Wenn Sie diese wichtigen Wahrheiten im Hinterkopf behalten, können Sie Ihr Portfolio und Ihr Vermögen schützen
In diesem einführenden Artikel möchte ich Ihnen die Grundlagen vermitteln, wie Sie Ihr Geld investieren können. decken Sie einige einfache Konzepte ab, die Ihnen eine anständige Lage des Landes geben werden, damit Sie wissen, wie man fortfährt.
Die erste Sache über das Lernen, wie man dein Geld investiert, versteht, dass dein Job Bargeldflüsse erfasst
Dies mag zu einfach klingen, aber es ist absolut notwendig, dass Sie dieses Konzept bekommen. Alles - Aktien , Obligationen , Immobilien , Privatunternehmen , geistiges Eigentum, synthetisches Eigenkapital, all das - ist für Sie als eine Investition nur insofern nützlich, als es in der Lage ist, für Sie zu konvertieren oder spendables Geld für Sie zu werfen Zukunft in einer Höhe, die, bereinigt um Risiko, Inflation, Steuern und Zeit, belohnt Sie für den Verzicht auf die Verwendung Ihrer Mittel heute. In der Vergangenheit habe ich indirekt auf dieses Konzept in meinem persönlichen Blog Bezug genommen, indem ich es als meine "Zwei-Hebel-Philosophie des Cash-Flow" beschrieben habe, die ich gelegentlich in Artikeln wie diesem ausführlich behandle.
Auf der Website " Investieren für Anfänger" habe ich mich direkt darauf in Artikeln wie " Wenn es in Aktien investiert" und "Profit kaufen" bezieht .
Ganz gleich, welche Vermögenswerte Sie erwerben oder welche Rechtseinheit oder Kontostruktur Sie erwerben, Sie müssen sich immer bewusst sein, was tatsächlich geschieht, auf der untersten Ebene, um überschüssiges Geld für Sie einzubringen.
Was ist die Wirtschaftstätigkeit? Ist es nachhaltig? Was sind die Risiken, die es gefährden könnten?
Lassen Sie mich Ihnen ein Beispiel geben. Stellen Sie sich vor, Sie eröffnen eine Roth IRA . Sie zahlen $ 5.500 dazu, das ist das Limit für Investoren unter 50 Jahren. Sie investieren dieses Geld dann in Aktien eines S & P 500-Indexfonds. Ab heute, dem 28. Februar 2016, werden 3,158469% Ihres Geldes in Apple investiert. Das heißt, ungefähr $ 1 von 31,66 $, die Sie haben, ist im Besitz des kalifornischen Technologie-Giganten. Wenn Sie sich die Betriebsergebnisse des Unternehmens genauer ansehen, indem Sie die Bilanz und die Gewinn- und Verlustrechnung des Jahresberichts und des Formulars 10-K studieren , sehen Sie, dass fast 58% des inneren Wertes des Unternehmens aus dem Verkauf von iPhones stammt.
In der Praxis bedeutet das, dass 1,83% Ihrer Investitionen direkt an den Erfolg des iPhone gebunden sind. Wenn Apple seine Dominanz an ein anderes, kleineres Unternehmen verlieren würde, das nicht Teil des S & P 500 ist, egal was der Aktienmarkt kurzfristig, langfristig getan hat, werden Sie sehen, dass der Reichtum weggewischt wurde Ihr persönliches Vermögen. Der Grund: Was am Ende zählt, ist das Geld, das für Sie generiert wird.
Dieser Indexfonds , den es nicht einmal gibt, ist ein Pool aus Aktien. Diese Aktien sind letztlich nur die Cashflows wert, die sie für Sie als Eigentümer erwirtschaften. Diese Cashflows manifestieren sich als Gesamtrendite, aber wenn die Cashflows austrocknen, wird letztlich auch die Aktie.
