente gehen möchte, Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) verwenden. Mit dem näher rückenden Zieljahr für den Ruhestand wird der Fondsmanager die Aktienallokation schrittweise reduzieren und die Anleihe- und Barallokation (von aggressiv zu moderat zu konservativ) im Laufe der Zeit erhöhen.
Käufer aufgepasst: Target-Date-Fonds sind das ultimative "faule Portfolio", aber es gibt keine Einheitsfonds. Zum Beispiel mag ein extrem konservativer Anleger nicht mit einer Zieldatum-Fonds-Allokation zufrieden sein, wenn die Allokation für ihre spezielle Risikotoleranz zu aggressiv ist. Daher sollten Sie vor der Investition einige Hausaufgaben machen, indem Sie die Asset-Allokation des Zieldatum-Fonds überprüfen.
Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.