Die Quintessenz: Sie können der wirtschaftlichen Realität nicht entkommen. Investoren versuchen von Zeit zu Zeit - sie bieten neue IPOs zum Himmel und lassen die Leute denken, dass sie über Nacht reich werden - aber am Ende sind es die zugrunde liegenden Gewinne, die nachhaltige Vermögen machen. Darüber hinaus ist das , was Sie für diese Cashflows zahlen, der entscheidende Faktor für die jährliche Wachstumsrate Ihres Compounds . Immer wissen, wie das Geld erzeugt wird. Immer wissen, was Sie für den Ertragsstrom bezahlen. Wenn Sie es nicht in ein paar Sätzen auf einer Karteikarte buchstabieren können, spielen Sie nicht, sondern investieren.
Um mehr darüber zu erfahren, lesen Sie Market Timing, Bewertung und systematische Käufe.
Die nächste Sache über das Lernen, wie man sein Geld investiert, versteht, wie man sich schützt und Steuern verringert
Sobald Sie die Vermögenswerte ausgewählt haben, die Sie erwerben möchten und die Einkommen für Sie abwickeln, möchten Sie diese Vermögenswerte in einer Struktur oder in einem Konto platzieren, die / das maximale steuerliche und Vermögensschutzvorteile genießt. Dies sind zwei verschiedene Überlegungen, die zusammen genommen werden müssen.
Ob es sich um eine Familien-Kommanditgesellschaft oder einen Treuhandfonds , einen einfachen IRA oder einen 401 (k) -Plan handelt , jede rechtliche Struktur und jeder Konto-Typ hat seine eigenen Vor- und Nachteile. Im letzten Jahr, im Jahr 2015, wenn Sie nicht von einem Rentenplan bei der Arbeit gedeckt waren, steuerte Geld zu einer traditionellen IRA bei (Sie könnten 5.500 $ beibringen, wenn Sie jünger als 50 oder 6.500 $ sind, wenn Sie älter als 50 aber unter 70.5 sind) Jahre alt) wurde eine Steuerabschreibung erhalten, solange Sie die Einkommensgrenzen nicht überschritten haben. Wenn Sie alleinstehend wären und ein bereinigtes Bruttoeinkommen von $ 61.000 oder weniger erzielen würden, oder wenn Sie gemeinsam verheiratet wären und ein angepasstes Bruttoeinkommen von $ 183.000 oder weniger erzielen würden, könnten Sie den Beitrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Darüber hinaus unterliegt jegliches Geld, das Sie innerhalb der traditionellen IRA verdienen, bis Sie eine Abhebung im Alter von 59,5 Jahren oder älter vornehmen, nicht mehr Steuern. Stattdessen zahlen Sie Steuern auf Abhebungen und fügen den Betrag hinzu, den Sie aus der traditionellen IRA zu Ihrem Einkommen herausnehmen.
Darüber hinaus bietet die traditionelle IRA bestimmte Vorteile für den Vermögensschutz. Im Jahr 2015 sind bis zu 1.245.475 $ Ihres Geldes in Ihren kombinierten traditionellen IRAs und Roth IRAs geschützt, falls Sie Konkurs anmelden müssen. Für Pläne wie SEP-IRAs und 401 (k) s gibt es keine Grenze für den Insolvenzschutz. Das heißt, wenn etwas Katastrophales passiert ist, möchten Sie nicht damit beginnen, Abhebungen von diesen Konten zu machen, um beispielsweise Ihr Haus vor einer Zwangsvollstreckung zu bewahren. Wenn es hart auf hart kommt und Sie sich dem Konkursgericht ausliefern müssen, möchten Sie mit Ihrem noch intakten Rentenplan aus dem Gerichtsgebäude gehen können, nachdem Sie Ihre Schulden beglichen haben.
Anders gesagt, die exakt gleichen Vermögenswerte können sich für Sie sehr unterschiedlich verhalten, je nachdem, wo sie platziert werden. Dies ist eine Strategie, die als Asset-Platzierung bekannt ist .